Una banca forte per un mondo sostenibile
Risultati 1trim.23
Il miglior inizio d'anno di sempre
Risultato netto pari a €2mld con uno Stato patrimoniale
ulteriormente rafforzato
5 maggio 2023
ISP ha conseguito il miglior inizio d'anno di sempre con un Risultato netto di €2mld
€2,0mld di Risultato netto (+88% vs 1trim.22(1)), il miglior trimestre dal 2007 (€2,2mld escludendo il contributo finale
al Fondo di Risoluzione)
Patrimonializzazione solida con fully phased-inCommon Equity ratio in crescita al 13,7%, nonostante ~60pb di impatti regolamentari
nel 1° trimestre
Il miglior trimestre di sempre per Proventi operativi netti (+12% vs 1trim.22(1)), Risultato della gestione operativa (+22% vs 1trim.22(1)) e
Risultato corrente lordo (+58% vs 1trim.22(1))
Crescita significativa degli Interessi netti (+66% vs 1trim.22 and +6% vs 4trim.22) senza alcuna contribuzione da TLTRO
Costi operativi stabili (+0,5% vs 1trim.22) nonostante l'inflazione e proseguendo gli investimenti in tecnologia, con il più basso
Cost/Income ratio di sempre (41,9%)
Banca Zero-NPL con il flusso di Crediti deteriorati ai minimi storici, da cui deriva il Costo del rischio annualizzato
più basso di sempre (17pb) senza riduzione degli overlay
Ulteriore incremento della copertura dei Crediti deteriorati (+1,7pp vs 4trim.22) con lo stock di Crediti deteriorati netti e
NPL ratio (pari all'1,0%(2)) più bassi di sempre
Elevata posizione di liquidità con una base di depositi molto diversificata e fidelizzata
La realizzazione del Piano di Impresa 2022-2025 procede a pieno ritmo, con una guidance di Risultato netto per il 2023 in crescita a ~€7mld
- Riesposto per l'applicazione dell'IFRS 17 e dell'IFRS 9 da parte delle società assicurative del Gruppo
- NPL ratio netto secondo la definizione EBA
1
Miglior Risultato netto trimestrale dal 2007…
Risultato netto
€ mln
Impatto netto degli accantonamenti/ svalutazioni per l'esposizione Russia-Ucraina
1.749
1.075
804
688 661
1.064
806
503
306
1.956
1.689
1.516
+88%
1.252
1.151
1.050
901
1.043
1trim.08 1trim.09 1trim.10 1trim.11 1trim.12 1trim.13 1trim.14 1trim.15 1trim.16 1trim.17 1trim.18 1trim.19 1trim.20 1trim.21 1trim.22(1) 1trim.23
(1) Riesposto per l'applicazione dell'IFRS 17 e dell'IFRS 9 da parte delle società assicurative del Gruppo
2
- con una patrimonializzazione solida ed in aumento nonostante gli impatti regolamentari del 1° trimestre…
Patrimonializzazione solida e in aumento nonostante l'assorbimento nel 1° trimestre della gran parte degli impatti regolamentari previsti…
Fully phased-in CET1 ratio, %
Dopo ~60pb di impatti regolamentari nel 1trim. e €1,4mld di dividendi già maturati nel 1trim.
|
+20pb |
15,0 |
||
|
13,7 |
|||
|
13,5 |
|||
loaded(1) Basilea 3
… permettendo un miglioramento delle proiezioni
|
Obiettivo del Piano di Impresa |
||
|
Fully phased-in CET1 ratio, % |
||
|
2022-2025 |
||
|
x |
Proiezioni a febbraio 2023 |
La maggior parte delle DTA verrà assorbita entro il 2028
~14,5~14~15
>12%
|
31.12.25 |
31.12.25 |
31.12.25 |
|
post Basilea 4 |
post Basilea 4 |
|
|
includendo |
||
|
l'assorbimento |
||
|
delle DTA |
||
|
>13,5 |
>13 |
~14 |
- Tendendo conto del cash payout ratio del 70% e non considerando eventuali ulteriori distribuzioni che saranno valutate di anno in anno
- Confermato l'obiettivo di un CET1 ratio fully phased-in >12% (Basilea 3/ Basilea 4) nell'orizzonte del Piano di Impresa 2022-2025
- Sulla base dei dati di bilancio al 31.3.23 considerando l'assorbimento totale delle DTA relative alla FTA di IFRS 9, DTA convertibili in crediti di imposta relative all'affrancamento del goodwill e alle Rettifiche di valore su crediti, DTA relative al contributo pubblico cash di €1.285mln - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisto di certe attività e passività delle due ex Banche Venete, così come l'atteso assorbimento delle DTA relative alla combinazione con UBI Banca e al nuovo accordo con i sindacati sottoscritto il 16.11.21 e DTA relative alle perdite pregresse, e la prevista distribuzione a valere sull'Utile assicurativo del 1trim.23
3
… mantenendo al contempo una posizione di liquidità ai vertici di settore…
|
La Raccolta retail rappresenta 83% della |
Coefficienti di liquidità ampiamente superiori ai |
|||
|
requisiti regolamentari e agli obiettivi del Piano |
Elevate riserve di liquidità |
|||
|
Raccolta diretta bancaria |
||||
|
di Impresa |
||||
|
€31mld,.3.2331.3.23 |
Wholesale |
%, 31.3.23 |
Obiettivo 2025 del Piano di |
€ mld, 31.3.23 |
Altre riserve |
|||
|
Impresa |
||||||||
|
HQLA |
||||||||
|
534 |
|||||
|
90 |
~30% |
176 |
272 |
||
|
125 |
113 |
166 |
|||
|
Corporate |
~125 |
||||
|
~115 |
18 |
||||
|
445 |
|||||
|
~70% |
|||||
|
159 |
|||||
|
Privati |
148 |
|
Raccolta diretta bancaria |
LCR |
NSFR |
Attivi Liquidi(1) |
Attivi stanziabili |
|
disponibili e |
||||
|
non utilizzati(2) |
- 83% dei depositi dei Privati sono garantiti dal Sistema di Garanzia dei Depositi (62% includendo i Corporate)
- Base di depositi ad elevata granularità: deposito medio di €14mila per i Privati (~19mln di clienti) e €69mila per i Corporate (~1,8mln di clienti)
- Ampio accesso ai mercati internazionali della raccolta wholesale in tutte le aree geografiche
Nota: l'eventuale mancata quadratura dipende dagli arrotondamenti
- Attivi di proprietà stanziabili (inclusi attivi dati a collaterale e esclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali
- Attivi stanziabili disponibili (esclusi attivi dati a collaterale e inclusi attivi stanziabili ricevuti a collaterale) e cassa e depositi presso le Banche Centrali. Al netto di haircut
4
Allegati
Disclaimer
Intesa Sanpaolo S.p.A. ha pubblicato questo contenuto il 05 maggio 2023 ed è responsabile delle informazioni in esso contenute. Distribuito da Public, senza apportare modifiche o alterazioni, il 05 maggio 2023 10:41:10 UTC.
