Approvati i risultati al 31 dicembre 2020
UN 2020 DI SVOLTA: FINECO CAMBIA PASSO E ENTRA IN UNA NUOVA
DIMENSIONE
UTILI RECORD E RICAVI IN AUMENTO TRAINATI DAL DNA DIGITALE DELLA BANCA
- Utile netto1 in forte crescita grazie al modello di business
-
-
diversificato: €324,5 milioni (+19,2% a/a) - Ricavi totali1: €775,8 milioni (+17,9% a/a)
- Cost/income ratio1 in calo: 34,7% (-3,2p.p.)
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- CET1 al 28,56%
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Milano, 09 febbraio 2021
Il Consiglio di Amministrazione di FinecoBank S.p.A., ha approvato i risultati al 31 dicembre 2020. Alessandro Foti, Amministratore Delegato e Direttore Generale di FinecoBank, dichiara:
"Il 2020 ha rappresentato un anno di crescita impetuosa per Fineco, dimostrando l'efficacia del suo modello di business diversificato e al tempo stesso la grande capacità di attrazione in un contesto che ha visto i clienti sempre più alla ricerca di soluzioni di qualità. La risposta positiva alle iniziative sviluppate in collaborazione con i nostri consulenti finanziari per investire la liquidità ha sostenuto la crescita dell'area investing; a queste si è accompagnato inoltre il forte sviluppo dei clienti interessati a interagire con i mercati attraverso le nostre piattaforme. Il Dna digitale di Fineco ha contribuito a mantenere sostenibile questa svolta, rappresentando la base per un'ulteriore espansione della piattaforma tramite nuovi progetti, e supportando la spinta verso il raggiungimento di obiettivi ESG ancora più ambiziosi".
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Dati al netto delle poste non ricorrenti registrate nel 2020: €-1,4 milioni lordi (€-1,0 milioni netti) relativi a valutazione al fair value Schema Volontario, di cui €-0,2 milioni lordi (€-0,2 milioni netti) nel terzo trimestre 2020 e €-1,2 milioni lordi
(€-0,8 milioni netti) nel primo trimestre 2020.
Poste non ricorrenti registrate nel 2019: €-3,0 milioni lordi (€-2,0 milioni netti) relativi a valutazione al fair value Schema
Volontario, di cui €1,4 milioni lordi (€0,9 milioni netti) nel quarto trimestre, €0,4 milioni lordi (€0,3 milioni netti) nel terzo trimestre, €-4,3 milioni lordi (€-2,9 milioni netti) nel secondo trimestre e €-0,4 milioni lordi (€-0,3 milioni netti) nel primo trimestre. Patent Box: €18,1 milioni nel 2019 di cui €20,7 milioni nel quarto trimestre 2019, €-0,9 milioni nel terzo trimestre 2019, €-0,9 milioni nel secondo trimestre 2019, €-0,9 milioni nel primo trimestre 2019.
FINECOBANK
2020 HIGHLIGHTS
UPDATE
INIZIATIVE
SOSTENIBILITA'
- Ricavi1 a €775,8 milioni, +17,9% a/a trainati principalmente dal Brokerage (+72,9% a/a), grazie all'effetto combinato della rivisitazione dell'offerta, dell'allargamento della base di clienti, dell'ampiamento della quota di mercato di Fineco e della volatilità di mercato, e dall'area Investing (+7,1% a/a), grazie al contributo di Fineco Asset Management e alla crescita del risparmio gestito.
- Costi operativi a €269,6 milioni, +8,0% a/a (+4,4% a/a)2 principalmente per l'avvio della campagna marketing sostenuta nel Regno Unito (€7,2 milioni). Cost/Income ratio1 al 34,7%, in calo di 3,2 punti percentuali a/a a conferma della leva operativa della Banca.
- Utile netto1 a €324,5 milioni, +19,2% a/a, nonostante il maggiore contributo legato agli oneri sistemici3.
- Fineco sta proseguendo nello sviluppo della propria offerta nel Regno Unito, con il lancio dei prodotti ISA e l'ulteriore ampliamento della gamma di fondi presenti sulla piattaforma.
- Prosegue inoltre la rivisitazione dell'offerta di brokerage con l'introduzione di nuovi prodotti e servizi (mercati asiatici, CFD, nuovo rilascio della piattaforma PowerDesk, in corso processo di integrazione verticale dei certificates, diventando emittente, market maker e distributore attraverso la nostra piattaforma).
- Il Consiglio di Amministrazione di FinecoBank ha approvato l'offerta vincolante per l'acquisizione di una quota di partecipazione pari al 20% del capitale di Hi-MTFSim SPA, al costo di circa 1,25 milioni di euro. Alla base dell'operazione c'è la volontà di aumentare la nostra capacità di estrarre valore dal business grazie a una integrazione verticale, sfruttando i volumi prodotti dalla nostra clientela, e sviluppando un modello flessibile e moderno, anche con l'obiettivo di offrire ai nostri clienti strumenti sempre più efficienti e trasparenti in linea con il modello di business di Fineco.
- Prosegue l'attività di sviluppo di Fineco Asset Management, che nel 2021 amplierà la propria offerta con nuovi prodotti equity e sustainable, a conferma sempre di più della capacità di rispondere con rapidità ed efficacia alle esigenze della clientela.
- Fineco è nata e si è sviluppata come un'azienda orientata da sempre a una crescita sostenibile nel lungo periodo, con ritorni duraturi e stakeholder soddisfatti. Per raggiungere questo obiettivo, la Banca ha scelto di percorrere la strada della trasparenza e dell'applicazione di prezzi fair per i servizi offerti, in linea il proprio corporate purpose: offrire ai clienti servizi e prodotti di eccellenza tramite un sistema multicanale nelle tre aree di attività integrate banking, investing e brokerage, ad un fair pricing e facendo leva sui tre pilastri strategici: trasparenza, efficienza e innovazione. Fineco ha continuato a sviluppare la sua strategia di Sostenibilità anche nel 2020, con le azioni dettagliate a pagina 8.
- Al netto delle spese di marketing sostenute nel Regno Unito nel 2020 (€-7,2 milioni), della decisione di investire ulteriori spese di marketing in Italia nell'ultima parte dell'anno (€-1,3 milioni) e degli imprevisti costi del personale relativi a ferie non godute a causa del lock-down di Dicembre 2020 (€-0,5 milioni).
- Oneri sistemici del 2020: contributo al Sistema di Garanzia dei Depositi DGS in €-25,9 milioni, comprensivi del contributo aggiuntivo per l'intervento a favore di una consorziata del FITD; contributi al Single Resolution Fund e al National Resolution Fund: €-0,9 milioni.
TOTAL FINANCIAL ASSETS E RACCOLTA NETTA
I Total Financial Assets (TFA) al 31 dicembre 2020 si attestano a €91,7 miliardi, in crescita del 12,6% rispetto a dicembre 2019. Il saldo della raccolta gestita risulta pari a €45,4 miliardi, in rialzo del 12,0% a/a, il saldo della raccolta amministrata risulta pari a €18,3 miliardi (+19,5% a/a), il saldo della raccolta diretta risulta pari a €28,0 miliardi (+9,5% a/a).
In particolare, i TFA riferibili alla clientela nel segmento Private Banking, ossia con asset superiori a 500.000 euro, si attestano a €38,6 miliardi, in rialzo del 15,5% a/a.
Nel 2020 la raccolta è stata pari a €9,3 miliardi (+58,9% a/a), confermandosi solida, di grande qualità e ottenuta senza fare ricorso a politiche commerciali di breve periodo. L'asset mix si è mostrato positivamente orientato verso il risparmio gestito, pari a €4,3 miliardi (+31,3% a/a), evidenziando comunque un approccio cauto da parte della clientela, che predilige prodotti conservativi. La raccolta amministrata si è attestata a €2,5 miliardi, confermando il maggiore interesse da parte della clientela verso i mercati finanziari attraverso la piattaforma di brokerage di Fineco, mentre la raccolta diretta è stata pari a €2,5 miliardi.
Da inizio anno la raccolta in "Guided products & services" ha raggiunto €4,2 miliardi (+12,3% a/a), confermando l'apprezzamento da parte della clientela, con un incidenza dei Guided Products rispetto al totale AuM pari al 74%.
Al 31 dicembre 2020 la Rete dei consulenti finanziari è composta da 2.606 unità distribuite sul territorio con 410 negozi finanziari (Fineco Center). La raccolta tramite la Rete di consulenti finanziari è stata pari a €8,0 miliardi.
Si segnala che al 31 dicembre 2020 Fineco Asset Management gestisce masse per €16,3 miliardi, di cui €10,5 miliardi classi retail (+25,6% a/a) e circa €5,8 miliardi relativi a classi istituzionali (+6,2% a/a).
Nel 2020 sono stati acquisiti 94.105 nuovi clienti. Il numero dei clienti totali al 31 dicembre 2020 è di 1.369.814.
3
RISULTATI ECONOMICI AL 31.12.20
I dati e le variazioni riportate nel presente paragrafo e in quello relativo ai risultati trimestrali sono esposti al netto delle poste non ricorrenti1.
|
mln |
1T19 |
2T19 |
3T19 |
4T19 |
1T20 |
2T20 |
3T20 |
4T20 |
FY19 |
FY20 |
FY20/ |
4T20/ |
4T20/ |
|||
|
Adj. (1) |
Adj. (1) |
Adj. (1) |
Adj.(1) |
Adj. (1) |
Adj. (1) |
Adj. (1) |
Adj. (1) |
Adj. (1) |
FY19 |
4T19 |
3T20 |
|||||
|
Margine di interesse |
70,4 |
71,4 |
69,8 |
69,7 |
68,2 |
70,1 |
68,6 |
63,9 |
281,3 |
270,7 |
-3,8% |
-8,4% |
-7,0% |
|||
|
Commissioni nette |
77,4 |
81,3 |
84,3 |
82,3 |
105,0 |
104,8 |
97,9 |
96,7 |
325,2 |
404,3 |
24,3% |
17,5% |
-1,2% |
|||
|
Risultato negoziaz, coperture e fair value |
10,3 |
12,3 |
11,2 |
13,9 |
27,6 |
30,1 |
20,4 |
19,1 |
47,7 |
97,2 |
103,7% |
37,4% |
-6,5% |
|||
|
Saldo altri proventi/oneri |
0,2 |
0,3 |
0,1 |
2,9 |
0,6 |
0,8 |
0,2 |
2,0 |
3,6 |
3,6 |
-1,1% |
-31,3% |
n.s. |
|||
|
RICAVI |
158,2 |
165,4 |
165,4 |
168,8 |
201,3 |
205,8 |
187,1 |
181,6 |
657,8 |
775,8 |
17,9% |
7,6% |
-2,9% |
|||
|
Spese per il personale |
-21,7 |
-22,4 |
-22,5 |
-23,6 |
-24,0 |
-24,9 |
-24,6 |
-26,0 |
-90,2 |
-99,5 |
10,4% |
10,4% |
5,5% |
|||
|
Altre spese amministrative |
-38,5 |
-34,4 |
-29,4 |
-34,3 |
-36,5 |
-34,6 |
-33,4 |
-40,1 |
-136,6 |
-144,6 |
5,9% |
16,9% |
20,0% |
|||
|
Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali |
-5,1 |
-5,4 |
-5,8 |
-6,6 |
-6,1 |
-6,2 |
-6,4 |
-6,8 |
-22,9 |
-25,4 |
11,3% |
3,5% |
6,7% |
|||
|
Costi operativi |
-65,3 |
-62,3 |
-57,6 |
-64,4 |
-66,5 |
-65,7 |
-64,4 |
-72,9 |
-249,6 |
-269,6 |
8,0% |
13,2% |
13,1% |
|||
|
RISULTATO DI GESTIONE |
92,9 |
103,1 |
107,8 |
104,4 |
134,8 |
140,0 |
122,7 |
108,7 |
408,2 |
506,2 |
24,0% |
4,2% |
-11,4% |
|||
|
Altri oneri e accantonamenti |
-1,0 |
-2,9 |
-19,8 |
-3,5 |
-1,1 |
-6,5 |
-32,0 |
5,5 |
-27,2 |
-34,1 |
25,5% |
n.s. |
-117,3% |
|||
|
Rettifiche nette su crediti |
-1,3 |
1,1 |
-1,2 |
-0,6 |
-1,0 |
-2,7 |
0,1 |
0,2 |
-2,0 |
-3,3 |
70,1% |
-129,7% |
19,8% |
|||
|
Profitti netti da investimenti |
-0,7 |
6,5 |
0,4 |
1,1 |
-0,1 |
-3,7 |
-0,2 |
-2,3 |
7,4 |
-6,3 |
-184,9% |
n.s. |
n.s. |
|||
|
UTILE LORDO |
90,0 |
107,8 |
87,2 |
101,4 |
132,6 |
127,1 |
90,7 |
112,2 |
386,4 |
462,5 |
19,7% |
10,7% |
23,7% |
|||
|
Imposte sul reddito |
-26,5 |
-32,2 |
-25,6 |
-29,8 |
-40,4 |
-38,3 |
-25,3 |
-34,0 |
-114,2 |
-138,0 |
20,9% |
13,9% |
34,1% |
|||
|
UTILE NETTO AGGIUSTATO |
63,5 |
75,6 |
61,7 |
71,6 |
92,2 |
88,7 |
65,3 |
78,2 |
272,3 |
324,5 |
19,2% |
9,3% |
19,7% |
|||
I ricavi del 2020 ammontano a €775,8 milioni, in crescita del 17,9% rispetto ai soprattutto al contributo positivo delle commissioni nette e del risultato di value.
€657,8 milioni del 2019, grazie negoziazione, coperture e fair
Il margine di interesse si attesta a €270,7 milioni registrando una flessione del 3,8% rispetto ai €281,3 milioni dell'esercizio precedente, dovuta alla discesa dei tassi d'interesse di mercato, attenuata grazie all'aumento dell'attività di lending e a una gestione più dinamica della Tesoreria (nella voce sono stati ricondotti anche i proventi generati dall'attività di prestito titoli effettuata dalla tesoreria del Gruppo Fineco).
Il tasso medio attivo relativo all'attivo fruttifero nel 2020 è stato pari allo 0,99% rispetto all'1,20% del 2019.
Le commissioni nette ammontano a €404,3 milioni ed evidenziano un incremento del 24,3% rispetto ai €325,2 milioni del 2019.
L'incremento è riconducibile alle maggiori commissioni nette relative all'area Brokerage (+68,6% a/a) grazie all'effetto combinato dell'aumento della base di clientela operativa sulla piattaforma della Banca, all'ampliamento della quota di mercato (quota di mercato Assosim su intermediato equity Italia salito di 0,8 punti percentuali a/a al 27,8% al 31 dicembre 2020), alla rivisitazione dell'offerta e all'aumento della volatilità. Si evidenzia inoltre la crescita dell'area Investing (+7,8% a/a), grazie anche al contributo di Fineco Asset Management, e la crescita delle commissioni dell'area Banking (+45,7% a/a) grazie al contributo derivante dal repricing sui conti correnti.
Il risultato di negoziazione, coperture e fair value si attesta a €97,2 milioni nel 2020 (+103,7% a/a), favorito principalmente dal contributo relativo all'area Brokerage (€87,4 milioni, +111,5% a/a). Il risultato di negoziazione, coperture e fair value comprende inoltre le componenti reddituali generate dagli strumenti finanziari contabilizzati nelle "Altre attività obbligatoriamente valutate al fair value", tra i quali sono presenti le azioni Visa INC preferred convertibili, la cui valutazione al fair value ha determinato nel 2020 un risultato positivo di €0,6 milioni4 (nel 2019 la voce era pari a €2,6 milioni) e gli utili generati dalla vendita di titoli di Stato contabilizzati nelle "Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva" e nelle "Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato", per un importo totale di €9,0 milioni5 (nel 2019 la voce era pari a 3,5 milioni).
- €-1,1milioni nel 1T20, €1,2 milioni nel 2T20, €0,2 milioni nel 3T20, €0,4 milioni nel 4T20.
- €3,8 milioni nel 1T20, €5,0 milioni nel 2T20, €-0,1 milioni nel 3T20, €0,3 milioni nel 4T20.
I Costi operativi si confermano sotto controllo a €269,6 milioni, in aumento dell'8,0% principalmente per l'avvio della campagna di marketing nel Regno Unito (€ 7,2 milioni). Il cost/income ratio al netto delle poste non ricorrenti è pari al 34,7%, in calo di 3,2 punti percentuali a/a.
Le Spese per il personale ammontano a €99,5 milioni (+10,4% a/a) per effetto, principalmente, dell'aumento del numero dei dipendenti, passato da 1.225 al 31 dicembre 2019 a 1.262 al 31 dicembre 2020, anche a seguito della progressiva internalizzazione di alcuni servizi post uscita dal Gruppo UniCredit.
Il Risultato di gestione ammonta a €506,2 milioni al 31 dicembre 2020 in crescita del 24,0% a/a.
Gli Altri oneri e accantonamenti sono pari a €-34,1 milioni, in rialzo principalmente per il contributo ordinario annuo ai Sistemi di Garanzia dei Depositi (DGS) pari a €-25,9 milioni (rispetto ai €-18,1 milioni dello stesso periodo dell'anno precedente), comprensivo di un contributo aggiuntivo per l'intervento a favore di una consorziata.
Le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni ammontano a €-3,3milioni, in aumento rispetto ai €-2,0milioni dello stesso periodo del 2019. Si precisa che nel quarto trimestre sono state registrate riprese di valore per €0,2 milioni. Il cost of risk risulta in calo a 10 punti base dagli 11 punti base registrati al 30 settembre 2020 e dai 12 punti base al 31 dicembre 2019, confermando la qualità del portafoglio di crediti commerciali della banca.
I Profitti netti da investimenti si attestano €-6,3 milioni, riconducibili alle esposizioni sovrane, principalmente per effetto dell'aggiornamento dello scenario macroeconomico operato nel corso del 2020 in seguito dell'emergenza sanitaria causata dalla propagazione del virus COVID-19, come richiesto dal principio contabile IFRS9, che ha comportato maggiori rettifiche per un importo pari a €-5,5 milioni nell'anno.
Si ricorda che il dato del 2019 (€7,4 milioni) aveva beneficiato di una ripresa di valore pari a circa €7,0 milioni grazie alla collateralizzazione dell'esposizione ai bond UniCredit prevista nel Pledge Agreement stipulato tra FinecoBank e il Gruppo UniCredit.
L'Utile lordo si attesta a €462,5 milioni, in rialzo del 19,7% a/a.
L'Utile netto di periodo è pari a €324,5 milioni ed evidenzia un aumento del 19,2 % a/a.
PRINCIPALI RISULTATI ECONOMICI DEL QUARTO TRIMESTRE 2020
I Ricavi del quarto trimestre sono pari a €181,6 milioni, in calo del 2,9% t/t e in rialzo del 7,6% a/a.
Il Margine di interesse si attesta a €63,9 milioni, in calo del 7,0% t/t e dell'8,4% a/a a causa del calo dei tassi base.
Il tasso medio relativo all'attivo fruttifero nel trimestre è pari allo 0,88%, in calo rispetto allo 0,98% del trimestre precedente e all'1,11% del quarto trimestre 2019.
Le Commissioni nette risultano pari a €96,7 milioni in flessione dell'1,2% rispetto al trimestre precedente, e in rialzo del 17,5% rispetto all'anno precedente. Si rammenta inoltre che nel mese di dicembre 2020 sono stati rimborsati a un cluster di clientela i canoni pagati a partire da febbraio 2020 relativamente al repricing dei servizi bancari. L'impatto sull'utile netto è nullo in quanto tale importo era stato accantonato nella voce "Altri oneri e accantonamenti" già nel corso dei precedenti trimestri, in seguito all'avvio da parte dell'Autorità
5
Garante per la Concorrenza e il Mercato (A.G.C.M.) di un procedimento finalizzato a valutare la conformità al Codice di Consumo (D.Lgs. 206/2005) di una pratica commerciale seguita in passato per promuovere l'apertura del conto corrente. In tale ambito la Banca, pur confermando la correttezza del proprio operato, si è impegnata a ristorare i clienti interessati dalla pratica commerciale in oggetto. Nel mese di dicembre 2020 l'Autorità ha comunicato alla Banca l'accettazione degli impegni presentati e la conseguente chiusura del procedimento.
Il Risultato di negoziazione, coperture e fair value è pari a €19,1 milioni in calo di €1,3 milioni rispetto al trimestre precedente e in rialzo di €5,2 milioni rispetto al quarto trimestre 2019.
Il totale dei Costi operativi si attesta a €72,9 milioni, in rialzo del 13,1% t/t e del 13,2% a/a, principalmente collegato alla stagionalità che caratterizza questo periodo.
Il Risultato di gestione è pari a €108,7 milioni, in flessione dell'11,4% rispetto al trimestre precedente e in rialzo del 4,2% rispetto al quarto trimestre 2019.
Gli Altri oneri e accantonamenti si attestano a €5,5 milioni. Si rammenta che, in seguito al rimborso del canone relativo al repricing dei servizi bancari pagato nel 2020 da un cluster di clientela, nel quarto trimestre del 2020 sono stati rilasciati €6,3 milioni accantonati nei trimestri precedenti, in seguito alla comunicazione ricevuta da parte dell'Autorità Garante per la Concorrenza e il Mercato (A.G.C.M.).
Le Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni ammontano a €0,2 milioni, rispetto a €0,1 milioni del trimestre precedente e a €-0,6milioni del quarto trimestre 2019.
I Profitti netti da investimenti si attestano a €-2,3 milioni, principalmente per effetto dell'aggiornamento dello scenario macroeconomico operato nel quarto trimestre 2020.
L'Utile lordo del trimestre è pari a €112,2 milioni, in rialzo del 23,7% t/t e del 10,7% a/a.
L'Utile netto del trimestre è pari a €78,2 milioni, in rialzo del 19,7% t/t e del 9,3% a/a.
IL PATRIMONIO NETTO CONTABILE ED I COEFFICIENTI PATRIMONIALI
Il patrimonio netto contabile consolidato ammonta a €1.687,1 milioni e registra una variazione positiva di €66,7 milioni rispetto al 30 settembre 2020 e di 304,6 milioni di euro rispetto al 31 dicembre 2019, riconducibile principalmente al risultato conseguito rispettivamente nel quarto trimestre 2020 e nell'anno 2020, al netto dell'ammontare delle cedole degli strumenti AT1 emessi da FinecoBank pagate nell'anno, che hanno determinato una riduzione del patrimonio netto di 19,8 milioni di euro, al netto della relativa fiscalità.
La Banca conferma la sua solidità patrimoniale con un CET1 ratio al 28,56% al 31 dicembre 2020 (comprensivo anche dell'ammontare del dividendo 2019 revocato dal Consiglio di Amministrazione del 6 aprile 2020) rispetto al 24,19% al 31 dicembre 2019 riesposto6 (18,12% era il dato riportato nel Bilancio 2019 approvato dal Consiglio di Amministrazione l'11 febbraio 2020).
- Calcolato includendo nel CET1 l'ammontare dei dividendi 2019 sospesi dal Consiglio di Amministrazione del 6 aprile 2020.
Il Tier 1 ratio e il Total capital ratio risultano pari a 41,68% al 31 dicembre 2020 rispetto al 39,73% al 31 dicembre 2019 riesposto (33,67% era il dato riportato nel Bilancio 2019 approvato dal Consiglio di Amministrazione l'11 febbraio 2020).
L'indicatore di leva finanziaria è pari al 4,85% a dicembre 2020 rispetto al 4,54% riesposto a dicembre 2019 (3,85% era il dato riportato nel Bilancio 2019 approvato dal Consiglio di Amministrazione l'11 febbraio 2020).
FINANZIAMENTI A CLIENTELA
I finanziamenti a clientela rappresentati principalmente da mutui, prestiti personali e utilizzi di fidi di conto corrente al 31 dicembre 2020 sono pari a €4.528 milioni, in crescita del 23,0% rispetto al 31 dicembre 2019 e del 4,8% rispetto al 30 settembre 2020. L'ammontare dei crediti deteriorati (sofferenze, inadempienze probabili e crediti scaduti/sconfinanti deteriorati) al netto delle rettifiche di valore è pari a €3,5 milioni (€3,7 milioni al 30 settembre 2020 e €3,6 milioni al 31 dicembre 2019) con un coverage ratio dell'86,1%; il rapporto fra l'ammontare dei crediti deteriorati e l'ammontare dei crediti di finanziamento verso clientela ordinaria si attesta allo 0,09% (0,10% al 30 settembre 2020 e 0,11% al 31 dicembre 2019).
EVENTI DI RILIEVO SUCCESSIVI ALLA CHIUSURA DEL BILANCIO
Successivamente al 31 dicembre 2020 non si sono verificati ulteriori eventi che inducano a rettificare le risultanze esposte nella presente situazione economica e patrimoniale.
MONITORAGGIO INIZIATIVE INDUSTRIALI
Fineco sta proseguendo nello sviluppo della propria offerta nel Regno Unito, con il lancio dei prodotti ISA e l'ulteriore ampliamento della gamma di fondi presenti sulla piattaforma.
Prosegue inoltre la rivisitazione dell'offerta di brokerage con l'introduzione di nuovi prodotti e servizi (mercati asiatici, CFD, nuovo rilascio della piattaforma PowerDesk, in corso processo di integrazione verticale dei certificates, diventando emittente, market maker e distributore attraverso la nostra piattaforma).
Il Consiglio di Amministrazione di FinecoBank ha approvato l'offerta vincolante per l'acquisizione di una quota di partecipazione pari al 20% del capitale di Hi-MTFSim SPA, al costo di circa 1,25 milioni di euro. Alla base dell'operazione c'è la volontà di aumentare la nostra capacità di estrarre valore dal business grazie a una integrazione verticale, sfruttando i volumi prodotti dalla nostra clientela, e sviluppando un modello flessibile e moderno, anche con l'obiettivo di offrire ai nostri clienti strumenti sempre più efficienti e trasparenti in linea con il modello di business di Fineco.
Prosegue l'attività di sviluppo di Fineco Asset Management, che nel 2021 amplierà la propria offerta con nuovi prodotti equity e sustainable, a conferma sempre di più della capacità di rispondere con rapidità ed efficacia alle esigenze della clientela.
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SOSTENIBILITA'
Fineco è nata e si è sviluppata come un'azienda orientata da sempre a una crescita sostenibile nel lungo periodo, con ritorni duraturi e stakeholder soddisfatti. Per raggiungere questo obiettivo, la Banca ha scelto di percorrere la strada della trasparenza e dell'applicazione di prezzi fair per i servizi offerti, in linea il proprio corporate purpose: offrire ai clienti servizi e prodotti di eccellenza tramite un sistema multicanale nelle tre aree di attività integrate banking, investing e brokerage, ad un fair pricing e facendo leva sui tre pilastri strategici: trasparenza, efficienza e innovazione.
Parallelamente a questo approccio, Fineco ha integrato gli obiettivi ESG all'interno del piano pluriennale, per il raggiungimento dei quali sono state completate diverse attività durante l'anno 2020, tra cui l'adesione della Banca a due importanti iniziative volontarie dell'Organizzazione delle Nazioni Unite: il Global Compact e i Principles for Responsible Banking, mentre Fineco Asset Management ha sottoscritto i Principles for Responsible Investing, inziativa anch'essa delle Nazioni Unite.
In qualità di Banca responsabile, Fineco ha continuato a sviluppare una corporate governance market- friendly e ad ampliare l'offerta di prodotti ESG, rafforzando la gestione degli aspetti ESG nei prodotti di credito e di investimento, e mantenendo il costante focus sulla Cyber-Security e sugli altri rischi ESG.
Fineco è riconosciuta come una banca sostenibile anche dalle maggiori agenzie di rating internazionali, essendo stata inserita nel FTSE4Good Index a luglio 2020 e nel Bloomberg Gender Equality Index a gennaio 2021. Nel 2020 Standard Ethics ha alzato il rating da "EE" a "EE+", un giudizio investment grade molto alto dato a società sostenibili con un basso rischio reputazionale e forti prospettive di crescita nel lungo periodo; MSCI ha confermato il rating "A" della Banca (in una scala da "CCC" fino a "AAA"), mentre Sustainalytics ha valutato Fineco con un "Low" ESG Risk (18,7 rispetto ad un valore medio dell'industria bancaria di 30,3).
8
STATO PATRIMONIALE RICLASSIFICATO
|
(Importi in migliaia) |
|||||
|
Consistenze al |
Variazioni |
||||
|
ATTIVO |
31 dicembre 2020 |
31 dicembre 2019 |
Assoluta |
% |
|
|
Cassa e disponibilità liquide |
1.760.348 |
754.386 |
1.005.962 |
133,3% |
|
|
Attività finanziarie di negoziazione |
16.997 |
7.933 |
9.064 |
114,3% |
|
|
Finanziamenti a banche |
780.473 |
566.033 |
214.440 |
37,9% |
|
|
Finanziamenti a clientela |
4.527.837 |
3.679.829 |
848.008 |
23,0% |
|
|
Altre attività finanziarie |
23.939.899 |
22.304.892 |
1.635.007 |
7,3% |
|
|
Coperture |
74.451 |
64.939 |
9.512 |
14,6% |
|
|
Attività materiali |
151.872 |
152.048 |
(176) |
-0,1% |
|
|
Avviamenti |
89.602 |
89.602 |
- |
- |
|
|
Altre attività immateriali |
39.597 |
37.492 |
2.105 |
5,6% |
|
|
Attività fiscali |
13.314 |
23.444 |
(10.130) |
-43,2% |
|
|
Altre attività |
360.627 |
342.309 |
18.318 |
5,4% |
|
|
Totale dell'attivo |
31.755.017 |
28.022.907 |
3.732.110 |
13,3% |
|
|
(Importi in migliaia) |
|||||
|
Consistenze al |
Variazioni |
||||
|
PASSIVO E PATRIMONIO NETTO |
31 dicembre 2020 |
31 dicembre 2019 |
Assoluta |
% |
|
|
Debiti verso banche |
1.064.859 |
154.653 |
910.206 |
588,5% |
|
|
Debiti verso clientela |
28.359.739 |
25.919.858 |
2.439.881 |
9,4% |
|
|
Passività finanziarie di negoziazione |
5.889 |
3.777 |
2.112 |
55,9% |
|
|
Coperture |
232.102 |
94.950 |
137.152 |
144,4% |
|
|
Passività fiscali |
13.954 |
11.437 |
2.517 |
22,0% |
|
|
Altre passività |
391.349 |
455.748 |
(64.399) |
-14,1% |
|
|
Patrimonio |
1.687.125 |
1.382.484 |
304.641 |
22,0% |
|
|
- capitale e riserve |
1.366.387 |
1.093.117 |
273.270 |
25,0% |
|
|
- riserve da valutazione |
(2.833) |
1.002 |
(3.835) |
-382,7% |
|
|
- risultato netto |
323.571 |
288.365 |
35.206 |
12,2% |
|
|
Totale del passivo e del patrimonio netto |
31.755.017 |
28.022.907 |
3.732.110 |
13,3% |
9
STATO PATRIMONIALE RICLASSIFICATO - EVOLUZIONE TRIMESTRALE
|
(Importi in migliaia) |
|||||
|
31 dicembre 2019 |
31 marzo 2020 |
30 giugno 2020 |
30 settembre 2020 |
31 dicembre 2020 |
|
|
ATTIVO |
|||||
|
Cassa e disponibilità liquide |
754.386 |
1.177.380 |
909.802 |
987.533 |
1.760.348 |
|
Attività finanziarie di negoziazione |
7.933 |
12.888 |
14.591 |
13.146 |
16.997 |
|
Finanziamenti a banche |
566.033 |
625.247 |
723.189 |
773.653 |
780.473 |
|
Finanziamenti a clientela |
3.679.829 |
3.741.000 |
4.204.291 |
4.320.340 |
4.527.837 |
|
Altre attività finanziarie |
22.304.892 |
23.400.694 |
22.946.524 |
22.974.599 |
23.939.899 |
|
Coperture |
64.939 |
76.454 |
75.577 |
76.119 |
74.451 |
|
Attività materiali |
152.048 |
152.973 |
153.685 |
150.459 |
151.872 |
|
Avviamenti |
89.602 |
89.602 |
89.602 |
89.602 |
89.602 |
|
Altre attività immateriali |
37.492 |
37.053 |
36.592 |
37.812 |
39.597 |
|
Attività fiscali |
23.444 |
3.300 |
4.186 |
14.405 |
13.314 |
|
Altre attività |
342.309 |
202.426 |
254.169 |
282.998 |
360.627 |
|
Totale dell'attivo |
28.022.907 |
29.519.017 |
29.412.208 |
29.720.666 |
31.755.017 |
|
(Importi in migliaia) |
|||||
|
31 dicembre 2019 |
31 marzo 2020 |
30 giugno 2020 |
30 settembre 2020 |
31 dicembre 2020 |
|
|
PASSIVO E PATRIMONIO NETTO |
|||||
|
Debiti verso banche |
154.653 |
330.927 |
113.137 |
104.977 |
1.064.859 |
|
Debiti verso clientela |
25.919.858 |
27.202.155 |
27.021.199 |
27.296.509 |
28.359.739 |
|
Passività finanziarie di negoziazione |
3.777 |
11.039 |
8.209 |
5.737 |
5.889 |
|
Coperture |
94.950 |
143.500 |
207.116 |
211.970 |
232.102 |
|
Passività fiscali |
11.437 |
32.254 |
62.928 |
51.118 |
13.954 |
|
Altre passività |
455.748 |
322.068 |
443.965 |
429.953 |
391.349 |
|
Patrimonio |
1.382.484 |
1.477.074 |
1.555.654 |
1.620.402 |
1.687.125 |
|
- capitale e riserve |
1.093.117 |
1.382.491 |
1.373.995 |
1.375.138 |
1.366.387 |
|
- riserve da valutazione |
1.002 |
3.152 |
1.485 |
(84) |
(2.833) |
|
- risultato netto |
288.365 |
91.431 |
180.174 |
245.348 |
323.571 |
|
Totale del passivo e del patrimonio netto |
28.022.907 |
29.519.017 |
29.412.208 |
29.720.666 |
31.755.017 |
10
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO
|
(Importi in migliaia) |
||||
|
FY 20 |
FY 19 |
Variazioni |
||
|
Assoluta |
% |
|||
|
Interessi netti |
270.728 |
281.277 |
(10.549) |
-3,8% |
|
Commissioni nette |
404.294 |
325.171 |
79.123 |
24,3% |
|
Risultato negoziazione, coperture e fair value |
95.774 |
44.761 |
51.013 |
114,0% |
|
Saldo altri proventi/oneri |
3.566 |
3.608 |
(42) |
-1,2% |
|
MARGINE DI INTERMEDIAZIONE |
774.362 |
654.817 |
119.545 |
18,3% |
|
Spese per il personale |
(99.546) |
(90.152) |
(9.394) |
10,4% |
|
Altre spese amministrative |
(255.112) |
(240.638) |
(14.474) |
6,0% |
|
Recuperi di spesa |
110.512 |
104.068 |
6.444 |
6,2% |
|
Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali |
(25.440) |
(22.864) |
(2.576) |
11,3% |
|
Costi operativi |
(269.586) |
(249.586) |
(20.000) |
8,0% |
|
RISULTATO DI GESTIONE |
504.776 |
405.231 |
99.545 |
24,6% |
|
Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni |
(3.344) |
(1.970) |
(1.374) |
69,7% |
|
RISULTATO NETTO DI GESTIONE |
501.432 |
403.261 |
98.171 |
24,3% |
|
Altri oneri e accantonamenti |
(34.076) |
(27.152) |
(6.924) |
25,5% |
|
Profitti netti da investimenti |
(6.262) |
7.377 |
(13.639) |
-184,9% |
|
RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE |
461.094 |
383.486 |
77.608 |
20,2% |
|
Imposte sul reddito dell'esercizio |
(137.523) |
(95.121) |
(42.402) |
44,6% |
|
RISULTATO NETTO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE |
323.571 |
288.365 |
35.206 |
12,2% |
|
RISULTATO DELL'ESERCIZIO |
323.571 |
288.365 |
35.206 |
12,2% |
|
RISULTATO DELL'ESERCIZIO DI PERTINENZA DEL GRUPPO |
323.571 |
288.365 |
35.206 |
12,2% |
11
CONTO ECONOMICO RICLASSIFICATO - EVOLUZIONE TRIMESTRALE
|
(Importi in migliaia) |
||||||||
|
1° Trimestre |
2° Trimestre |
3° Trimestre |
4°Trimestre |
1° Trimestre |
2° Trimestre |
3° Trimestre |
4° Trimestre |
|
|
2019 |
2019 |
2019 |
2019 |
2020 |
2020 |
2020 |
2020 |
|
|
Interessi netti |
70.366 |
71.401 |
69.806 |
69.704 |
68.164 |
70.065 |
68.645 |
63.854 |
|
Commissioni nette |
77.361 |
81.282 |
84.253 |
82.275 |
104.954 |
104.785 |
97.874 |
96.681 |
|
Risultato negoziazione, coperture e fair value |
9.811 |
8.026 |
11.601 |
15.323 |
26.394 |
30.088 |
20.188 |
19.104 |
|
Saldo altri proventi/oneri |
196 |
341 |
147 |
2.924 |
570 |
822 |
169 |
2.005 |
|
MARGINE DI INTERMEDIAZIONE |
157.734 |
161.050 |
165.807 |
170.226 |
200.082 |
205.760 |
186.876 |
181.644 |
|
Spese per il personale |
(21.653) |
(22.444) |
(22.497) |
(23.558) |
(24.007) |
(24.886) |
(24.647) |
(26.006) |
|
Altre spese amministrative |
(65.073) |
(58.669) |
(56.019) |
(60.877) |
(60.257) |
(63.081) |
(61.861) |
(69.913) |
|
Recuperi di spesa |
26.590 |
24.227 |
26.669 |
26.582 |
23.807 |
28.456 |
28.438 |
29.811 |
|
Rettifiche di valore su attività materiali e immateriali |
(5.144) |
(5.366) |
(5.783) |
(6.571) |
(6.058) |
(6.210) |
(6.373) |
(6.799) |
|
Costi operativi |
(65.280) |
(62.252) |
(57.630) |
(64.424) |
(66.515) |
(65.721) |
(64.443) |
(72.907) |
|
RISULTATO DI GESTIONE |
92.454 |
98.798 |
108.177 |
105.802 |
133.567 |
140.039 |
122.433 |
108.737 |
|
Rettifiche nette su crediti e su accantonamenti per garanzie e impegni |
(1.270) |
1.124 |
(1.227) |
(597) |
(963) |
(2.707) |
148 |
178 |
|
RISULTATO NETTO DI GESTIONE |
91.184 |
99.922 |
106.950 |
105.205 |
132.604 |
137.332 |
122.581 |
108.915 |
|
Altri oneri e accantonamenti |
(980) |
(2.856) |
(19.780) |
(3.536) |
(1.124) |
(6.512) |
(31.970) |
5.530 |
|
Oneri di integrazione |
(2) |
2 |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
|
Profitti netti da investimenti |
(658) |
6.463 |
450 |
1.122 |
(89) |
(3.729) |
(181) |
(2.263) |
|
RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE |
89.544 |
103.531 |
87.620 |
102.791 |
131.391 |
127.091 |
90.430 |
112.182 |
|
Imposte sul reddito del periodo |
(27.272) |
(31.689) |
(26.575) |
(9.585) |
(39.960) |
(38.348) |
(25.256) |
(33.959) |
|
RISULTATO NETTO DELL'OPERATIVITÀ CORRENTE |
62.272 |
71.842 |
61.045 |
93.206 |
91.431 |
88.743 |
65.174 |
78.223 |
|
RISULTATO DI PERIODO |
62.272 |
71.842 |
61.045 |
93.206 |
91.431 |
88.743 |
65.174 |
78.223 |
|
RISULTATO DI PERIODO DI PERTINENZA DEL GRUPPO |
62.272 |
71.842 |
61.045 |
93.206 |
91.431 |
88.743 |
65.174 |
78.223 |
A partire dal 30 giugno 2020 i proventi generati dall'attività di prestito titoli effettuata dalla tesoreria di Capogruppo sono stati ricondotti nella voce "Interessi netti" dello schema di conto economico riclassificato. L'attività, iniziata nel 2020, aveva generato proventi per 74 migliaia di euro nel primo trimestre 2020, pertanto nello schema di conto economico riclassificato sopra riportato sono stati riesposti.
12
FINECOBANK RATING
|
Debito a lungo termine |
Debito a breve termine |
Outlook |
|
|
S&P GLOBAL RATING |
BBB |
A-2 |
Stabile |
DISCLAIMER
Questo Comunicato Stampa potrebbe contenere informazioni di tipo previsionale, compresi riferimenti che non sono relativi esclusivamente a dati storici o eventi attuali e sono, in quanto tali, incerte. Le informazioni previsionali si basano su diversi assunzioni, aspettative, proiezioni e dati provvisori relativi ad eventi futuri e sono soggette a molteplici incertezze e ad altri fattori al di fuori del controllo di FinecoBank S.p.A. (la "Società"). Esistono numerosi fattori che possono generare risultati e andamenti notevolmente diversi rispetto ai contenuti, impliciti o espliciti, delle informazioni previsionali e pertanto le informazioni previsionali non sono un'indicazione attendibile circa la performance futura. La Società non si assume alcun obbligo di aggiornare pubblicamente o di rivedere le informazioni previsionali sia a seguito della disponibilità di nuove informazioni, sia a seguito di eventi futuri o per altre ragioni, salvo che ciò sia richiesto dalla normativa applicabile. Le informazioni e le opinioni contenute in questo Comunicato Stampa sono fornite con riferimento alla data attuale e sono passibili di cambiamento senza preavviso. Il Comunicato Stampa, qualunque parte di esso o la sua distribuzione non può costituire la base di, né può essere fatto affidamento su di essa ai fini di, qualsiasi contratto o decisione di investimento.
Le informazioni, le dichiarazioni e le opinioni contenute in questo Comunicato Stampa hanno mero scopo informativo e non costituiscono un'offerta al pubblico ai sensi di qualsiasi normativa applicabile ovvero un'offerta di vendita o una sollecitazione ad acquistare o sottoscrivere titoli o strumenti finanziari o una consulenza o una raccomandazione relativamente a tali titoli o strumenti finanziari. I titoli di cui si tratta nel presente Comunicato Stampa non sono stati, e non saranno, registrati ai sensi dell'US Securities Act del 1933, nella versione rispettivamente in vigore, o ai sensi della normativa in materia di titoli di qualsiasi stato o territorio degli Stati Uniti, né in Australia, Canada o Giappone o in qualsiasi altro paese in cui tale offerta o sollecitazione sia contraria alla normativa applicabile (gli "Altri paesi") e non sarà effettuata alcuna offerta al pubblico di tali titoli negli Stati Uniti. Questo Comunicato Stampa non costituisce né è parte di un'offerta o sollecitazione ad acquistare o sottoscrivere titoli negli Stati Uniti o negli Altri paesi.
13
Dichiarazione del Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari
La sottoscritta Lorena Pelliciari, quale Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari di FinecoBank S.p.A.,
DICHIARA
in conformità a quanto previsto dal secondo comma dell'articolo 154 bis del "Testo Unico della Finanza", che
l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili.
Milano, 09 febbraio 2021
Il Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili
FinecoBank
FinecoBank è una delle più importanti banche FinTech in Europa. Quotata nel FTSE MIB, Fineco propone un modello di business unico in Europa, che combina le migliori piattaforme con un grande network di consulenti finanziari. Offre da un unico conto servizi di banking, credit, trading e investimento attraverso piattaforme transazionali e di consulenza sviluppate con tecnologie proprietarie. Fineco è leader nel brokerage in Europa, e uno dei più importanti player nel Private Banking in Italia, con servizi di consulenza evoluti e altamente personalizzati. Dal 2017 FinecoBank è attiva anche nel Regno Unito, con un'offerta focalizzata sui servizi di brokerage, di banking e di investimento. Nel 2018 nasce a Dublino Fineco Asset Management, che ha come mission lo sviluppo di soluzioni di investimento in partnership con i migliori gestori internazionali.
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Finecobank S.p.A. ha pubblicato questo contenuto il 09 febbraio 2021 ed è responsabile delle informazioni in esso contenute. Distribuito da Public, senza apportare modifiche o alterazioni, il 09 febbraio 2021 15:46:03 UTC.
