Treviso
57 anni
Deutsche Bank Financial Advisors
905 visite
Laurea specialistica
Da 5 anni a 10 anni
Fino a €20MLN
  • 2019*

  • I° 2020*

  • II° 2020*

Profilo Professionale

Svolgo l’attività di Consulente Finanziario e tengo molto a delineare gli ambiti della mia professione, poiché in merito, vi è ancora oggi, tra le persone, parecchia confusione.

Il Consulente Finanziario è l’unico professionista iscritto all’Albo OCF (vedi primo allegato) abilitato a promuovere e collocare prodotti finanziari e servizi d’investimento fuori sede.
Grazie alle sue competenze e alla conoscenza della materia finanziaria, instaurando un rapporto di profonda conoscenza con il cliente, può effettuare insieme a lui una pianificazione finanziaria, che vuol dire investire per obiettivi, con un adeguato orizzonte temporale e con un livello di tolleranza al rischio assolutamente personale.

In banca non si fa consulenza, si fa “vendita di prodotti” in modo generalizzato ed uniforme per tutti i clienti.
Si collocano solo “prodotti di casa”, i loro prodotti, in genere obbligazioni bancarie e polizze assicurative con costi di gestione e caricamenti superiori ai rendimenti.
Questo si chiama “CONFLITTO D’INTERESSE”.
Inoltre, investendo tutto il proprio patrimonio in strumenti emessi da un unico emittente, si concentra in modo molto pericoloso il rischio di portafoglio che si lega dunque, inesorabilmente alle sorti dell’emittente stesso. Vedi casi recenti: Banca Montepaschi, Veneto Banca, Banca Popolare di Vicenza, la lista sarebbe molto lunga...

Purtroppo questo accade perché gli Italiani, in quanto a cultura finanziaria, lasciano molto a desiderare.
Un report dell’OCSE del 2013 posiziona l’Italia tra le nazioni meno preparate per quanto riguarda la conoscenza di concetti base ma fondamentali per poter compiere qualunque scelta sensata su investimenti, risparmio, pensione e credito. Giusto per dare qualche dato: più del 20% degli intervistati dichiara di non avere familiarità con alcuno strumento finanziario, quasi il 60% non sa cosa sia l’inflazione, oltre il 50% non conosce la relazione tra rischio e rendimento e solo il 6% conosce il corretto significato della diversificazione! Inoltre gli Italiani, nonostante l’elevato tasso di “ignoranza finanziaria”, si ostinano a fare in autonomia ciò che dovrebbe fare un professionista. E’ da queste contraddizioni che nascono la gran parte dei disastri finanziari che abbiamo vissuto negli ultimi anni.

Siamo il fanalino di coda dell’Europa. Nei Paesi Anglosassoni, il Consulente Finanziario è il professionista che segue il cliente in tutte le fasi del ciclo di vita e gli viene riconosciuta un’importanza superiore a quella che si attribuisce ad avvocati e commercialisti.

Il rapporto mostra anche come chi si affida ad un professionista migliora costantemente nel tempo le proprie conoscenze finanziarie, a dimostrazione del fatto che i consulenti finanziari attualmente stanno svolgendo in Italia un’attività che il servizio pubblico non è ancora riuscito ad avviare: educare le persone alla gestione degli investimenti.

La sfida è trasformare gli Italiani da semplici risparmiatori in investitori consapevoli!

Dal 3 gennaio 2018 però, a seguito della forte crisi bancaria, è entrata in vigore la revisione della MIFID (MIFID2), che rafforza la tutela del risparmiatore e definisce le caratteristiche per ricevere un servizio di consulenza indipendente e privo di conflitto d’interesse.
Grazie alla MIFID 2 si avranno importanti innovazioni: si rafforza la normativa sulla valutazione di adeguatezza e obblighi di comunicazione alla clientela; si creano misure specifiche in tema di prodotti finanziari finalizzate alla riduzione del rischio; si definiscono le caratteristiche del servizio di consulenza indipendente.

Fatta questa doverosa premessa, arrivo al punto e cioè al motivo per cui ho scelto di operare con il mandato del Gruppo Deutsche Bank.

Semplicemente perché, dopo aver “testato” altre realtà ho realizzato che solo l’istituto tedesco consentiva ai propri consulenti di operare in assenza di CONFLITTO D'INTERESSI, poiché non ho l'obbligo di collocare "fondi di casa", ma sono libera di costruire un portafoglio al cliente pescando tra oltre 6.000 fondi tra i migliori gestori, rispettando gli obiettivi, la propensione al rischio e l'orizzonte temporale del cliente. Questo è ciò che si chiama fare consulenza e non vendita di prodotti!

Concludo con un ultimo passaggio.

La mia professione si sta evolvendo, da consulente finanziario a consulente patrimoniale.
I clienti richiedono ai loro consulenti assistenza su tutto il loro patrimonio: immobiliare, mobiliare, aziendale e reale e lungo tutto il ciclo di vita: dalla creazione, allo sviluppo, al mantenimento sino alla trasmissione ed alla successiva creazione di nuovo patrimonio. Questo senza dimenticare l’importante attività di tutela personale, familiare e patrimoniale presente in ogni fase del ciclo.
In questo contesto, al fine di poter fornire al cliente una consulenza integrata, le competenze richieste al consulente patrimoniale interessano tutti i professionisti che interagiscono con il cliente durante tutto il ciclo di vita del suo patrimonio, quali: l’avvocato, il consulente finanziario, assicurativo ed immobiliare, nasce dunque l’esigenza di evolvere verso una nuova figura professionale denominata “Consulente Patrimoniale”.
Inoltre, come ho già detto, il debutto della Mifid2 a gennaio 2018, fortemente voluta dal Legislatore Europeo, farà una “sana pulizia”nel nostro ambito lavorativo, facendo emergere solo i più preparati.

In quest’ottica, facendo tesoro delle conoscenze pregresse e delle competenze acquisite durante oltre quindici anni di svolgimento dell’attività di dottore commercialista e revisore legale, ho messo a punto e scritto una guida sulla Pianificazione Successoria ed il Passaggio Generazionale. Ho anche scritto un articolo che spiega perché oggi dovremmo preoccuparci del Passaggio Generazionale, articolo che è uscito recentemente nel Corriere della Sera e Gazzettino di Padova e Treviso.

Ho ritenuto, per farmi conoscere, di regalare la guida in formato Ebook, a tutti i lettori dei quotidiani che ne avessero fatto richiesta. Nella prima parte dell’Ebook vi è una presentazione personale e professionale della sottoscritta che definisce le aree di competenza, poi si passa ad una disamina sulle motivazioni che dovrebbero guidare il risparmiatore nelle scelte d’investimento, infine viene affrontata la materia successoria e di protezione patrimoniale.

Ho volutamente utilizzato un linguaggio semplice poiché lo scopo di questa breve guida è quello di portare a conoscenza del maggior numero possibile di persone la tematica successoria e di protezione patrimoniale. Chi è interessato può contattarmi e richiedere gratuitamente l’Ebook utilizzando i recapiti riportati nell’articolo. Grazie.

Vincitricie Medaglia D'oro "pfawards 2020" Per La Consulenza Patrimoniale

I Miei Credit

  • Laurea in Economia e Commercio, conseguita nel 1991 presso l’Università Statale “La Sapienza” di Roma.
  • Iscrizione al Registro dei Revisori Legali n. pubblicazione 114340.
  • Iscrizione all’Albo dei Dottori Commercialisti di Treviso dal 1992.
  • Iscrizione n. 35734 e svolgimento dell’attività professionale fino al 2008.

Dal 2008, seguendo la mia passione per la Finanza, dopo aver superato gli esami di Stato,

  • Iscrizione nel Registro Unico – RUI – come Intermediario Assicurativo – iscrizione n. E000409180.
  • Iscrizione All’Albo dei Consulenti Finanziari n. 383257.

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*Cristiana Sergio ha ottenuto il nostro attestato "Top MoneyController Financial Educational Award" per la sua attività finalizzata all’educazione finanziaria rivolta ai lettori di MoneyController per l'anno 2019, I trimestre 2020, II trimestre 2020

La pubblicazione della pagina profilo è a cura e su iniziativa personale del singolo consulente. MoneyController non si assume alcuna responsabilità in merito ai contenuti pubblicati dal consulente e a quelli accessibili attraverso link a siti web esterni citati dal consulente.

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