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La polizza vita: da investimento a strumento di passaggio generazionale
Scritto il 18.11.2020La polizza vita spesso viene utilizzata come investimento e diversificazione dei propri asset, ma ci dimentichiamo la sua caratteristica più importante : La polizza ha dignità testamentaria! Una differenza fondamentale tra polizza e testamento è che il testamento, sopratutto se olografo, può essere impugnato. Quando viene impugnato un testamento i tempi sono lunghissimi e quindi c’è il blocco temporaneo dei beni . La polizza invece non é contestabile , il beneficiario viene liquidato in tempi brevi (15-20gg). Troppo spesso tra i beneficiari di una polizza leggo genericamente : “eredi legittimi “ oppure “eredi legittimi in parti uguali “. E’ opportuno capire che indicazioni generiche come queste possono portare a conflitti tra gli eredi . Perciò è necessario, prima della sottoscrizione di una polizza vita ascoltare bene le esigenze del sottoscrittore e quindi suggerisco sempre di prestare la massima attenzione all’indicazione del beneficiario che deve essere assolutamente designato con nome, cognome e codice fiscale . In questo modo evitiamo al sottoscrittore eventuali conflitti futuri . In presenza di più polizze verifichiamo sempre i beneficiari , ricordo che il beneficiario di una polizza può essere sempre modificato , con raccomandata alla compagnia. La polizza (iure proprio) tutela il beneficiario, infatti, in caso di premorienza del sottoscrittore (contraente e assicurato) basta presentare alla compagnia originale di polizza, dichiarazione sostitutiva dell’atto notorio, richiesta di liquidazione, per vedersi inviare il capitale entro 30 gg lavorativi. Ci sono compagnie che liquidano anche in 10/15 gg. e che prediligono lo iure proprio ,mentre altre prediligono lo iure successionis (quindi in caso di premorienza del beneficiario è importante comunicare subito la variazione ) .
Continua a leggereCambio Banca
Scritto il 14.09.2020Cambio Banca! Se ti dicessi che servono al "Massimo 12 giorni per trasferire il tuo conto corrente"? La procedura per il TRASFERIMENTO dei conti correnti è entrata in vigore già da diversi anni, ma ben poche persone la utilizzano . "Cambiare banca, diventa rapido e uguale per tutti gli istituti, grazie al TRASFERIMENTO tramite procedura interbancaria dei i servizi finanziari e di pagamento che sono addebitati o accreditati sul conto corrente. Se stai pensando di cambiare banca perché Il tuo conto ti costa troppo è Il momento giusto per iniziare a confrontare i conti correnti e VERIFICARE SE ESISTE Un'alternativa Più economica. " Di certo un'importante cambiamento per il consumatore. Dal 2007 svolgo l'attività di consulente finanziario ed in base alla mia esperienza ho constatato che mediamente per CHIUDERE un conto corrente si può arrivare anche fino ai 30 giorni lavorativi. MENTRE i Tempi medi di estinzione "come dichiarato da OGNI istituto" sul sito dell'ABI Sono di gran lunga Inferiori. I Tempi potrebbero allungarsi nel caso di contestuale TRASFERIMENTO del dossier Titoli e degli strumenti finanziari, polizze vita , mutui. QUANDO si decide di cambiare conto corrente, la procedura, approvata da Tutte le banche aderenti al consorzio Patti Chiari, si Attiva utilizzando il modulo di "Portaconto". Il modulo consente di trasferire il conto corrente ed il dossier Titoli, stipendio o pensione, bonifici. Ogni banca DISPONE del modulo proprio e quindi sufficiente farsi aiutare dal proprio consulente per la corretta compilazione. Pochi passi da fare con ATTENZIONE! Per prima cosa bisogna APRIRE un nuovo conto presso la banca scelta e poi iniziare a trasferire tutto (meglio se c'è l'assistenza di consulente). Per Quanto riguarda l'accredito dello stipendio o pensione meglio farlo utilizzando il modulo dell'ente di compentenza se si tratta di dipendenti pubblici (è possibile comunicare il nuovo iban anche tramite la procedura dalla propria area personale aziendale), oppure il modulo che rilascia la Nuova Banca sé azienda privata. Per quanto riguarda le domiciliazioni di utenze è consigliabile oltre al trasferimento da banca a banca fare una ulteriore verifica con le aziende Interessate (enel, sky, telecom, ecc) .In alcuni casi basta comunicare telefonicamente Il nuovo iban (sky), in altri invece ci sono dei moduli da compilare, firmare e rispedire. Sempre meglio VERIFICARE che l'azienda abbia recepito i dati. Io verifico anche eventuali carte di credito, infatti alcune non posso essere trasferite, vanno annullate e riemesse dalla nuova banca. Nel caso di Anerican Express va comunicato direttamente all'ente la variazione dell'iban, onde evitare spiacevoli disguidi. Il TRASFERIMENTO del dossier Titoli avviene di solito in Tempi più lunghi RISPETTO a quelli previsti ed il Cliente potrebbe Essere costretto a RITORNARE Più Volte Nella vecchia filiale a causa di "Motivi tecnici", Soprattutto se nel dossier titoli Sono Contenute Obbligazioni della STESSA banca. Nel Momento in cui la procedura di portabilità si completa e viene perfezionato il TRASFERIMENTO Si Può procedere all'estinzione del vecchio Conto ( se non è stato chiesto contestualmente. Nel caso di ritardo nell'estinzione conto oltre i 12 giorni la vecchia banca deve riconoscere una penale al cliente. La procedura è semplice e veloce, quindi semplifica la tua vita e scegli il meglio dei servizi bancari su misura per te.
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