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S.O.S. finanza

10 regole di pronto soccorso per i tuoi risparmi

1. Il tempo
"Per quanto tempo voglio investire il mio denaro? dopo quanto tempo considererò concluso questo investimento? dopo quanto tempo voglio disporne?"
Queste sono le prime domande che dobbiamo porci quando decidiamo d'investire i nostri risparmi. Risposta, se il tempo è "breve", entro 12 mesi, la prima cosa di cui ci dovremo sincerare è che non ci siano rischi di perdite in conto capitale, ovvero alla scadenza sicuramente avrò il denaro investito, perchè a quella data (entro 12 mesi) di questo denaro devo disporne e non avrò la possibilità di mantenere ulteriormente il mio investimento in essere e quindi se a quel giorno ci saranno delle perdite, non potrò recuperarle.
Se la risposta è: "non ho bisogno di questo denaro nel breve" e pensate di poterne non disporre prima di un periodo non inferiore ai tre/cinque anni, il vostro obiettivo sarà quello di conservare il potere d'acquisto del vostro denaro nel tempo, di proteggerlo dal rischio inflazione.

2. Il rendimento
È il premio che dobbiamo ottenere dal nostro investimento. In un investimento "corretto", il rendimento è direttamente proporzionale al rischio. Il rendimento in un caso come abbiamo visto sopra, di breve periodo, che deve prevedere un rischio "zero", sarà uguale al rendimento dei "BOT" o titoli di stato simili, che prevedono un acquisto ad un prezzo sotto il "100" e a scadenza, al massimo dopo 12 mesi pagano il valore pieno "100". Oppure Titoli di stato che staccano una cedola e che abbiano scadenza entro un anno.
Possiamo dire che il rendimento che non prevede rischio ha come riferimento quello dei BOT. Quindi tutti i rendimenti superiori a questo prevedono la possibilità del rischio di perdita in conto capitale.

3. Il rischio
In finanza il rischio è anche opportunità di guadagno, è il prezzo del rendimento. Abbiamo visto che senza rischio possiamo attenderci un rendimento uguale a quello dei "BOT", ma se devo investire a lungo termine questo rendimento non è in grado di coprire l'inflazione reale e quindi di mantenere invariato il potere d'acquisto del mio denaro nel tempo. Scegliendo d'investire in titoli che non mi garantiscono la certezza del capitale (Azioni, Fondi, Valute, Obbligazioni, anche loro) posso rischiare di veder diminuire il valore del mio capitale, ma contrariamente posso anche remunerare il mio investimento in maniera sostanziosa.

4. Il "rischio" nelle obbligazioni è dato da alcuni fattori: l'emittente, la liquidabilità, la duration, i tassi. Controllate sempre il "rating" di un'obbligazione, il rating misura il rischio emittente, stato, (dette obb. governant ) o azienda (dette obb. corporate) che sia. Sappiate che maggiore è il rendimento dichiarato, maggiore è il rischio. Assicuratevi che l'obbligazione che volete acquistare sia facilmente negoziabile, quotata e che i tempi di liquidazione siano "immediati". La Duration esprime uno spazio temporale, dato dalla media ponderata dei flussi futuri (cedole) associati ad un titolo obbligazionario a tasso fisso o ad un portafoglio da essi costituito. Questo tempo comporta un rischio, ovvero maggiore è il tempo maggiore sarà la perdita in conto capitale se dovessero salire i tassi d'interesse, allo stesso modo si potrà guadagnare a seguito di una discesa dei tassi d'interesse. I tassi d'interesse, informarsi sulla tendenza dei "tassi" è importante, infatti se questa è a "salire", conviene comprare obbligazioni a tasso variabile, contrariamente a tasso fisso.

5. Diversificare riduce il rischio. Si può diversificare in tanti modi, maggiore il capitale investito maggiore la diversificazione.

6. Il portafoglio inteso come quella serie di attività finanziarie che costituiscono "l'asset allocation" del vostro denaro. Il vostro portafoglio deve tenere conto dei principi sopra enunciati: Tempo, rendimento e rischio e quindi diversificare secondo la vostra propensione al rischio.

7. Speculatori inconsapevoli
Spesso purtroppo, molti investitori si trovano ad essere inconsapevolmente degli speculatori, perchè le loro scelte non tengono conto delle regole di base che abbiamo visto. Ciò accade perchè si cerca di seguire una tendenza ( andamento dei mercati) e non un programma personale basato sulle nostre esigenze. Bisogna comprare "qualità" sia nel breve che nel medio lungo, lasciate, se voi non lo siete, i titoli speculativi a chi fa lo speculatore

8. Il timing
Vendere quando tutti vendono e comprare quando tutti comprano non è vincente.

9. Gli indicatori di rischio
Con MoneyController che ve ne mostra sette, potrete gratuitamente valutare il grado di rischio di un titoli o di un "portafoglio" e capire se dopo aver seguito questi principi i titoli che avete scelto e il peso in portafoglio che gli avete attribuito sono in grado di darvi quello che vi aspettate.

10. L'ottimizzazione permette di scegliere il portafoglio che ha il miglior rapporto rischio/rendimento. Con MoneyController Plus puoi vedere i titoli che hai inserito per calcolarne il "rischio", ripesati per ottenere da quegli stessi la soluzione che più si avvicina alle tue aspettative e valutare tra altre dieci possibilità date dagli stessi titoli, che abbiano il miglior rapporto rischio/rendimento da quello più basso a quello più alto.