Matteo Giovagnoni

Consulente finanziario

III° 2020
II° 2020
Finecobank
Perugia, Firenze, Milano, Roma, Torino, Verona
-
Da 5 anni a 10 anni
Laurea specialistica
36 anni
634
30 marzo 2020
III° 2020
II° 2020

Profilo professionale

Costruire il futuro con metodo
"Investire è semplice, ma non facile" Warren Buffett.Il mercato vive dell'incertezza, la ricerca di un protocollo per averne il massimo controllo è ciò che ha fatto diventare il mio lavoro una vera e propria PASSIONE.Ogni giorno mi appassiono nel costruire, organizzare e seguire Patrimoni di Clienti e Amici che da anni mi rinnovano la fiducia condividendo con me un’idea: “ Qualità e Consapevolezza prima di tutto”.Studi, esperienze e passione per la tecnologia mi hanno permesso di creare un Robusto Protocollo base adatto ad ogni investitore che fonde insieme innovazione e norme finanziarie.Applico i più efficienti protocolli di Risk Allocation "liability driven", utilizzati dai maggiori Fondi Pensione Internazionali, come il famoso Fondo Sovrano di Abu Dhabi o Norway’s Government Pension Fund Global o i più famosi lazy portfolio come l’All Season di Ray Dalio.Utilizzo un metodo di profilatura per il miglior rapporto Rischio/Rendimento atteso per rendere consapevole ciascun singolo Individuo ed Investitore.Scelgo i migliori Strumenti Finanziari al mondo dopo un’attenta analisi personale valutando sempre il rapporto costi/benefici per i clienti.Oggi viviamo nel mondo degli algoritmi e della tecnologia, diventa essenziale unire il lato umano alla efficienza delle “macchine”. Ogni portafoglio è monitorato H24 dal sistema informatico ADVICE, che controlla costantemente:
  • La QUALITA’, degli strumenti usati
  • La COERENZA con il profilo scelto dal cliente
  • L’EFFICIENZA, minimo rischio e massimo rendimento.
La professionalità umana e la perfezione tecnologica per il controllo degli investimenti ed avere la serenità di star facendo sempre le cose bene.C’è soprattutto anche altro nel fare Consulenza Finanziaria, e sta nella gestione emotiva durante il percorso di investimento.La finanza comportamentale ci insegna che nel lungo periodo i migliori risultati si ottengono mantenendo i giusti comportamenti ed evitando di cadere vittima di errori cognitivi come la paura, l’avidità e l’overconfidence.Il mio compito è anche quello di garantire consulenza ai comportamenti finanziari attraverso la razionalità e l’informazione costante. Tutto e sempre senza compromessi.“L’investimento di successo è un insieme di tecniche e di criteri che possono essere appresi, piuttosto che il prodotto di facoltà mentali uniche ed incomunicabili.” Benjamin Graham
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Prevedere e sbagliare oppure pianificare?

27.11.2020 / 54 Visualizzazioni

Nei mercati finanziari, le previsioni sono sempre presenti e inevitabili. Eppure gli investitori degni di questo nome non consentono alle previsioni, comprese quelle degli esperti, di determinare - o addirittura influenzare - le loro decisioni. Le prove sulla fallibilità elevata delle previsioni  sono state a lungo convincenti, ma sono quasi universalmente ignorate. D'altro canto, l'investimento riflette necessariamente le ipotesi sul futuro. Più che semplici supposizioni o più desideri devono giustificarlo. Allora cosa fare? La chiave è tenere a mente che l'investimento è un processo che genera decisioni ; di conseguenza, come parte di questa procedura, l'investitore deve capire che il modo in cui pensa al futuro in generale può fornire mezzi giustificabili per navigare nella nebbia del rischio e dell'incertezza. Sfatare sistematicamente le previsioni degli esperti   Fino a che punto gli esperti possono prevedere il futuro? Storicamente è facile citare numerosi esempi di importanti autorità finanziarie le cui previsioni hanno ripetutamente fallito miseramente; al contrario, non è difficile trovarne alcune che occasionalmente vanno a segno. Cosa ci dice un'analisi rigorosa? Nel 1980, J. Scott Armstrong ha esaminato le previsioni di esperti in una varietà di campi e ha concluso che "competenza e accuratezza non sono correlate". E nel 1984, Philip Tetlock ha progettato e lanciato quella che ha descritto immodestamente come "la valutazione più completa e rigorosa del giudizio di esperti nella letteratura scientifica". Ha compilato un campione di quasi 300 esperti in economia, politica, scienza e tecnologia, quindi ha ideato questionari che hanno suscitato previsioni verificabili. Nel successivo quarto di secolo, lui e il suo team hanno raccolto e analizzato più di 80.000 previsioni. È stato di gran lunga il più grande esercizio di questo tipo di sempre e i suoi risultati sono stati chiari: "La maggior parte degli esperti", ha concluso Tetlock, "sarebbe molto più precisa se lanciasse una moneta". La maggior parte delle volte, ha aggiunto, "uno scimpanzé che lancia freccette" produce previsioni più accurate. La verità schietta è che, in generale, le previsioni degli esperti sono meno affidabili delle ipotesi casuali; inoltre, non sono più precisi dei non esperti. Le autorità presumibilmente sanno molto sulla loro area di competenza; ma nessuno può indovinare in modo affidabile il futuro. Come Warren Buffett ha astutamente osservato anni fa, una previsione ci dice molto sullo stato d'animo del meteorologo oggi, ma molto poco sullo stato della realtà di domani. È ironico in modo divertente: i non specialisti intelligenti non inghiottirebbero mai un elisir venduto da un venditore ambulante dal retro di un carro fermo nella piazza del paese; tuttavia accettano abitualmente le previsioni di esperti che affermano, in effetti, di possedere - e di poter leggere accuratamente - sfere di cristallo! Insomma, secondo Tetlock, è certamente vero che dovremmo considerare le previsioni degli esperti in modo molto scettico; ma altrettanto importante quanto il triste risultato collettivo è dato dall'ampia variazione delle previsioni tra i singoli esperti. "C'è un bel raggio", ha scoperto. “Alcuni esperti sono così lontani dalla realtà, sono al limite del delirio. Altri esperti sono solo leggermente fuori dal mondo. E alcuni sono sorprendentemente sfumati ". Peggiori e meno peggio   Cosa distingue i pochi impressionanti predittori (che Tetlock chiama "superforecaster") dai molti risibili? Non è se sono liberi professionisti del mercato o dipendenti, o ottimisti o pessimisti; non importa se hanno un dottorato di ricerca (o se lo hanno, da quale università proviene); né gli esperti in alcuni campi (a parte i fisici che predicono eclissi, maree, ecc.) sono predittori migliori di altri; né la lunga esperienza o l'accesso a informazioni classificate fa alcuna differenza. Semmai, un alto quoziente intellettivo e modelli statistici arcani generano previsioni peggiori: "le delusioni possono ingannare chiunque", dice Tetlock, "anche il migliore e il più brillante, forse soprattutto il migliore e il più brillante". Ciò che fa la differenza, ha scoperto Tetlock, non è COSA ma COME pensano le persone (esperte o meno). I peggiori meteorologi, quelli le cui previsioni migliorerebbero notevolmente se lanciassero semplicemente una moneta, disdegnano la complessità del mondo e l'incertezza del futuro. Cercano di semplificare la previsione per un modello, una teoria o un tema e lo usano esclusivamente e ripetutamente. Per un bambino con un martello, tutto sembra un chiodo; allo stesso modo, la peggiore classe di esperti - che è di gran lunga la classe più numerosa - guarda inflessibilmente al futuro attraverso il prisma di questa singola idea, modello o teoria. I peggiori predittori sono anche i più sicuri. Sono certi che la loro unica grande idea sia corretta; quindi anche le loro previsioni devono essere corrette. Ma, ovviamente, non lo sono. In netto contrasto, gli esperti le cui previsioni sono un po 'migliori delle ipotesi casuali pensano in modo molto diverso. Acquisiscono informazioni da fonti multiple (e contrastanti), cercano di sintetizzarle e accettano che spesso non possono. Sono autocritici piuttosto che sicuri di sé. Quando i ricercatori di Tetlock hanno mostrato a questi esperti che avevano sbagliato, loro - a differenza dei predittori peggiori - non hanno cercato di evitare, negare o minimizzare i loro errori: li hanno semplicemente riconosciuti. Soprattutto, accettano che il mondo sia incredibilmente complesso e che il futuro sia innatamente condizionato da innumerevoli azioni ed eventi. Sono a loro agio con l'incertezza nel senso fondamentale che dubitano delle capacità di chiunque, compresi loro stessi! -di predire il futuro. Da qui il paradosso: gli esperti più precisi (forse "meno imprecisi" è più appropriato) tendono ad essere i meno sicuri di avere ragione. Il tipo di esperto che prospera in blog popolari, articoli e colonne di giornali, pannelli televisivi, ecc., È tipicamente sicuro di sé e drammatico. Il mainstream e i social media lo adorano (gli uomini sono in genere più sfacciati delle donne) perché offre storie avvincenti e morsi sonori scattanti - e non appesantisce il suo pubblico con avvertimenti, complicazioni, dubbi e incertezze. Da qui un'altra divertente ironia: il tipo di "esperto" tipicamente citato e ricercato dai media mainstream e dai social media è precisamente il tipo che ha più probabilità, di volta in volta, di sbagliarsi. In effetti, una delle scoperte più sorprendenti di Tetlock è che più un esperto è prominente, più è probabile che le sue previsioni siano selvaggiamente imprecise e, a parte il suo valore di intrattenimento come buffone, meno seriamente dovresti considerarlo. La prossima volta che incontrerai un esperto che predice con sicurezza - cosa che, immagino con sicurezza, non passerà molto tempo da ora! - chiediti: “perché sto ascoltando? Perché non sto ridendo? " Ma questo non è il risultato più significativo (per gli investitori) di Tetlock. Le persone intelligenti non prendono sul serio i pronostici di astrologi, lettori di palma e simili; dovrebbero essere altrettanto scettici nei confronti delle previsioni degli esperti. Questo rappresenta un grosso problema. In qualità di investitori, come nelle nostre carriere, vite personali, ecc., dobbiamo pianificare il futuro. Ma se gli esperti non sono in grado di prevedere gli sviluppi futuri nei campi scelti, allora che speranza hanno i generalisti? I nostri piani sono inutili? Se pianifichiamo correttamente, ovvero in modo flessibile, umile e utilizzando regole pratiche collaudate nel tempo, alcuni approcci al processo decisionale e stili di pensiero particolari possono aiutarci a navigare su un percorso verso il futuro. Il domani è opaco, quindi alcuni errori sono inevitabili; ugualmente, regole pratiche logicamente valide ed empiricamente affidabili, applicate rigorosamente, ci aiuteranno a mitigare il numero e la gravità dei nostri errori. Nessuna idea, intuizione o modello - e certamente nessun "segreto" o tecnica speciale - può o eliminerà mai il rischio o l'incertezza. L'oscurità coprirà sempre il futuro. Solo se accettiamo e abbracciamo questa realtà fondamentale e inalterabile possiamo prepararci - e forse anche trarre profitto - dalle inevitabili sorprese che ci attendono. Conclusione   Il gruppo di specialisti, quando tenta con sicurezza di indovinare il futuro, forma una parata di sciocchi. "Esponi un caso a un aratore e a un professore", disse l'autore della Dichiarazione di indipendenza degli Stati Uniti e il suo terzo presidente, Thomas Jefferson, nel 1787; "Lo deciderà anche il primo, e spesso meglio del secondo, perché non è stato sviato da regole artificiali". Le previsioni degli esperti sono in genere meno accurate delle ipotesi casuali; ma gli esperti, a differenza del lancio di una moneta giusta, soccombono regolarmente all'arroganza. Quindi è saggio scartare pesantemente le loro previsioni - meglio ancora, a parte il loro valore come intrattenimento, ignorarle completamente. Se le loro conseguenze non fossero così costose per gli investitori, le previsioni pronunciate con sicurezza ma estremamente imprecise sarebbero divertenti Alcuni esperti, dice Philip Tetlock, sono in qualche modo meno cattivi di altri. Possono, in alcuni casi, per brevi periodi, prevedere meglio del lancio di una moneta. Allo stesso tempo, tuttavia - e quando conta davvero - l'abilità di questi "superforecaster" ha limiti molto severi: come gruppo, non sono riusciti ad anticipare lo scoppio della bolla Dot Com, lo scoppio della crisi finanziaria globale, ecc. , anche poche settimane (figuriamoci mesi) prima che si verificassero. Fortunatamente, gli investitori non hanno bisogno di prevedere con precisione per decidere in modo sensato. Non possono prevedere il futuro; possono, tuttavia, acquisire lungimiranza (cioè prudenza e saggezza). Lo scopo del consulente finanziario non è predire il futuro: è preparare l’investitore ad affrontare con metodo un'ampia varietà di futuri immaginabili. Ecco la mia previsione fiduciosa, che sarà certamente corretta al 100%: durante la prossima settimana, mese, anno, decennio e oltre, i prezzi di azioni, obbligazioni, materie prime, ecc., Fluttueranno; inoltre, a un certo punto le loro giravolte sorprenderanno, esalteranno e terrorizzeranno la folla (e gli esperti che per lo più seguono la mandria). Ignora le loro emozioni volatili; invece, mantieni la testa e preparati di conseguenza. In momenti come il presente, quando gli altri sono avidi (o almeno non apprensivi), sii cauto; e durante il prossimo mercato ribassista, fallimento, ecc., ogni volta che arriva (e quando altri - inclusi gli esperti, che ancora una volta non sono riusciti a vederlo arrivare! - diventano paurosi o addirittura panici), sii audace. Fino ad allora, tieni a mente Tetlock e quello che ho appena scritto. Non ci sono prove ... i meteorologi economici possono prevedere qualsiasi cosa ... oltre a ciò che è estremamente ovvio ... e i colpi fortunati sono inevitabili ogni volta che molti meteorologi fanno molte previsioni ... Pianifica per il futuro ... per adattabilità e resilienza. Quindi supponi che la realtà ti dia un calcio nello stinco e pensa a come affrontarlo.

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INVESTIRE: come, dove, quando e perché

27.10.2020 / 405 Visualizzazioni

Un botta e risposta su 5 temi fondamentali per investire consapevolmente.

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4 passi prima di investire

20.11.2020 / 97 Visualizzazioni

Investire significa assumersi rischio in cambio di futuri rendimenti, farlo in modo responsabile significa prepararsi al peggio: i licenziamenti legati al coronavirus e la riduzione degli stipendi servono come promemoria saliente delle voragini che possono aprirsi inaspettatamente e inghiottire le nostre finanze di volta in volta. Diventa essenziale preparare al meglio il terreno su cui costruiremo la nostra “casa” finanziaria. Facendo la corretta pianificazione assicurativa e burocratica, ti darai una maggiore tranquillità finanziaria e ridurrai la possibilità di dover vendere investimenti in momenti inopportuni per finanziare e superare le crisi. Ecco quattro aree che penso dovresti considerare: Cancella eventuali debiti costosi Prima di tutto, cancella eventuali debiti costosi. Le carte di credito o altre forme di credito rapido addebiteranno molti più interessi in un anno di quanto potresti sperare di ottenere in termini di rendimento degli investimenti. Azzera quelli prima! E per lo stesso motivo, non utilizzare mai il credito per finanziare investimenti. Crea un fondo per i giorni di pioggia Successivamente, l'importantissimo fondo per i giorni di pioggia. Si verificheranno eventi imprevisti, come la rottura di una caldaia o un tetto danneggiato da una tempesta, o addirittura la prossima pandemia. È qui che i conti di risparmio entrano in gioco in quanto restituiranno un piccolo interesse offrendo un facile accesso ai tuoi soldi con un rischio minimo (beh, fino a €100.000 - il limite della protezione del governo). Come regola generale, hai bisogno di uno fondo compreso tra 3 e 6 mensilità, a seconda delle responsabilità per le quali sei impegnato. Assicurati dai rischi della vita Un'area che un consulente finanziario prenderà sempre in considerazione è la copertura rischi della vita, poiché una malattia grave o la morte potrebbero portare a una stretta da incubo sulle finanze della tua famiglia. Fatti i tuoi due calcoli finanziari calcolando i debiti accumulati da te, come i mutui, e anche i costi di gestione della tua vita. Le coperture vita pagano una somma forfettaria e sono un buon modo per proteggere intere famiglie così come la copertura per malattie critiche / protezione del reddito paga un reddito mensile in caso di grave malattia o infortunio. Oggi molte compagnie si stanno muovendo in questa direzione, e tutti i consulenti patrimoniali devono tra i primi step consulenziali, fornire soluzioni a riguardo affinchè non ci siano brutte soprese future. Scrivi un testamento L’ultimo punto che consiglio: un testamento è un documento legale che stabilisce esattamente cosa succede alla tua proprietà quando muori. La mancata redazione di un testamento potrebbe comportare la sua condivisione in un modo che non avresti voluto o scelto, e potrebbe portare a maggiori costi in termini di imposta di successione. Pensarci nel presente garantirà un migliori futuro per tutti.

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