Giuseppe Trentadue

Investire può sembrare una strategia sicura per far crescere il proprio patrimonio nel tempo, ma ci sono modi garantiti per perdere soldi, se non si presta attenzione. Ecco una lista delle 10 cose che, se fatte, assicureranno quasi certamente delle perdite negli investimenti. Consideralo come una guida inversa: tutto quello che segue è ciò che *non* dovresti fare se desideri davvero investire con successo. 1. Seguire i Consigli degli Amici senza Verifiche Se vuoi perdere soldi, segui ciecamente i consigli di amici o parenti che non sono esperti nel settore. Investire sulla base di "sentito dire" o di suggerimenti non verificati è uno dei modi più veloci per incappare in investimenti fallimentari. Ricorda, chiunque può avere un’opinione, ma ciò non significa che sia informata o utile. 2. Non Diversificare il Portafoglio Mettere tutti i tuoi soldi in un’unica azione o in un singolo tipo di investimento è un metodo infallibile per perdere soldi. Non diversificare significa esporre tutto il tuo capitale al rischio di un solo settore o azienda. Se quel settore va male, perderai tutto. Questo vale anche e soprattutto per gli immobili. 3. Investire Emozionati Lasciarsi guidare dalle emozioni, come la paura o l’entusiasmo eccessivo, porta quasi sempre a cattive decisioni. Ad esempio, vendere durante una crisi di mercato per la paura di perdere tutto o comprare quando i prezzi sono alti perché si teme di "perdere l'opportunità" sono errori comuni che conducono a perdite finanziarie significative. 4. Ignorare le Spese e le Commissioni Trascurare le spese di transazione, le commissioni e i costi di gestione può lentamente erodere i guadagni degli investimenti. Alcuni investimenti possono essere inutilmente costosi rispetto ai propri obiettivi e mangiare una parte significativa del ritorno. 5. Non Fare Ricerca e Non Informarsi Investire senza conoscere ciò in cui stai mettendo i tuoi soldi è come giocare alla roulette: forse vincerai una volta, ma nel lungo termine perderai. È fondamentale fare ricerca approfondita e comprendere a fondo le dinamiche del mercato e degli strumenti in cui stai investendo. 6. Puntare su Schemi di Guadagno Rapido Se credi alle promesse di guadagni rapidi e facili, stai cercando di perdere soldi. Gli schemi di guadagno rapido spesso si rivelano essere truffe o investimenti estremamente rischiosi. Gli investimenti sostenibili e redditizi richiedono tempo, pazienza e una strategia solida. 7. Ignorare la Tua Tolleranza al Rischio Non considerare la tua tolleranza al rischio può portarti a investimenti troppo aggressivi o troppo conservativi. Senza un’adeguata valutazione del rischio, potresti ritrovarti con un portafoglio non allineato ai tuoi obiettivi e alle tue capacità finanziarie, portando a potenziali perdite e/o risultati insoddisfacenti. 8. Non Avere un Piano di Investimento Investire senza un piano chiaro è un invito al disastro. Non avere obiettivi specifici, una strategia per raggiungerli o una visione a lungo termine spesso conduce a decisioni impulsive e non strutturate, che possono erodere rapidamente il tuo capitale. 9. Trascurare la Valutazione del Rendimento nel Tempo Concentrarsi solo sui rendimenti a breve termine, senza considerare l’andamento complessivo nel tempo, è un altro modo per perdere denaro. Gli investimenti dovrebbero essere valutati sulla base del loro rendimento a lungo termine, non solo delle fluttuazioni di breve periodo. 10. Ignorare i Consigli di Professionisti Evitare o ignorare i consigli di consulenti finanziari qualificati è un altro modo per perdere soldi. Un esperto può aiutarti a navigare nel complicato mondo degli investimenti, suggerendoti le strategie migliori in base alla tua situazione finanziaria personale. 10.BIS Non assicurarsi perchè tanto sono soldi buttati Un altro errore comune è trascurare l'importanza dell'assicurazione sui propri asset tangibili e non. Molti pensano che assicurarsi sia uno spreco di soldi, ma quando le cose vanno male, una buona polizza può fare la differenza tra perdere tutto e mantenere almeno una parte del capitale. Non avere una copertura assicurativa adeguata significa esporsi a rischi significativi, come le malattie invalidanti o le calamità naturali, che possono facilmente azzerare i tuoi sudati risparmi.   In sintesi, perdere soldi negli investimenti è facile se si seguono questi dieci consigli. Per evitare di commettere errori costosi, è essenziale informarsi, fare ricerche approfondite, diversificare il portafoglio, pianificare con cura e, se necessario, affidarsi ai consigli di professionisti del settore. In altre parole, fai l'esatto opposto di quanto descritto sopra e avrai molte più probabilità di successo nei tuoi investimenti.

l'illusione di conoscere il "market time" nella gestione dei propri investimenti ha generato molte delusioni

Chi non aveva l'aveva mai sentito prima? Ebbene, Archimede l'aveva detto (al netto della parentesi) qualche secolo fa, ma cosa c'entra con gli investimenti? Che cos'è Un'operazione a leva si ottiene quando ad un investitore (di solito speculatore) venga data la possibilità di acquistare uno strumento finanziario che superi la quantità di denaro posseduto. Facciamo un esempio: supponiamo di possedere 1.000 € e chiedessimo alla banca altri 9.000 € per acquistare un'azione per un totale di 10.000 €. La leva finanziaria è di 10 a 1 (10.000 € a fronte dei 1.000 € posseduti). Se l'azione salisse del 50%, vendendola sul mercato ricaveremmo 15.000 euro, dovremmo restituire i 10.000 euro alla banca (oltre agli interessi) e ce ne rimarrebbero 5.000 euro. Rispetto al nostro capitale iniziale di 1.000 euro, avremmo pertanto un guadagno del 500%, proprio 10 volte il guadagno che avremmo avuto se avessimo investito solamente i nostri 1.000 euro iniziali! Bellissimo, vero? Verrebbe voglia di aprire una linea di credito, fare qualche corso online di trading e, una volta diventati esperti, moltiplicare i guadagni per 10.... ma ovviamente tutto ha un prezzo. Immaginiamo che l'investimento iniziale, con gli stessi dati di prima, vada male e ci facciaperdere il 50%; come prima dovremmo restituire alla banca quanto ci ha prestato, ma adesso quanto liquidato non è sufficiente, in quanto mancherebbero ben 4.000 euro del capitale da restituire, oltre al nostro capitale completamente evaporato. Una perdita del 50% aumenta pertanto al 500%. Una delle domande che vengono fatte agli investitori per la profilazione Mifid 2 è quella relativa alla leva finanziaria, dove viene chiesto sostanzialmente se si è a conoscenza dei meccanismi sopra descritti; ma quando viene chiesto se hanno mai fatto operazioni del genere, ovviamente dicono di no. Il mutuo è un'operazione a leva? E il mutuo? Se ci pensiamo, un mutuo non è altro che un'operazione a leva, che dura per un periodo ultradecennale, dove ad esempio per un acquisto di un immobile del valore di 100.000 €, chiediamo alla banca 80.000 € a fronte dei nostri 20.000 € (oltre ai costi accessori), quindi tipicamente con una leva pari a 5. Ovviamente, non essendo quasi mai un'operazione speculativa, il capitale verrà restituito alla banca in rate di solito mensili, calcolando un tasso d'interesse (fisso, variabile o misto) per un periodo che va dai 10 ai 30 anni. Dopo la scadenza del prestito, si potranno finalmente fare i calcoli, vedendo di quanto si saranno moltiplicati realmente i nostri 20.000 € iniziali, stimando il valore finale dell'immobile. Ma quanto si guadagna? A questa semplificazione, come detto prima, bisognerà però tenere conto anche di un altro aspetto: gli interessi pagati, per un periodo così lungo, possono essere notevoli. Inoltre, il tasso di inflazione, che negli scorsi anni è stato molto basso, ha recentemente rialzato la testa. Questo fa sì che sia le rate mensili che il capitale residuo vengano abbattuti in maniera anche considerevole tanto più alta è l'inflazione, arrivando in molti casi (avvenuto ad esempio negli anni '80 dello scorso secolo) a superare il tasso di interesse e quindi a diminuire il rapporto rata/reddito nel tempo. Per esempio, se l'inflazione agisce aumentando in maniera graduale i redditi familiari spinti all'insù dalla stessa (passando ad esempio da 2.600 euro al mese a 4.000 nell'arco di qualche anno), la rata del mutuo rimasta a 600 euro mensili peserà sempre di meno (nell'esempio dal 23% al 15% del reddito mensile). Il valore dell'immobile Per ultimo, bisognerà tenere conto che il valore dell'immobile, nel frattempo, potrebbe aver subito oscillazioni notevoli, dovute per esempio all'usura, allo stato del luogo dove è situato, ai cambiamenti climatici, alla tassazione, ecc., e per ultimo anche all'inflazione che avrà gonfiato i prezzi. Ad esempio, una casa acquistata nel gennaio 1999 a 100.000 € che venga poi venduta a 158.000 € nel luglio 2023 non ha cambiato valore: semplicemente il potere di acquisto è rimasto equivalente). Il valore della consulenza finanziaria Se una volta si poteva affrontare l'acquisto di un immobile con relativa faciloneria, oggigiorno bisogna ponderare attentamente tutti gli aspetti finanziari, perché come sempre i pasti gratis non esistono. Girare per le banche (o i siti internet che aggregano le varie offerte) per ottenere le condizioni migliori del mutuo senza un'adeguata consulenza finanziaria che valuti anche altri aspetti che non siano solo il tasso d'interesse, ma ad esempio l'aspetto successorio, le protezioni assicurative del patrimonio e perché no anche l'utilizzo più o meno marcato del nostro capitale da destinare all'acquisto, è diventato imprescindibile e farlo correttamente può evitarci di trovarsi poi con problemi di difficile soluzione nel futuro. Se vuoi approfondire l'argomento, contattami pure