1Q22
Conto_Eco_Riclas
| Dati trimestrali | |||||||||||||||
| Milioni di Euro | 1Q24 | 1H24 | 9M24 | 2024 | 1Q25 | Variazioni a/a | Milioni di Euro | 1Q24 | 2Q24 | 3Q24 | 4Q24 | 1Q25 | Variazioni t/t | ||
| val. ass. | % | val. ass. | % | ||||||||||||
| Margine Finanziario | 285.6 | 570.2 | 847.6 | 1119.5 | 234.2 | -51.4 | -18.0% | Margine Finanziario | 285.6 | 284.6 | 277.4 | 271.9 | 234.2 | -37.6 | -13.8% |
| Commissioni bancarie e altre | 52.3 | 105.0 | 157.9 | 209.6 | 51.3 | -0.98 | -1.9% | Commissioni bancarie e altre | 52.3 | 52.7 | 52.8 | 51.7 | 51.3 | -0.4 | -0.7% |
| Commissioni di gestione ed intermediazione | 132.1 | 251.4 | 371.1 | 527.6 | 130.2 | -1.9 | -1.4% | Commissioni di gestione ed intermediazione | 132.1 | 119.3 | 119.8 | 156.5 | 130.2 | -26.3 | -16.8% |
| Proventi dalla gestione assicurativa | 23.4 | 41.8 | 63.9 | 87.8 | 20.3 | -3.1 | -13.0% | Proventi dalla gestione assicurativa | 23.4 | 18.4 | 22.2 | 23.9 | 20.3 | -3.5 | -14.8% |
| Trading | 23.0 | 46.0 | 47.8 | 57.6 | 33.1 | 10.1 | 44.0% | Trading | 23.0 | 23.0 | 1.8 | 9.8 | 33.1 | 23.3 | 237.9% |
| Altri proventi | 8.9 | 15.3 | 21.3 | 30.2 | 6.1 | -2.8 | -31.1% | Altri proventi | 8.9 | 6.4 | 6.0 | 8.9 | 6.1 | -2.8 | -31.3% |
| Margine da Servizi | 239.7 | 459.5 | 662.0 | 912.8 | 241.1 | 1.4 | 0.6% | Margine da Servizi | 239.7 | 219.8 | 202.6 | 250.8 | 241.1 | -9.7 | -3.9% |
| Margine d'Intermediazione | 525.3 | 1029.7 | 1509.6 | 2032.3 | 475.4 | -49.9 | -9.5% | Margine d'Intermediazione | 525.3 | 504.4 | 480.0 | 522.7 | 475.4 | -47.3 | -9.0% |
| Spese personale | -151.6 | -301.8 | -436.9 | -613.8 | -158.2 | -6.6 | 4.4% | Spese personale | -151.6 | -150.2 | -135.0 | -176.9 | -158.2 | 18.6 | -10.5% |
| Spese amministrative | -69.8 | -142.8 | -209.3 | -289.8 | -76.4 | -6.6 | 9.5% | Spese amministrative | -69.8 | -73.0 | -66.6 | -80.5 | -76.4 | 4.0 | -5.0% |
| Costi Operativi | -221.4 | -444.6 | -646.2 | -903.5 | -234.7 | -13.3 | 6.0% | Costi Operativi | -221.4 | -223.2 | -201.6 | -257.3 | -234.7 | 22.7 | -8.8% |
| Risultato lordo di gestione | 303.9 | 585.1 | 863.5 | 1128.8 | 240.7 | -63.2 | -20.8% | Risultato lordo di gestione | 303.9 | 281.2 | 278.4 | 265.3 | 240.7 | -24.6 | -9.3% |
| Ammortamenti | -26.1 | -53.0 | -80.1 | -107.4 | -26.6 | -0.5 | 1.9% | Ammortamenti | -26.1 | -26.9 | -27.1 | -27.4 | -26.6 | 0.8 | -2.9% |
| Risultato Operativo | 277.8 | 532.1 | 783.4 | 1021.4 | 214.1 | -63.7 | -22.9% | Risultato Operativo | 277.8 | 254.3 | 251.3 | 238.0 | 214.1 | -23.8 | -10.0% |
| Rettifiche nette su crediti | -2.6 | -9.4 | -16.8 | -42.8 | -10.2 | -7.6 | 293.1% | Rettifiche nette su crediti | -2.6 | -6.8 | -7.4 | -26.0 | -10.2 | 15.8 | -60.7% |
| Acc.ti per rischi ed oneri | -3.5 | -2.3 | -4.6 | -20.4 | -0.3 | 3.2 | -92.8% | Acc.ti per rischi ed oneri | -3.5 | 1.2 | -2.3 | -15.8 | -0.3 | 15.6 | -98.4% |
| Oneri/Proventi straordinari | -32.8 | -39.9 | -41.7 | -47.0 | 94.3 | 127.1 | 387.5% | Oneri/Proventi straordinari | -32.8 | -7.1 | -1.8 | -5.4 | 94.3 | 99.7 | 1853.2% |
| Utile prima delle imposte | 238.9 | 480.5 | 720.4 | 911.1 | 298.0 | 59.1 | 24.7% | Utile prima delle imposte | 238.9 | 241.6 | 239.9 | 190.7 | 298.0 | 107.2 | 56.2% |
| Imposte sul reddito | -78.0 | -156.7 | -234.5 | -291.0 | -68.7 | 9.3 | -12.0% | Imposte sul reddito | -78.0 | -78.7 | -77.7 | -56.6 | -68.7 | -12.1 | 21.4% |
| Utile di terzi | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | Utile di terzi | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | |||
| Utile Netto | 160.9 | 323.8 | 485.9 | 620.1 | 229.3 | 68.4 | 42.5% | Utile Netto | 160.9 | 162.9 | 162.1 | 134.2 | 229.3 | 95.1 | 70.9% |
| Tax Rate | 32.6% | 32.6% | 32.6% | 31.9% | 23.0% | Tax Rate | -32.6% | -32.6% | -32.4% | -29.7% | -23.0% | ||||
| Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem | |||||||||||||||
| Si è provveduto ad eliminare alcune riclassifiche relative | |||||||||||||||
| all'esercizio 2023 connesse all'introduzione del principio IFRS17 alle | |||||||||||||||
| compagnie del gruppo; tali riclassifiche erano state operate sul margine | |||||||||||||||
| servizi e sui costi operativi al fine di consentire un confronto omogeneo con | |||||||||||||||
| il 2022. |
Ind_Finanziari
| Gruppo Credem | |||||
| Indicatori finanziari | |||||
| 1Q24 | 1H24 | 9M24 | 2024 | 1Q25 | |
| ROE | 4.3% | 8.6% | 12.8% | 16.1% | 5.6% |
| Cost to Income (ammortamenti compresi) | 47.1% | 48.3% | 48.2% | 49.7% | 54.9% |
| Cost to Income (ammortamenti esclusi) | 42.1% | 43.2% | 42.7% | 44.5% | 49.3% |
| CET 1 Capital ratio* | 14.6% | 15.7% | 15.8% | 15.5% | 15.7% |
| Total Capital ratio* | 17.3% | 18.5% | 18.6% | 18.2% | 18.4% |
| Attività ponderate per il rischio* | 20,764,546 | 20,606,552 | 20,617,568 | 21,829,077 | 22,345,261 |
| Dividendi per azione (€) | 0.75 | ||||
| Numero di azioni | 341,320,065 | 341,320,065 | 341,320,065 | 341,320,065 | 341,320,065 |
| Azioni detenute da Credemholding (%) | 79.5% | 79.5% | 79.5% | 79.8% | 79.8% |
| Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem | |||||
| *Calcolati a livello di Credemholding (perimetro prudenziale) |
Stato_Patr_Cons
| Gruppo Credem | |||||
| Stato patrimoniale consolidato | |||||
| Voci dell'attivo ('000 Euro) | 3/31/24 | 6/30/24 | 9/30/24 | 12/31/24 | 3/31/25 |
| Cassa e disponibilità liquide | 5,548,177 | 4,027,934 | 2,963,637 | 4,207,806 | 1,928,064 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico | 5,215,501 | 5,364,799 | 5,641,017 | 5,706,465 | 5,822,249 |
| a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione | 49,160 | 69,715 | 68,329 | 34,160 | 61,861 |
| b) Attività finanziarie designate al fair value | - 0 | - 0 | - 0 | ||
| c) Altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value | 5,166,341 | 5,295,084 | 5,572,688 | 5,672,305 | 5,760,388 |
| Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva (ifrs 7 par. 8 lett. h)) | 9,304,965 | 9,023,553 | 9,237,056 | 9,491,841 | 8,285,779 |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 42,291,314 | 43,805,905 | 42,608,418 | 45,274,702 | 45,137,129 |
| a) Crediti verso banche | 1,340,187 | 1,711,752 | 1,658,915 | 1,579,777 | 2,172,046 |
| b) Crediti verso clientela | 40,951,127 | 42,094,153 | 40,949,503 | 43,694,925 | 42,965,083 |
| Derivati di copertura | 700,539 | 744,755 | 506,815 | 427,235 | 303,464 |
| Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (-/+) | 2,339 | - 36,177 | 117,587 | 112,020 | 94,252 |
| Partecipazioni | 56,857 | 56,373 | 58,368 | 59,936 | 61,752 |
| Attività Assicurative (ex Riserve tecniche a carico dei riassicuratori) | 13,447 | 12,806 | 12,148 | 11,252 | 11,036 |
| a) contratti di assicurazione emessi che costituiscono attività | - 0 | - 0 | |||
| b) cessioni in riassicurazione che costituiscono attività | 13,447 | 12,806 | 12,148 | 11,252 | 11,036 |
| Attività materiali | 450,202 | 446,035 | 443,178 | 443,532 | 442,344 |
| Attività immateriali | 480,713 | 480,149 | 479,232 | 500,651 | 490,248 |
| a) Avviamento | 291,342 | 291,342 | 291,342 | 291,342 | 291,342 |
| b) Altre attività immateriali | 189,371 | 188,807 | 187,890 | 209,309 | 198,906 |
| Attività fiscali | 650,497 | 609,278 | 417,292 | 417,593 | 457,835 |
| a) correnti | 183,415 | 139,269 | 14,080 | 14,507 | 13,767 |
| b) anticipate | 467,082 | 470,009 | 187,890 | 403,086 | 444,068 |
| Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione | - 0 | - 0 | 533 | 533 | |
| Altre attività | 1,026,357 | 1,022,063 | 1,196,718 | 1,314,959 | 1,147,259 |
| Totale dell'attivo | 65,740,908 | 65,557,473 | 63,681,466 | 67,968,525 | 64,181,944 |
| Voci del passivo e del patrimonio netto ('000 Euro) | 3/31/24 | 6/30/24 | 9/30/24 | 12/31/24 | 3/31/25 |
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 49,223,398 | 49,259,235 | 46,887,804 | 51,482,679 | 46,966,701 |
| a) Debiti verso banche | 6,106,559 | 5,582,427 | 3,811,397 | 5,544,557 | 3,364,955 |
| b) Debiti verso clientela | 38,574,908 | 38,907,283 | 38,210,104 | 41,492,967 | 39,164,740 |
| c) Titoli in circolazione | 4,541,931 | 4,769,525 | 4,866,303 | 4,445,155 | 4,437,006 |
| Passività finanziarie di negoziazione | 22,806 | 32,996 | 16,048 | 14,463 | 16,473 |
| Passività finanziarie designate al fairvalue | 4,064,190 | 4,170,554 | 4,334,135 | 4,402,690 | 4,405,399 |
| Derivati di copertura | 708,854 | 668,789 | 736,534 | 731,778 | 571,129 |
| Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (-/+) | -83,750 | - 97,008 | - 8,570 | - 8,086 | -8,649 |
| Passività fiscali | 506,966 | 405,999 | 408,963 | 333,332 | 436,679 |
| a) correnti | 183,699 | 58,575 | 110,283 | 42,332 | 102,836 |
| b) differite | 323,267 | 347,424 | 298,680 | 291,000 | 333,843 |
| Passività associate ad attività in via di dismissione | - 0 | 0 | |||
| Altre passività | 2,711,444 | 2,291,643 | 2,009,380 | 1,459,124 | 2,100,867 |
| Trattamento di fine rapporto del personale | 38,686 | 26,926 | 27,105 | 26,144 | 25,754 |
| Fondi per rischi e oneri: | 228,290 | 189,505 | 201,468 | 240,891 | 252,899 |
| a) Impegni e garanzie rilasciate | 5,080 | 4,559 | 4,441 | 4,509 | 4,296 |
| b) Quiescenza e obblighi simili | 1,098 | 1,065 | 1,142 | 1,090 | 1,054 |
| c) Altri fondi per rischi e oneri | 222,112 | 183,881 | 195,885 | 235,292 | 247,549 |
| Passività Assicurative (ex Riserve tecniche) | 4,499,930 | 4,629,786 | 4,905,942 | 4,992,999 | 5,147,773 |
| a) Contratti di assicurazione emessi che costituiscono passività | 4,499,930 | 4,629,330 | 4,905,223 | 4,992,617 | 5,147,773 |
| b) cessioni in riassicurazione che costituiscono passività | 456 | 719 | 382 | 0 | |
| Riserve da valutazione | -105,186 | - 110,637 | - 90,040 | - 95,755 | -95,868 |
| Riserve da valuazione - di cui attività operative cessate | - 0 | 0 | |||
| Azioni rimborsabili | - 0 | 0 | |||
| Strumenti di capitale | - 0 | 0 | |||
| Acconti su dividendi | - 0 | 0 | |||
| Riserve | 3,107,721 | 3,106,778 | 3,107,629 | 3,108,935 | 3,474,135 |
| a) Riserve di utili | 3,107,721 | 3,106,778 | 3,107,629 | 3,108,935 | 3,474,135 |
| b) Riserve altre | 0 | - 0 | - 0 | - 0 | 0 |
| Sovraprezzi di emissione | 321,800 | 321,800 | 321,800 | 321,800 | 321,800 |
| Capitale | 341,320 | 341,320 | 341,320 | 341,320 | 341,320 |
| Azioni Proprie | -6,490 | - 3,972 | - 3,935 | - 3,845 | -3,753 |
| Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) | 3 | 4 | 4 | 4 | 4 |
| Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) di cui attività operative cessate | - 0 | - 0 | 0 | ||
| Utile (perdita) d'esercizio (+/-) | 160,926 | 323,755 | 485,879 | 620,052 | 229,281 |
| Totale del passivo e del patrimonio netto | 65,740,908 | 65,557,473 | 63,681,466 | 67,968,525 | 64,181,944 |
| Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem |
Vol
| Gruppo Credem | |||||
| Depositi, Masse Gestite e Impieghi | |||||
| Depositi e Masse Gestite (Milioni Euro) | 1Q24 | 1H24 | 9M24 | 2024 | 1Q25 |
| C/C e altri risparmi | 36,096 | 37,159 | 36,620 | 39,294 | 37,828 |
| Altri rapporti | 866 | 903 | 850 | 214 | 247 |
| Totale Depositi | 36,962 | 38,062 | 37,470 | 39,508 | 38,074 |
| Riserve assicurative | 8,564 | 8,801 | 9,240 | 9,396 | 9,553 |
| Obbligazioni | 4,542 | 4,770 | 4,866 | 4,445 | 4,437 |
| Gestioni Patrimoniali | 5,968 | 6,110 | 6,376 | 6,733 | 6,527 |
| Fondi comuni | 9,775 | 9,649 | 9,767 | 10,181 | 10,398 |
| SICAV | 4,433 | 4,647 | 4,811 | 4,929 | 4,925 |
| Altro | 11,954 | 12,320 | 12,542 | 12,804 | 12,516 |
| Masse Gestite | 32,130 | 32,727 | 33,496 | 34,647 | 34,366 |
| Impieghi (Milioni di Euro) | 1Q23 | 1H24 | 9M24 | 2024 | 1Q25 |
| Totale Impieghi a clientela | 34,552 | 35,178 | 34,674 | 36,363 | 35,425 |
| Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem |
Crediti_Prob
| Gruppo Credem | |||||
| Crediti problematici | |||||
| Valori Lordi (Milioni di Euro) | 1Q24 | 1H24 | 9M24 | 2024 | 1Q25 |
| - Sofferenze | 290.7 | 266.3 | 275.7 | 267.1 | 260.0 |
| - Inadempienze probabili | 361.0 | 359.6 | 351.0 | 363.2 | 349.7 |
| - Crediti scaduti | 43.7 | 41.4 | 43.5 | 38.3 | 47.9 |
| Totale crediti problematici lordi | 695.4 | 667.3 | 670.2 | 668.6 | 657.5 |
| Valori Netti (Milioni di Euro) | 1Q24 | 1H24 | 9M24 | 2024 | 1Q25 |
| - Sofferenze | 55.9 | 53.6 | 54.5 | 47.3 | 43.6 |
| - Inadempienze probabili | 193.1 | 192.5 | 189.0 | 196.5 | 191.8 |
| - Crediti scaduti | 32.3 | 29.9 | 31.5 | 23.6 | 29.6 |
| Totale crediti problematici netti | 281.3 | 276.1 | 275.0 | 267.5 | 265.0 |
| Incidenza sofferenze nette (%) | 0.16% | 0.15% | 0.16% | 0.13% | 0.12% |
| Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem |
Rete_Distrib
| Gruppo Credem | |||||
| Rete distributiva | |||||
| 1Q24 | 1H24 | 9M24 | 2024 | 1Q25 | |
| Filiali Credem | 415 | 412 | 413 | 410 | 410 |
| Filiali B.ca Euromobiliare | 64 | 64 | 64 | 63 | 65 |
| Totale Filiali | 479 | 476 | 477 | 473 | 475 |
| Centri Small Business | |||||
| Centri Imprese | 46 | 46 | 46 | 46 | 46 |
| Credem Points | 67 | 66 | 69 | 65 | 66 |
| Negozi Fin. B.ca Euromobiliare | 12 | 10 | 9 | 9 | 9 |
| Consulenti Banca Euromobiliare | 297 | 293 | 291 | 297 | 301 |
| Consulenti Finanziari Credem | 521 | 528 | 534 | 536 | 540 |
| Totale Consulenti Finanziari | 818 | 821 | 825 | 833 | 841 |
| Agenti finanziari "Cessione del Quinto" | 363 | 348 | 351 | 320 | 321 |
| Agenti finanziari Avvera | 244 | 245 | 243 | 243 | 245 |
| Totale Dipendenti Gruppo Credem | 6,636 | 6,655 | 6,627 | 6,614 | 6,680 |
| Fonti: Relazioni Finanziarie Consolidate Credem |
Allegati
