Comunicato Stampa
Il Consiglio di Amministrazione di Premia Finance SpA approva il progetto di bilancio di esercizio ed il bilancio consolidato per l'esercizio chiuso al 31 dicembre 2023
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Ricavi delle vendite consolidati pari ad Euro 5.320.085(-15,3% rispetto a Euro 6.281.655 al 31 dicembre 2022)
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EBITDA consolidato pari ad Euro 278.326 (-73,43% rispetto a Euro 1.047.630 al 31 dicembre 2022)
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EBITDA % consolidato pari a 5,2% (-11.4 p.p. rispetto all'16,7% del al 31 dicembre 2022);
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EBIT consolidato pari ad Euro 62.555 (-93,1% rispetto a Euro 911.282 al 31 dicembre 2022);
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Risultato netto consolidato (negativo) pari ad Euro -6.936 (-101,1% rispetto a Euro 603.283 al 31 dicembre 2022);
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Posizione Finanziaria Netta consolidata negativa (cassa) pari ad Euro 904.444 al al 31 dicembre 2023, rispetto a quella negativa (cassa) Euro 1.704.768 al 31 dicembre 2022 e di negativi (cassa) Euro 928.776 al 30 giugno 2023;
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Patrimonio Netto consolidato pari ad Euro 2.317.990 al 31 dicembre 2023, rispetto ad Euro 2.893.694 al 31 dicembre 2022;
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Il Consiglio di Amministrazione ha deliberato di proporre all'Assemblea ordinaria degli azionisti, convocata per il giorno 29 aprile 2024 la destinazione dell'utile d'esercizio pari a Euro 17.649: (i) per Euro 882,45 a riserva legale; (ii) per Euro 16.767 a riserva straordinaria e il rinnovo dell'organo amministrativo e del collegio sindacale.
Roma, 29 marzo 2024 - Premia Finance SpA (la "Società" o "Premia Finance"), Società di Mediazione Creditizia iscritta agli elenchi OAM al n. M451 attualmente specializzata nella Cessione del Quinto, quotata all'Euronext Growth Milan di Borsa Italiana e guidata dall'Amministratore Delegato Gaetano Nardo, rende noto che il Consiglio di Amministrazione, svolto in data odierna, ha deliberato l'approvazione del progetto di bilancio d'esercizio e del bilancio consolidato per l'esercizio chiuso al 31 dicembre 2023, redatti secondo i principi contabili OIC, ancora non sottoposti a revisione legale.
Il Presidente del Consiglio di Amministrazione, Gaetano Nardo, nel commentare l'andamento del Gruppo, ha dichiarato:
"L'anno 2023 è stato un periodo segnato dall'incertezza e da un quadro macroeconomico in forte tensione, anche a causa di un incremento dei tassi di interesse repentino e inaspettato.
Il Gruppo Premia, forte di una crescita costante e continua negli anni passati, intende continuare ad investire sul modello di business, dove al centro di tutto c'è il collaboratore, fornendo più prodotti possibili alla nostra rete. Quindi il Gruppo Premia intende intermediare, non solo cessione del quinto e prodotti assicurativi, ma anche mutui, prestiti personali e finanziamento alle PMI.
Abbiamo deciso di irrobustire i costi di struttura perché siamo "confident" che al rialzo del mercato l'azienda sarà pronta a cogliere le opportunità e quindi a rientrare degli investimenti effettuati. Infatti, malgrado i risultati siano inferiori rispetto all'anno precedente, Premia Finance è riuscita a mantenere un equilibrio grazie alla propria solidità economico - patrimoniale.
In termini di volumi d'affari e margini possiamo dire che l'anno 2023, a causa di una situazione di crisi, il Gruppo presenta una perdita non significativa ma certamente sfidante per l'anno 2024. Tuttavia,
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riteniamo di essere nella giusta direzione, l'impegno profuso parte da lontano e continua a svilupparsi secondo i giusti binari grazie agli sforzi compiuti quotidianamente da tutti coloro i quali credono nel nostro progetto."
Andamento della gestione
Nell'anno 2023 il Gruppo Premia ha fatto registrare volumi intermediati pari a circa 79 milioni di euro, in decremento per circa -3,41% rispetto ai 82 milioni di euro erogati del 2022.
E' opportuno precisare che tale decremento di circa 2,8 milioni di Euro, beneficia dei volumi erogati della controllata Prestito Più (pari a circa 10,5 milioni), che nel corso del 2022 non era inclusa nel perimetro di consolidamento del Gruppo.
Pertanto, a parità di perimetro (senza i volumi di Prestito Più), la perdita di erogato rispetto all'anno precedente di Gruppo, sarebbe stata pari a circa Euro 13.1 Mln, interamente riconducibile alla capogruppo Premia Finance. Tale riduzione è legata:
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al comparto della cessione del quinto con un decremento di circa -17 milioni di euro di volumi intermediati dalla società Premia Finance S.p.A.;
-
al comparto dei mutui immobiliari con un decremento di circa -0,3 milioni di euro di volumi intermediati;
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al comparto dei prestiti personali con un incremento di circa +0,9 milioni di euro di volumi intermediati;
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ai finanziamenti alle PMI che registrano una crescita in valore assoluto pari a +3,3 milioni di euro di volumi intermediati.
A fronte del decremento dei volumi di Gruppo sopracitato anche i ricavi risultano in diminuzione rispetto 2022 principalmente per effetto:
-
i. del mancato raggiungimento dell'obiettivo del fatturato previsto della capogruppo Premia Finance, comportando una riduzione della provvigione media attiva del Gruppo;
-
ii. dell'aumento dei tassi di interesse del mercato, che ha determinato (i) una contrazione del credito (a seguito dall'innalzamento del pricing applicato dagli istituti di credito) ed (ii) un aumentato della concorrenza nel settore della Cessione del Quinto, spingendo a ribasso le commissioni attive;
La marginalità operativa del Gruppo ha subito una riduzione nel 2023, rispetto al 2022, a seguito di una maggiore incidenza dei costi di struttura, legati principalmente all'aumento del numero dei dipendenti (figure amministrative e dirigenziali a supporto dello sviluppo del business) ed al potenziamento degli organi di controllo a supporto di uno sviluppo organico delle nuove le business unit (mutui e finanziamenti alle PMI) e per implementare un'organizzazione interna efficace ed efficiente. Il bilancio consolidato del Gruppo Premia evidenzia una perdita netta pari ad Euro -6.936 con un delta negativo rispetto al 2022 pari a Euro -610.219.
Tale perdita deriva:
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i. dalla perdita della società Premia Insurance Srl pari a -12.309,47 Euro;
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ii. da un risultato netto positivo della società Premia Finance S.p.A. pari a 17.649 Euro
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iii. da un risultato netto positivo della società Prestito Più pari a Euro 26.287,90.
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Nel 2023 la società Capogruppo, in un'ottica di crescita a medio/lungo termine, ha effettuato importanti investimenti nell'ambito dell'organizzazione, in particolare è stata potenziata la struttura degli organi di controllo interno ed esterno. Dal punto di vista della comunicazione e marketing la società Capogruppo ha fatto investimenti sia in termini di social media che di presenza sul territorio. Inoltre nel 2023 è stata inaugurata un'altra sede operativa nella città di Bari con l'obiettivo di sviluppare il marchio a livello nazionale e di incrementare la produzione ed una nuova sede a Catania; Di contro la società controllata Premia Insurance Srl ha registrato un delta negativo pari a -80% di ricavi provvigionali rispetto al 2022 in relazione alla collocazione di polizze assicurative. La società Prestito Più srl ha registrato un erogato pari a 10,5 milioni di euro in linea con quello del 2022.
Risultati al 31 dicembre 2023
Andamento economico consolidato
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31 dicembre |
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Valori Euro .000 |
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2023 |
|||
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Ricavi delle vendite |
5.320 |
6.282 - |
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EBITDA |
278 |
1.048 - |
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EBITDA % |
5,2% |
16,7% - |
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|
EBIT |
63 |
911 - |
|
|
Risultato netto |
- |
7 |
603 - |
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31 dicembre |
Variazione |
Variazione |
|
2022 |
% |
|
|
961,57 |
-15% |
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769,30 |
-73% |
|
|
0,11 |
-69% |
|
|
848,73 |
-93% |
|
|
610,22 |
-101% |
-
• Al 31 dicembre 2023 i ricavi delle vendite e delle prestazioni pari a Euro 5.320.085 risultano essere composti prevalentemente da provvigioni attive maturate su cessione del quinto).
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Descrizione |
31 dicembre 2023 |
31 dicembre 2022 |
Variazione |
Variazione % |
|
Provvigioni su intermediazione CQS |
4.267.083,00 |
5.949.881,00 |
- 1.682.798,00 |
-28% |
|
Provvigioni su intermediazione prestiti personali |
115.207,00 |
82.586,00 |
32.621,00 |
39% |
|
Provvigioni su intermediazione mutui |
173.968,00 |
181.308,00 |
-7.340,00 |
-4% |
|
Provvigioni su intermediazione prestiti PMI |
154.739,00 |
- |
154.739,00 |
- |
|
Provvigioni assicurative Premia Insurance Srl |
13.404,00 |
67.880,00 |
-54.476,00 |
-80% |
|
Provvigioni su intermediazione CQS Prestito Più Srl |
595.684,00 |
- |
595.684,00 |
- |
|
Totale |
5.320.085,00 |
6.281.655,00 |
- 961.570,00 |
-15% |
I ricavi consolidati delle vendite hanno registrato un decremento di circa Euro -961.570 mila rispetto al 31 dicembre 2022, principalmente riconducibile al comparto della cessione del quinto per effetto della contrazione della provvigione media attiva e dei minori volumi di intermediato, le cui motivazioni sono state sopra descritte. Si rileva comunque una crescita anche delle altre aree di business, quali prestiti personali e comparto finanziamento alle imprese PMI.
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EBITDA consolidato al 31 dicembre 2023 è pari ad Euro 278.326 in decremento del -73,4% rispetto a Euro 1.047.630 al 31 dicembre 2022. L'EBITDA % è pari al 5,23% in decremento di -11,4 punti percentuali rispetto al 31 dicembre 2023. Il decremento della marginalità riflette il minor giro d'affari e la maggiore incidenza dei costi di struttura, legati principalmente all'aumento del numero dei dipendenti (figure amministrative e dirigenziali a supporto dello sviluppo del business) ed al potenziamento degli organi di controllo.
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L'EBIT al 31 dicembre 2023 è pari ad Euro 62.555 mila in decremento del -93,1% rispetto ai dati del 31 dicembre 2022, a causa della contrazione del margine operativo lordo (EBITDA). Il reddito operativo riflette ammortamenti di circa Euro 216 mila, principalmente riconducibili alle spese di quotazione ed allo sviluppo delle nuove business unit.
-
L'utile netto (negativo) è pari a -6.936, in netto decremento rispetto ad Euro 603.283 mila del 31 dicembre 2022, principalmente per effetto di quanto evidenziato nei punti precedenti.
Andamento patrimoniale e finanziario consolidato
|
Valori Euro .000 |
31 dicembre 2023 |
31 dicembre 2022 |
Variazione |
|
Posizione Finanziaria Netta |
(904.444) |
(1.704.768) |
800.324,00 |
|
Patrimonio Netto |
2.317.990 |
2.893.694 |
- 575.704,00 |
La Posizione Finanziaria Netta al 31 dicembre 2023 è negativa (cassa) per Euro 904 mila in decremento di circa Euro -800 mila rispetto al 31 dicembre 2022 (negativi Euro 1.704 mila), a causa (i) della minore generazione di cassa dovuta alla riduzione dei ricavi e della marginalità e (ii) ed alla distribuzione dei dividendi per circa Euro 569 mila. La posizione finanziaria netta si compone come segue:
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INDEBITAMENTO FINANZIARIO NETTO CONSOLIDATO |
31/12/2023 |
Variazione |
31/12/2022 |
|
A. Cassa |
-713.752 |
767.935 |
-1.481.687 |
|
B. Altre disponibilità liquide |
0 |
0 |
0 |
|
C. Titoli detenuti per la negoziazione |
-197.635 |
41.884 |
-239.519 |
|
D. Liquidità (A)+(B)+( C) |
-911.387 |
809.819 |
-1.721.206 |
|
E. Crediti finanziari correnti |
-41.497 |
-5.443 |
-36.054 |
|
F. Debiti finanziari correnti |
5.177 |
-1.315 |
6.492 |
|
G. Parte corrente dell'indebitamento non corrente |
0 |
0 |
0 |
|
H. Altri debiti finanziari correnti |
24.000 |
0 |
24.000 |
|
I. Indebitamento finanziario corrente (F)+(G)+(H) |
29.177 |
-1.315 |
30.492 |
|
J. Indebitamento finanziario corrente netto (I)+(D)+(E) |
-923.707 |
803.061 |
-1.726.768 |
|
K. Debiti bancari non correnti |
19.263 |
-2.737 |
22.000 |
|
L. Obbligazioni emesse |
0 |
0 |
0 |
|
M. Altri debiti non correnti |
0 |
0 |
0 |
|
N. Indebitamento finanziario non corrente (K)+(L)+(M) |
19.263 |
-2.737 |
22.000 |
|
O. Indebitamento finanziario netto (J)+(N) |
-904.444 |
800.324 |
-1.704.768 |
Il patrimonio netto complessivo è pari ad Euro 2.318 mila al 31 dicembre 2023, in riduzione di euro 575 mila rispetto al 31 dicembre 2022. Di detto importo, euro 2.247.154 sono di pertinenza del Gruppo, mentre Euro 70.836 sono di pertinenza di Terzi. Tale riduzione è riconducibile principalmente
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alla distribuzione di dividendi agli azionisti della Premia Finance SpA per Euro 568.761 deliberati in data 29 aprile 2023.
Eventi di rilievo del periodo
In data 25 settembre 2023 il CdA ha approvato la relazione finanziaria semestrale consolidata al 30 giugno 2023. In data 17 Luglio 2023 la Società ha preso atto delle dimissioni del Direttore Generale (Sig. Andrea Pennato), che ha terminato la sua attività in data 15 settembre 2023.
In merito all'andamento del settore finanziario retail (Credito al consumo al netto delle carte di credito) per l'anno 2023 non è stata registrata alcuna crescita dei volumi dei finanziamenti, mentre per il mese di dicembre è stata registrata una contrazione di -4,7%. All'interno dei dati sopracitati il prodotto della Cessione del quinto evidenzia una riduzione percentuale di -4,5% del valore della produzione tra l'anno 2023 e il precedente anno, per il mese di dicembre è stata registra una contrazione di -20,3%.
Per quanto riguarda la dinamica del fatturato, è bene precisare che gli operatori finanziari e creditizi con i quali opera il Gruppo, hanno rivisto al rialzo le politiche di pricing verso il cliente finale e hanno rivisto al ribasso i premi di raggiungimento dei target /premialità alle società di mediazione creditizie. La società Capogruppo ha stipulato contratti di mediazione con primari istituti bancari e fintech nel settore dei mutui ipotecari immobiliari e nel settore dei finanziamenti alle imprese ed ha iniziato ad erogare finanziamenti alle PMI in forma diretta già nel primo semestre 2023.
Per quanto riguarda Prestito Più Srl, sono state attivate procedure di miglioramento organizzativo e di controllo di gestione di gruppo.
Gli eventi sopra descritti confermano il percorso di crescita intrapreso e ne rafforzano le ambizioni di sviluppo in un'ottica strategica di medio-lungo periodo.
Eventi successivi alla chiusura del periodo
Non si segnalano ulteriori eventi successivi alla chiusura del 2023 dei quali sia necessario fornire adeguata informativa.
Evoluzione prevedibile della gestione
Rispetto agli eventi successivi alla chiusura del 2023, la società segnala un andamento regolare della gestione.
Il Gruppo conferma la strategia di migliorare la propria posizione di mercato nella cessione del quinto e rafforzare gli altri comparti della mediazione attraverso un'azione commerciale di cross-selling, garantendo un'offerta ampia di prodotti finanziari e assicurativi in collaborazione con le società del Gruppo.
Assemblea
Si comunica inoltre, che la data dell'Assemblea ordinaria degli azionisti per l'approvazione del bilancio d'esercizio al 31 dicembre 2023 e per la presa visione del bilancio consolidato 2023 è prevista il giorno 29 aprile 2024. L'Assemblea sarà chiamata a deliberare sulla destinazione del risultato dell'esercizio
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2023 e sul rinnovo dell'organo amministrativo e del collegio sindacale. Nello specifico il Consiglio di Amministrazione ha deliberato di proporre all'Assemblea ordinaria degli azionisti, , la destinazione dell'utile d'esercizio pari a Euro 17.649: (i) per Euro 882,45 a riserva legale; (ii) per Euro 16.767 a riserva straordinaria.
Il bilancio d'esercizio ed il bilancio consolidato per l'esercizio chiuso al 31 dicembre 2023 saranno messi a disposizione del pubblico presso la sede sociale e sul sito internet www.premiafinancespa.it, sezione Investor Relations, nei termini previsti dai regolamenti vigenti. Il presente comunicato è disponibile nella sezione "Comunicati stampa finanziari" dell'area Investor Relations del sito www.premiafinancespa.it.
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Premia Finance Spa Società di mediazione creditizia iscritta nell'elenco OAM al numero M451 dal 13 Novembre 2018. La Società opera in ambito nazionale sia in convenzione sia fuori convenzione, con Banche e Intermediari Finanziari; si avvale dell'attività di collaboratori commerciali con mandato di agenzia senza rappresentanza e dell'attività di dipendenti a contatto con il pubblico, offrendo le seguenti tipologie di finanziamenti: (i) cessione del quinto dello stipendio e delegazioni di pagamento; (ii) prestiti personali; (iii) mutui; (iv) trattamento di fine servizio; (v) assicurazioni, (vi) finanziamento alle PMI.www.premiafinancespa.it.
PER MAGGIORI INFORMAZIONI:
IR Premia Finance:
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Gaetano Nardo |gaetano.nardo@premiafinancespa.it| +39 339 7423567
Euronext Growth Advisor:
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ALLEGATI Bilancio Consolidato
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Disclaimer
Premia Finance S.p.A. Società di Mediazione Creditizia ha pubblicato questo contenuto il 29 marzo 2024 ed è responsabile delle informazioni in esso contenute. Distribuito da Public, senza apportare modifiche o alterazioni, il 29 marzo 2024 16:40:09 UTC.
