Scritto il 17.02.2020
Gentili lettori,
in questo periodo storico è il momento di valutare la surroga del proprio mutuo “prima casa” o di decidersi a comprarne una per la propria famiglia ed accendere un mutuo ad un tasso molto basso.
Il momento è appunto storico vista la costante diminuzione del tasso IRS e degli spread applicati che concorrono a formare il tasso definitivo.
Gli immobili hanno subìto una diminuzione del loro valore commerciale e nel mercato fioccano, purtroppo, le occasioni nelle aste fallimentari.
A titolo di esempio, nell’ultima surroga da me effettuata il 14/02 per un mutuo a tasso fisso per 20 anni, ho visto deliberare un TAEG del 1,21%!!!
Soldi regalati, non si sono mai visti tassi così bassi; ma l’accesso a tali finanziamenti non è concesso a tutti e basta poco per essere considerati non meritevoli del credito:
una rata non pagata o pagata in ritardo influiscono sul cosiddetto “rating”;
l’iscrizione in centrale rischi del credito al consumo, a vostra insaputa, che tarda di essere cancellata;
la presenza nei tabulati della banca di uno sciocco debordo, di questi giorni facilmente presente per il ritardato pagamento dell’imposta del 2xmille sugli investimenti, che mai pensereste di eludere; fanno di voi quel cattivo pagatore che pregiudica il buon esito della tanto sognata operazione.
Occorre conoscere bene questo mercato che solitamente i consulenti finanziari snobbano perché poco remunerativo e dal ritardato pagamento delle provvigioni, benché la capogruppo riconosca comunque.
Occorre conoscere il mercato immobiliare e sapere come i periti potranno stimare l’immobile il cui valore sarà confrontato con il loan-to-value LTV per determinare lo spread.
Addirittura può essere determinante il giorno in cui viene da voi fatta la richiesta di mutuo o di surroga, per farvi capire che occorre conoscere diverse dinamiche di tutto il discorso: un mutuo non è una passeggiata ma è cosa da esperti.
Ma per chi viene come me dal “mondo del credito”, sono argomenti che rimangono bene in mente e fanno comodo rispolverarli proprio ora.
Cordiali saluti a tutti.
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