11/09/2020 - Società Cattolica di Assicurazione Soc. Coop.: Approvati i risultati al 30 giugno 2020 del Gruppo Cattolica Assicurazioni

Società Cattolica di Assicurazione - Società Cooperativa

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COMUNICATO STAMPA: RISULTATI al 1H2020

IN UN CONTESTO SFIDANTE, FORTE CRESCITA DEL RISULTATO OPERATIVO (€217 MLN +38,6%). CONFERMATA LA GUIDANCE AL 2020.

• RACCOLTA COMPLESSIVA A €2,8MLD (-13,3%): NEL LAVORO DIRETTO TENUTA DEI PREMI DANNI (-3,8%), IN FLESSIONE QUELLI VITA (-18,2%)
• COMBINED RATIO IN FORTE MIGLIORAMENTO (87,1%, -6,3 p.p.)
• FORTE CRESCITA DEL RISULTATO OPERATIVO A €217MLN (+38,6%)
• UTILE ADJUSTED IN AUMENTO A €80MLN (+16,0%)
• UTILE NETTO DI GRUPPO IN CALO A 10MLN (-83,1%) A CAUSA DI €86MLN DI SVALUTAZIONI (GOODWILL -€61MLN)
• SOLVENCY II RATIO A 141%
• PROSEGUONO LE INIZIATIVE A SUPPORTO DEGLI STAKEHOLDER PER RISPONDERE ALL'EMERGENZA COVID-19

Verona, 11 settembre 2020. Il Consiglio di Amministrazione di Cattolica Assicurazioni riunitosi ieri a Verona sotto la Presidenza di Paolo Bedoni ha approvato i risultati al 30 giugno 2020.

Carlo Ferraresi, Amministratore Delegato del Gruppo Cattolica Assicurazioni, ha commentato: "I dati presentati oggi confermano la capacità del Gruppo di far fronte a eventi di portata eccezionale, come quelli avvenuti da inizio anno a livello globale. In un contesto completamente nuovo e sfidante, Cattolica ha da un lato confermato le guidance per l'anno conseguendo risultati operativi solidi e in crescita rispetto al 2019, e dall'altro ha definito un accordo di portata storica con Generali. Forti del sostegno dei Soci, che in Assemblea si sono espressi a favore dell'aumento di capitale e della trasformazione della Società in SpA, lavoreremo nei prossimi mesi per il rafforzamento patrimoniale e la contestuale partnership con Generali, proseguendo nell'impegno di creare valore per tutti gli stakeholder".

COMUNICATO STAMPA

La raccolta premi complessiva del lavoro diretto ed indiretto Danni e Vita1 cala del 13,3% a €2.835mln. Nel business Danni diretto si riscontra una flessione del 3,8% dovuta all'Auto. Il calo della raccolta Vita è pari al 18,2%.

Il combined ratio risulta in netto miglioramento all'87,1% (-6,3 p.p.) nonostante l'accantonamento per tener conto del voucher per i clienti Auto che pesa il 5,4% dei premi di competenza2. Conseguentemente, il risultato operativo3 segna un deciso incremento del 38,6% a €217mln, portando il RoE operativo4 ad attestarsi all'11,5%.

L'Utile Adjusted5 al 1H2020 è pari a €80mln, in crescita del 16,0% rispetto al 1H2019 nonostante diverse svalutazioni su investimenti immobiliari (-€13mln), partecipazioni (-€5mln) ed azioni e fondi AFS(-€7mln). L'utile netto di Gruppo6

• €10mln (€61mln 1H2019) risulta in flessione rispetto all'anno precedente (- 83,1%) soprattutto a causa dell'impairment sul goodwill (-€61mln di effetto netto). Le svalutazioni complessive incidono per circa €86mln sul risultato netto di Gruppo.

Gestione Danni

La raccolta premi del lavoro diretto registra una flessione del 3,8% a €1.048mln. Al risultato contribuisce per €533mln il segmento Non Auto, la cui raccolta è quasi allineata allo scorso esercizio (-0,8%). I premi del segmento Auto si attestano a €515mln, in calo del 6,8% principalmente a causa della flessione della raccolta avvenuta nella fase di lockdown e dell'effetto delle iniziative a favore degli assicurati, tra cui il voucher. Il portafoglio polizze RCA, pur in calo di circa 64.000 pezzi nel primo semestre, segna un moderato recupero dalla fine del lockdown (+8.000 pezzi da fine aprile a giugno 2020).

Il combined ratio7 passa da 93,4% a 87,1% (-6,3 p.p.) soprattutto grazie al deciso calo della frequenza legato alla minore circolazione veicolare e nonostante gli accantonamenti effettuati per far fronte al voucher per i clienti Auto (corrispondente a 5,4 p.p. visibili nelle altre partite tecniche). Il claims ratio del lavoro conservato risulta in calo al 50,3% (-12,3 p.p.) mentre l'expense ratio si attesta al 29,7%, in aumento di 0,3 p.p., per effetto del mix produttivo che incide sul commission ratio (+0,4 p.p.); il G&A expense ratio è allineato allo scorso esercizio. Si evidenzia che il claims ratio oltre ad includere l'ammontare dei sinistri legati al Covid-19 denunciati (soprattutto legati a business interruption ed altre perdite pecuniarie), comprende anche stime di potenziali sinistri IBNR legati alla pandemia.

• Comprende i premi assicurativi e i contratti di investimento dei rami vita come definiti dall'IFRS 4.

• Il Gruppo Cattolica ha deciso di dare ai propri clienti la possibilità di usare un dodicesimo del premio RCA per il rinnovo o per l'acquisto di nuove coperture Danni (si veda pagina 4 del presente comunicato).
  3 V. Glossario
  4 Il ROE operativo è il rapporto tra la somma di risultato operativo nettato del costo del subordinato, imposte e interessi di minoranza e la media del patrimonio netto di Gruppo (esclusa la riserva AFS).
  5 È definito come la misura dell'utile di Gruppo meno l'ammortamento del VOBA (value of business acquired, al netto dei relativi effetti fiscali e per la quota di pertinenza del Gruppo) e dell'impairment del goodwill, che hanno rilevanza sull'utile di Gruppo ma non incidono sulla posizione Solvency.
  6 Al netto delle quote di terzi.
  7 Combined ratio del lavoro conservato: 1-(Saldo tecnico/premi netti), comprensivo delle altre partite tecniche.

COMUNICATO STAMPA

numerose iniziative per contrastare e ridurre gli effetti negativi verso gli stakeholder. Durante tutto il periodo di lockdown la Compagnia ha garantito la continuità dei processi interni grazie all'utilizzo intensivo del lavoro da remoto per tutti i dipendenti e i collaboratori ed ha attivato un piano di comunicazione per garantire un flusso chiaro, aggiornato e continuo di informazioni, al fine di rassicurare tutti gli stakeholder e divulgare diffusamente le iniziative intraprese.

L'Azienda ha introdotto un nuovo sistema digitale per il pagamento dei premi e la liquidazione dei sinistri e ha concesso una proroga sulle scadenze delle polizze Danni, facilitando inoltre la sospensione delle polizze Rc Auto.

Sono successivamente state attivate ulteriori azioni a sostegno e difesa del portafoglio Auto, quali la già citata emissione di un voucher ai clienti Auto del Gruppo pari a 1/12 del premio lordo annuo, da utilizzare in fase di rinnovo o di sottoscrizione di un altro prodotto Danni.

Sempre a sostegno del business sono stati approntati processi di vendita a distanza nell'Auto (Cattolica) e di prodotti vita nelle società di bancassicurazione Vera Vita e Lombarda Vita.

In collaborazione con la Fondazione Cattolica, il Gruppo ha inoltre sostenuto le Comunità maggiormente colpite dalla pandemia, attraverso la donazione di oltre 2 milioni di euro in favore di ospedali, Cei, Caritas e di altre realtà socio- sanitarie e assistenziali.

Per quanto riguarda l'andamento del business del Gruppo, a seguito del lockdown intrapreso dal Governo per contrastare la diffusione della pandemia e della successiva riapertura avvenuta gradualmente tra maggio e giugno, si sono verificati i seguenti fenomeni:

• Forte calo della nuova produzione nelle settimane di lockdown, sia Danni, sia soprattutto Vita. Mediamente, nel periodo di chiusura, sono stati emessi un numero inferiore di nuovi contratti pari a -77% nel Vita, -45% nell'Auto e -62% nel Non Auto. A partire dalla riapertura (le cosiddette "fase 2" e "fase 3") la rete agenziale è tornata quasi immediatamente ai livelli pre-Covid per quanto concerne Auto e Retail, mentre il processo è stato più graduale nel business Non Auto Corporate. Il percorso di ritorno alla normalità risulta più complesso nel canale bancario, in particolare nei rami Danni;
• Parallelamente all'andamento della nuova produzione, anche i riscatti Vita sono calati in maniera importante durante i mesi di lockdown (oltre - 75%), per poi tornare a crescere nella fase 2 e fase 3, ma ancora al di sotto rispetto ai livelli dello steady state;
• Calo delle denunce dei sinistri in quasi tutti i rami (tranne le perdite pecuniarie), particolarmente nei rami Auto dove in alcune settimane il calo è stato di circa -80%. A fine luglio complessivamente le denunce dei sinistri nei rami Danni sono stimate in calo del -25% rispetto al pari periodo 2019;
• Alla data odierna non si segnalano trend particolarmente negativi nelle denunce di sinistro a seguito della pandemia, né nel business Danni né in quello Vita. L'unico ramo toccato è quello delle perdite pecuniarie, a causa di business interruption e rimborso del reddito;

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