COMUNICATO STAMPA
I risultati al 30 giugno 2020 del Gruppo UBI
Nel primo semestre 2020 la Banca ha dato prova di estrema resilienza anche in uno scenario economico fortemente impattato dal Covid19.
L'utile netto si attesta a 184,3 milioni, in crescita del 38,1% rispetto all'analogo periodo del 2019; accelerano nel 2trim2020 le erogazioni a 5,5 miliardi di finanziamenti a lungo termine rispetto ai 3,9 del 1trim2020 (+42%); la raccolta indiretta sale a 98,7 miliardi rispetto ai 92,2 del 31 marzo 2020 (+7%); i conti correnti affluiti alla Banca raggiungono i 70,7 miliardi dai 68 circa al 31 marzo 2020; il CET1 ratio si attesta al 13,41% (scontando pro quota un'ipotesi di dividendo pari a 0,20 euro per azione per l'esercizio 2020) rispetto al 12,86% del 31 marzo 2020.
Il Consiglio di UBI Banca ringrazia in particolare modo tutti i Dipendenti che si sono sempre adoperati al massimo per garantire continuità ed ec cellenza del servizio nonché attenzione e disponibilità alla clientela del Gruppo e ai relati vi territori.
Nel dettaglio
Solidi indicatori patrimoniali
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CET1 ratio Fully loaded al 13,41% (12,86% a marzo 2020) scontando pro-quota un'ipotesi di dividendo pari a 0,20 euro per azione per l'esercizio 2020
Il ratio non include DTA future e azioni di ottimizzazione - NPE ratio del 7,48% (7,51% a marzo 2020) e 6,6% pro-forma escludendo la cessione di circa 800 milioni di sofferenze SME in corso di lavorazione
- Default rate1 annualizzato del 1sem2020 all'1%, invariato rispetto al 1sem2019 nonostante l'inclusione degli effetti della new definition of default
- Texas ratio2 al 47% (era 48,8% al 31.3.2020)
- Cresce la raccolta diretta a 98,6 miliardi (+4,8% vs marzo 2020)
- Cresce la raccolta indiretta a 98,7 miliardi (+7% vs marzo 2020)
- NSFR > 100%
- LCR > 200%
Solidi Risultati economici nel 1 semestre 2020(vs 1 semestre 2019)
- Utile netto a 184,3 milioni, +38,1% rispetto ai 133,4 milioni del primo semestre 2019
- Proventi operativi a 1.795,6 milioni, con un calo contenuto dell'1,8% rispetto al 1sem2019 nonostante l'impatto del lockdown per Covid19
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Default rate: flussi lordi annualizzati da crediti performing a crediti deteriorati/ consistenze iniziali di crediti performing lordi (voce
40. 2) dello Stato Patrimoniale consolidato riclassificato) - Calcolato come Crediti deteriorati netti totali / ((patrimonio netto escluso l'utile e i terzi) - attività immateriali totali)
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- Margine d'interesse a 803,4 milioni (-9,3%). Al netto degli effetti dell'IFRS9 (scesi a +17,2 milioni nel 1sem2020 rispetto a +56,2 milioni nel 1sem2019 essenzialmente per effetto della significativa riduzione dello stock di crediti deteriorati), il margine d'interesse riduce la flessione al 5,3%
- Sostenuto l'andamento delle Commissioni nette a 823,7 milioni (+1,3%)
- Risultato della finanza a 95,2 milioni (55,1 nel 1sem2019)
- Oneri operativi a 1.178,7 milioni (-0,8%) nonostante l'inclusione di maggiori spese amministrative (circa 37 milioni) in relazione al Covid19 e all'OPAS di ISP
- Costo del credito annualizzato a 79 bps rispetto ai 783 del 1sem2019, che comprendevano circa 13 bps relativi alle cessioni massive effettuate nel 2019.
- Utile al netto delle poste non ricorrenti4, inclusi gli effetti del lockdown, a 176,1 milioni, sostanzialmente stabile rispetto ai 185,8 milioni del 1sem2019
Solidi Risultati economici nel 2trim2020(vs 1trim2020)
- Utile netto a 90,7 milioni, in linea con i 93,6 del 1trim2020 nonostante l'impatto del lockdown per Covid19 sui ricavi e maggiori rettifiche su crediti.
- Proventi operativi in riduzione del 3,5% a 882 milioni
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- Esclusi gli effetti dell'IFRS9 (+6 milioni nel 2trim2020 vs +11,3 milioni nel 1trim20), il Margine d'interesse risulta sostanzialmente in linea rispetto al 1trim2020 e pari a 392,3 milioni. Includendo gli effetti dell'IFRS9, il margine d'interesse si attesta a 398,3 milioni rispetto ai 405,2 del 1trim2020
- Commissioni nette superiori al margine d'interesse, e pari a 403,3 milioni nonostante l'impatto del lockdown (420,5 milioni del 1trim2020)
- Risultato della finanza a 41,6 milioni (53,6 nel 1trim2020)
- Oneri operativi a 585,2 milioni, -1,4% rispetto ai 593,6 del 1trim2020, nonostante l'inclusione di circa 31 milioni relativi a maggiori costi Covid19 e legati all'OPAS di ISP
- Costo del credito a 85 bps annualizzati con un incremento di circa 1 punto percentuale nelle coperture di tutte le categorie di crediti deteriorati; la copertura dei crediti performing cresce ulteriormente allo 0,58%.
- Utile al netto delle poste non ricorrenti5, inclusi gli effetti del lockdown, a 76,7 milioni,
rispetto a 99,3 milioni del 1trim2020
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Milano, 3 agosto 2020 - Il Consiglio di Amministraz ione di Unione di Banche Italiane Spa (UBI Banca) ha approvato i risultati consolidati al 30 giugno 2020.
- Nel calcolo dell'annualizzazione del costo del credito si è tenuto conto una sola volta dell'impatto delle cessioni factoring/leasing
- Principali poste non ricorrenti nel semestre al netto di imposte e terzi:
1sem2020: +8,2 milioni (+12,7 milioni relativi a rilascio eccedenza fondo oneri per incentivi all'esodo; +11,7 milioni proventi cessione immobili a Milano; -10,9 milioni contributo straordinario al Fondo di Risoluzione; -5,8 milioni derivanti dalla prima applicazione della valutazione al fair value di immobili)
1 sem2019: -52,5 milioni (-42,6 relativi a incentivi all'esodo inerenti l'accordo sindacale di cui al comunicato datato 28.03.2019, -12,2 milioni per contributi straordinari al Fondo di Risoluzione Nazionale, +2,5 relativi alla cessione di investimenti e partecipazioni)
5 Principali poste non ricorrenti nel trimestre al netto di imposte e terzi:
2trim2020: +12,7 milioni relativi a rilascio eccedenza fondo oneri per incentivi all'esodo; +11,7 milioni proventi cessione immobili a Milano; -10,9 milioni contributo straordinario al Fondo di Risoluzione
1trim2020: -5,8 milioni derivanti dalla prima applicazione della valutazione al fair value di immobili
2
L'andamento economico del Gruppo
Le evidenze del secondo trimestre 2020 (rispetto al 1trim2020)
Il secondo trimestre dell'anno è stato impattato dalle conseguenze, non ancora risolte, della pandemia che ha colpito l'Italia e il mondo. Ciononostante la Banca ha mostrato resilienza, velocità di reazion e e grande capacità di recupero, chiudendo il trimestre con un utile netto di 90,7 milioni, sostanzialmente in linea con i 93,6 milioni conseguiti nel 1trim2020.
La gestione operativa ha permesso di conseguire 882 milioni circa di proventi operativi rispetto ai 913,6 del 1trim2020, grazie alla tenuta del margine d'interesse, al recupero sostenuto delle commissioni nel corso del trimestre, al buon risultato delle partecipazioni valutate al patrimonio netto e al contributo, sebbene più contenuto, del risultato della finanza.
Nel dettaglio, il margine d'interesse si è attestato a 398,3 milioni, -1,7% o -6,9 milioni vs 1trim2020. Tale riduzione è da attribuirsi pressoché completamente alla contrazione del contributo dell'IFRS9 derivante dai crediti deteriorati, passato a 6 milioni circa nel 2trim2020 dagli 11,3 del 1trim2020.
Le commissioni nette sono risultate superiori, nel secondo trimestre dell'anno, al margine d'interesse , confermando una tendenza in atto dal 4trim2019.
Nonostante l'impatto del lockdown, che non ha consentito il normale svolgimento delle attività con la clientela, il secondo trimestre dell'anno ha fatto registrare commissioni nette per 403,3 milioni, inferiori ai 420,5 milioni del 1trim2020 ma più che soddisfacenti data la situazione operativa. L'impatto del lockdown si è manifestato principalmente nel mese di aprile - che ha portato a un risultato commissionale fortemente inferiore al forecast di Piano Industriale6 -, ma anche, sebbene in misura inferiore, in quello di maggio; nel mese di giugno si è invece assistito ad un significativo recupero, con un +11,6% rispetto al forecast del mese, registrato grazie all'apporto di ambedue le componenti, sia dei servizi legati all'attività in titoli che dell'atti vità di intermediazione con la clientela.
Tale andamento ha portato il contributo dei servizi legati all'attività in titol i ad attestarsi complessivamente a 228,5 milioni nel 2trim2020 rispetto ai 243 milioni di euro del 1trim2020; l'apporto delle commissioni relative all'attività bancaria tradizio nale è stato pari a 174,8 milioni rispetto ai 177,5 milioni del 1trim2020.
Il risultato della finanza ha totalizzato +41,6 milioni nel 2trim2020 e si raffronta ai +53,6 milioni conseguiti nel 1trim2020.
Gli utili delle partecipazioni valutate al patrimonio netto del 2trim2020 ammontano a 15 milioni di euro rispetto ai 7,80 milioni del 1trim2020, grazie a migliori risultati riportati da tutte le joint venture (Zhong Ou, Aviva Vita e Lombarda Vita).
Il continuo controllo dei costi si è di nuovo riflesso positivamente sugli oneri operativi.
Includendo i contributi sistemici al Fondo di Risoluzione, gli oneri operativi hanno totalizzato complessivamente 585,2 milioni nel 2trim2020, rispetto ai 593,6 del 1trim 2020 (-1,4%).
Escludendo tali contributi (17,5 milioni al Fondo di Risoluzione nel 2trim2020 rispetto ai 42 del 1trim2020), quindi in termini comparabili con le altre principali banche italiane, gli oneri operativi si sono attestati a 567,7 milioni, in crescita del 2,9% rispetto ai 551,6 milioni del 1trim2020 per effetto dell'inclusione di 31,2 milioni di oneri legati all'emergenza Covid19 e all'OPAS di ISP. Al netto di tali voci, gli oneri operativi, sempre escludendo i contributi sistemici, si sono attestati a 536,5 milioni, in calo dell'1,6% rispetto al 1trim2020.
Nel dettaglio,
6 Piano Industriale presentato a febbraio 2020
3
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le spese per il personale hanno totalizzato 342,2 milioni, in decremento del 3,6% rispetto ai 355 del 1trim2020, beneficiando anche delle uscite avvenute in periodi precedenti.
Le eccedenze di accantonamenti effettuati per esodi in relazione al Piano Industriale 2017-2019 rispetto agli oneri effettivamente sostenuti per tali esodi, hanno dato luogo a riprese per 12,7 milioni, iscritte a voce separata tra gli "oneri per piano d i incentivi all'esodo", al netto di imposte e terzi ; - le altre spese amministrative, al netto dei contributi sistemici (17,5 milioni nel 2trim2020 e 42 nel 1trim2020), evidenziano un incremento a 169,8 milioni dovuto ai maggiori costi (31,2 milioni) legati al Covid19 e all'OPAS di ISP, rispetto ai 139,4 del 1trim2020. Escludendo tali maggiori costi, le spese amministrative risulterebbero pressoché invariate (-1 milione) trim/trim.
- le rettifiche di valore su attività materiali e immate riali ammontano a 55,7 milioni nel 2trim2020 e si raffrontano con i 57,2 milioni del 1trim2020.
Nel secondo trimestre dell'anno sono state iscritte rettifiche di valore nette per deterioramento crediti verso la clientela per 180,8 milioni di euro, rispetto ai 155,6 del 1trim2020.
Gli accantonamenti del 2trim2020 hanno portato a un'ulteriore crescita delle coperture di tutte le categorie di crediti deteriorati per circa 1 punto percentuale e all'incremento delle coperture dei crediti in bonis allo 0,58% (rispetto allo 0,55% del 1trim2020). Si rammenta che gli accantonamenti del 1trim 2020 includevano circa 50 milioni principalmente relativi a rettifiche analitiche appostate su inadempienze probabili nei settori maggiormente impattati dall'emergenza Covid19 portando la copertura media dell'insieme di tali settori al 35% circa.
Le rettifiche nette su crediti effettuate nel 2trim2020 configurano un costo del credito annualizzato di 85 punti base, che va a raffrontarsi con i 73 del 1trim2020.
Infine, le imposte sul reddito dell'operatività corrente per il 2trim2020 sono risultate pari a 32,1 milioni, configurando un tax rate del 26,2% (rispetto al 34% del 1trim2020).
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I risultati del 1 semestre 2020 rispetto al 1 semestre 2019
Il primo semestre 2020 incorpora le evidenze immediate della terribile pandemia che ha colpito l'Italia e ha portato al lockdown di molte aree e a un nuovo modo di operare, rispettando distanziamenti e nuove norme a tutela della persona.
Ciononostante, il semestre si è chiuso per il Gruppo con un utile netto pari a 184,3 milioni, in crescita del 38,1% rispetto ai 133,4 milioni del 1sem2019.
I proventi operativi hanno totalizzato 1.795,6 milioni, con una flessione contenuta dell'1,8% rispetto ai 1.829 milioni conseguiti nel 1sem2019. Alla tenuta dei proventi hanno contribuito la crescita delle commissioni, che hanno superato l'apporto del margine d'interesse confermando la tendenza che si è manifestata a partire dall'ultimo trimestre del 2019, l'incremento dell'utile delle partecipazioni val utate al patrimonio netto e il risultato della finanza, in crescita rispetto al primo semestre 2019.
Nell'ambito dei proventi operativi, il margine d'interesse si è attestato a 803,4 milioni (886,2 nel 1sem2019), principalmente condizionato da un minor contributo della componente IFRS9 per -39milioni e da un maggiore costo del funding in conseguenza sia all'intensa attività di emissione di raccolta istituzionale pregressa (2019), sia della crescita dei depositi da clientela ordinaria.
Prosegue il buon andamento delle commissioni nette, cresciute dell'1,3% a 823,7 milioni dagli 812,9 del 1sem2019, nonostante il lockdown che ha caratterizzato il 2020 dovuto all'emergenza Covid19.
L'incremento delle commissioni nette è da attribuirsi ai seguenti andamenti:
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- il contributo dei servizi legati all'attività in titol i è in crescita del 3,3% a 471,4 milioni rispetto ai 456,3 del 2019.
- le commissioni relative all'attività bancaria tradizio nale sono pari a 352,3 milioni, in diminuzione dell'1,2% rispetto ai 356,6 milioni del 1sem2019.
Il risultato della finanza ha totalizzato +95,2 milioni, in crescita rispetto ai +55,1 del 1sem2019 quale sintesi degli andamenti seguenti:
- il risultato da cessione/riacquisto di attività e p assività finanziarie si è attestato a +70 milioni (+20,7 nel 1sem2019);
- il risultato netto dell'attività di negoziazione ha totalizzato +23,2 milioni (+1,1 milioni nel 1sem2019)
- il risultato netto dell'attività di copertura è par i a -14,6 milioni (-8 milioni nel 1sem2019)
- il risultato netto delle attività/passività valutat e al fair value è stato positivo per +16,6 milioni (+41,4 nel 1sem2019).
Il continuo controllo dei costi si è di nuovo riflesso positivamente sugli oneri operativi (che includono i contributi al Fondo di Risoluzione pari a 59,5 milioni nel periodo considerato rispetto ai 60,1 del 1sem2019).
Gli oneri operativi hanno infatti registrato una diminuzione dello 0,8% totalizzando 1.178,7 milioni rispetto ai 1.188,5 del 1sem2019, nonostante maggiori spese legate all'emergenza Covid19 e all'OPAS di ISP. Al netto di tali componenti, gli oneri operativi scendono del 4%.
Nel dettaglio,
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le spese per il personale ammontano nel 1sem2020 a 697,2 milioni, in riduzione del 3,2% rispetto al 1sem2019. Il miglioramento è da attribuirsi principalmente alla riduzione di organico - pari a 694 risorse rispetto a fine giugno 2019 - derivante sop rattutto dalle adesioni volontarie ai piani di esodo.
Le eccedenze di accantonamenti effettuati per esodi in relazione al Piano Industriale 2017-2019 rispetto agli oneri effettivamente sostenuti per tali esodi, hanno dato luogo a riprese per 12,7 milioni, iscritte a voce separata tra gli "oneri per piano d i incentivi all'esodo", al netto di imposte e terzi ; - le altre spese amministrative si sono attestate a 368,7 milioni rispetto ai 361,2 del 1sem2019 e includono 59,5 milioni di contributo al Fondo di Risoluzione (60,1 milioni nel 1sem2019). Nel raffronto, si evidenzia la contabilizzazione nel 1sem2020 di maggiori spese legate all'emergenza Covid19 e all'OPAS di ISP per complessivi 37,3 milioni. Al netto di tali componenti e dei contributi sistemici, le altre spese amministrative scendono significativamente del 9,7%.
- le rettifiche di valore su attività materiali e immate riali ammontano a 112,9 milioni nel 1sem2020, rispetto ai 106,8 milioni del 1sem2019.
Nel primo semestre dell'anno sono state iscritte rettifiche di valore nette per deterioramento crediti verso la clientela per 336,4 milioni di euro, rispetto ai 391,6 milioni del 1sem2019 che erano impattati dalla contabilizzazione di 112,1 milioni in relazione alla vendita di posizioni leasing e factoring in sofferenza.
Il costo del credito nel primo semestre dell'anno, si è attestato a 79 punti base annualizzati (78 pb annualizzati7 del 1sem2019 che, rettificato per escludere l'impatto delle cessioni di periodo, si attestava a 65 pb annualizzati).
Infine, le imposte sul reddito dell'operatività corrente per il 1sem2020 sono risultate pari a 84,4 milioni, definendo un tax rate del 30,5%.
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7 Nel calcolo dell'annualizzazione del costo del credito si è tenuto conto una sola volta dell'impatto delle cessioni factoring/leasing.
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Gli aggregati patrimoniali
Al 30 giugno 2020, i crediti netti verso la clientela8 esclusi repo e finanziamenti con la CCG, si attestano complessivamente a 83 miliardi, in diminuzione dagli 83,2 di marzo 2020 principalmente per effetto della riduzione della componente di crediti deteriorati netti per oltre 0,1 miliardi9.
Nel semestre, le erogazioni di finanziamenti a medio e lungo termine sono cresciute a 9,4 miliardi (rispetto ai 5,6 miliardi dell'analogo periodo 2019), con un'importante accelerazione nel secondo trimestre 2020 (5,5 miliardi, ovvero +42% rispetto al primo trimestre 2020), anche grazie ai finanziamenti "Covid 19" erogati al territorio.
Per quanto riguarda l' evoluzione dei crediti deteriorati:
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lo stock10 di crediti deteriorati totali lordisi è attestato a 6.568,6 milioni in diminuzione dell'1,6%(o 104,6 milioni) rispetto al 31 marzo (e in contrazione del 3,9% o 269,8 milioni nel confronto con dicembre 2019).
Il ratio di crediti deteriorati lordi è sceso ulteriormente al 7,48% (7,51% a marzo 2020 e 7,80% a dicembre 2019) e a circa il 6,6%pro-forma se si tiene conto della cessione, attualmente in corso di lavorazione, di circa 800 milioni di esposizioni a piccole e medie imprese classificate in sofferenza.
Il Default rate, che misura il passaggio di nuovi flussi lordi di crediti da bonis a deteriorati, si è confermato contenuto e pari all'1% annualizzato, in linea con l'evidenza al 31 marzo 2020 (e in leggera flessione rispetto all'1,1% registrato per l'intero 2019).
A fine giugno 2020, le coperture dei crediti deteriorati complessivi risultano in crescitasia in termini di coperture contabili (40,52% dal 39,56% di fine marzo e dal 39,00% al 31 dicembre 2019) che includendo i write off (52,96% dal 52,03% di fine marzo e dal 50,92% di fine esercizio 2019). - In termini netti, gli stock di crediti deteriorati sono scesi a 3.906,8 milioni rispetto ai 4.033,4 milioni di marzo e ai 4.171,5 del dicembre 2019, con una contrazione rispettivamente del 3,1% (126,6 milioni) rispetto a marzo 2020 e del -6,3% (ovvero 264,7 milioni) rispetto a dicembre 2019. L'incidenza dei crediti deteriorati netti sul totale dei crediti netti, passa al 4,61% dal 4,70% di marzo e dal 4,93% del 31.12.2019.
Grazie alla contrazione degli stock di crediti deteriorati netti, il Texas ratio scende ulteriormente al 47%, in continuo miglioramento rispetto al 48,8% di marzo e al 55,1% di dicembre 2019.
Al 30 giugno 2020, la raccolta diretta bancaria del Gruppo ammonta a 98,6 miliardi, in crescita rispetto ai 94 del 31.03.2020 e ai 95,5 di inizio anno per effetto:
- della crescita della raccolta da clientela ordinaria (78,4 miliardi rispetto ai 75,5 di marzo e ai 76,9 di fine 2019). Sono cresciuti a 70,7 miliardi i "conti correnti e depositi a vista" (erano 68 alla fine d el primo trimestre e 69 miliardi a fine 2019) nonostante la contestuale crescita del risparmio gestito
- dell'incremento della raccolta istituzionale a 20,1 miliardi (dai 18,5 di marzo 2020 e dai 18,6 di fine 2019).
La raccolta indiretta è cresciuta sia per effetto dell'incremento delle masse che grazie a un effetto performance, attestandosi a fine giugno 2020 a 98,7 miliardi dai 92,2 miliardi di fine marzo.
- Voce 40. 2) dello Stato Patrimoniale consolidato riclassificato.
- Includendo i repo e i finanziamenti con la CCG, i crediti netti verso la clientela ammontano a 84,7 miliardi al 30.06.2020, a 85,8 al 31 marzo 2020 e a 84,6 al 31.12.2019
- Vedasi tabelle allegate.
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Nel dettaglio, il risparmio gestito in senso stretto ha totalizzato 44,9 miliardi (+9% rispetto a fine marzo), il risparmio amministrato 26,1 miliardi (+8,9% rispetto a fine marzo) mentre la raccolta assicurativa risulta in leggera crescita a 27,7 miliardi (dai 27,1 di marzo).
Grazie al Piano di Funding realizzato nel corso del 2019 principalmente sui mercati istituzionali, la Banca eccede già i requisiti MREL (totale e subordi nato) entrati in vigore a giugno 2020.
In relazione all' esposizione del Gruppo verso la BCE a titolo di TLTRO, con valuta 24 giugno 2020 sono stati effettuati rimborsi di TLTRO2 per complessivi 10 miliardi (scadenza di una tranche da 7,5 miliardi di euro e rimborso anticipato di 2,5 miliardi con scadenza finale marzo 2021).
Sempre con valuta 24 giugno 2020, il Gruppo UBI ha partecipato all'asta TLTRO3 per 12 miliardi di
euro.
Il Gruppo continua a beneficiare della solida posizione di liquidità, con un Net Stable Funding Ratio superiore a 1 e un Liquidity Coverage Ratio superiore a 2.
Le attività stanziabili a disposizione del Gruppo sono complessivamente pari, al 30 giugno 2020, a 34,6 miliardi di euro (di cui 29,2 disponibili) già al netto degli haircut, e inclusi 11,1 miliardi di liquidità depositata presso la BCE.
Le attività finanziarie 11 del Gruppo sono cresciute a 23 miliardi a fine giugno (20,1 miliardi a fine marzo 2020 (erano 19,2 miliardi a dicembre 2019) per effetto di un incremento delle posizioni in titoli di Stato Italiano a breve termine soprattutto nel portafoglio delle attività finanziarie valutate al c osto ammortizzato. Complessivamente i titoli di Stato Italiano ammontano a 13,07 miliardi rispetto a circa 11 miliardi di fine marzo e a 9,79 miliardi di fine dicembre (al netto delle posizioni delle società assicurative, a 11,59 miliardi rispetto a 9,53 a marzo e 8,38 a dicembre 2019) e rappresentano il 56,8% del portafoglio titoli.
Al 30 giugno 2020, il patrimonio netto del Gruppo, incluso l'utile, ammonta a 10.242.988 mila euro, in salita rispetto ai 10.095.693 mila euro di marzo 2020 e ai 9.539.42412 mila euro di dicembre 2019.
Sempre a fine giugno 2020, il CET 1 Ratio di Gruppo si attesta al 13,41% fully loaded (12,86% a marzo 2020 e 12,29% di fine 2019); i principali benefici rilevati nel 2trim2019 sono riconducibili alla modifica delle disposizioni CRR2 (+34 bps derivanti tra l'altro dal credit supporting factor) e alle riserve di valutazione OCI (+14 bps). Il ratio include l'utile di periodo al netto pro quota di un'ipotesi di dividendo di 20 centesimi di euro per azione per l'esercizio 2020.
Il Tier 1 ratio ammonta al 14,12% fully loaded (era il 13,54% al 31.03.2020).
Il Total Capital Ratio del Gruppo ammonta al 17,84% fully loaded (era il 17,05% al 31.03.2020).
In termini phased-in, i ratio raggiungono rispettivamente il 13,45% (CET 1), il 14,16% (Tier 1) e il 17,88% (Total Capital Ratio).
Infine, a giugno 2020 il leverage ratio del Gruppo si attesta al 5,7% (phased-in e fully loaded).
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Al 30 giugno 2020, la forza lavoro del Gruppo UBI Banca risultava costituita da 19.547 risorse (19.629 a fine marzo 2020 e 19.940 a fine dicembre 2019).
Sempre a fine giugno 2020, l'articolazione territoriale nazionale conta 1.565 sportelli (1.575 al 31 dicembre 2019).
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- Somma delle voci 20.3), 30.3) e 40.3) - titoli del lo Stato Patrimoniale consolidato riclassificato.
- Riesposto per tener conto della variazione dei criteri di valutazione.
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Dichiarazione del Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari
Elisabetta Stegher, quale Dirigente Preposto alla redazione dei documenti contabili societari di Unione di Banche Italiane Spa attesta, in conformità a quanto previsto dal secondo comma dell'articolo 154 bis del "Testo unico delle disposizioni in materia di inter mediazione finanziaria", che l'informativa contabil e contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri e alle scritture contabili.
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Prevedibile evoluzione della gestione
La dotazione di capitale, la solida posizione di liquidità e la qualità degli attivi del Gruppo UBI, o ltre all'elevata professionalità e dedizione del Persona le, si sono confermati fondamentali per affrontare con tranquillità la crisi, assistere i territori e cons eguire i risultati significativi riportati a conclusione del 1 semestre 2020.
Nel secondo semestre, la prevedibile evoluzione della gestione sarà influenzata dalle operazioni di carattere straordinario che ISP porrà in essere a s eguito dell'esito positivo dell'OPAS.
Al momento il Consiglio di Amministrazione non ha evidenza di dettaglio delle suddette operazioni (ad es. cessione del ramo sportelli a BPER), della relativa tempistica e dei conseguenti impatti economico- patrimoniali.
Per la seconda parte dell'anno, in assenza delle citate operazioni straordinarie e di una nuova emergenza Covid19, si prevede la buona tenuta dei ricavi "cor e" (margine di interesse e commissioni nette) e il proseguire dell'attento controllo dei costi.
La dinamica del costo del credito sarà influenzata dal completamento della cessione massiva di sofferenze SME, peraltro già in gran parte spesata nel 2019, e dallo scadere, se non prorogate, delle moratorie concesse per aiutare la tenuta di famiglie e imprese, i cui possibili impatti verranno parzialmente mitigati dall'utilizzo in corso degli strumenti di sostegno offerti dai recenti provvedimenti legislativi.
Complessivamente si prevede un utile netto positivo in grado di supportare dividendi in linea con le previsioni del Piano industriale 2022 Aggiornato.
Per ulteriori informazioni:
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8
Allegati - Gruppo UBI Banca: prospetti riclassificati e schemi obbligatori
- Impatto della variazione dei criteri di valutazione del patrimonio immobiliare sui conti economici trimestrali riclassificati
- Stato Patrimoniale consolidato riclassificato
- Conto economico consolidato riclassificato
- Evoluzione trimestrale del conto economico consolidato riclassificato
- Conto economico consolidato riclassificato al netto delle più significative componenti non ricorrenti
(sintesi e dettaglio)
- Stato patrimoniale consolidato - schema obbligatorio
- Conto economico consolidato - schema obbligatorio
- Tavole crediti
***
Note esplicative alla redazione di schemi e prospetti riclassificati consolidati
Gli Schemi di Bilancio obbligatori sono stati redatti sulla base della Circolare Banca d'Italia n. 262/2005 del 22 dicembre 2005 come introdotti dal 6° aggiornamento del 30 novembre 20181.
Per rendere possibile un commento gestionale delle grandezze patrimoniali ed economiche, sono stati predisposti i Prospetti riclassificati, non oggetto di verifica da parte della Società di Revisione, sulla base degli schemi di cui al 6° aggiornamento della Circolare Banca d'Italia n. 262/2005.
A partire dal 31 marzo 2020, il Gruppo UBI ha modificato il criterio di valutazione del patrimonio immobiliare, adottando il "fair value" in sostituzione del costo. In conseguenza di quanto sopra, i periodi di raffronto "riesposti" differiscono da quanto pubblicato alla data di riferimento dei medesimi. Nel rispetto delle previsioni dello IAS 8, i dati comparativi relativi ai periodi precedenti sono stati oggetto di re-statement a seguito dell'applicazione retrospettica del cambiamento di criterio di valutazione degli investimenti immobiliari, disciplinati dallo IAS 40.
Diversamente, il cambiamento nel criterio di valutazione degli immobili strumentali, ex IAS 16, ha trovato applicazione prospettica a partire dal 31 marzo 2020, nel rispetto delle disposizioni dello IAS 8.
A seguito del cambiamento nel criterio di valutazione del patrimonio immobiliare, a partire dalla presente informativa si specifica che:
- la voce "Attività materiali" di Stato Patrimoniale include la valorizzazione degli "Immobili strumentali" ex IAS 16 e degli "Investimenti immobiliari" ex IAS 40, rispettivamente al "valore rivalutato" e al "fair value";
- la voce "Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali" di Conto Economico include, per quanto concerne il patrimonio immobiliare, i soli ammortamenti relativi agli "Immobili strumentali" non essendo gli "Investimenti immobiliari" valutati al fair value oggetto di ammortamento;
- la voce "Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali" include il risultato della variazione di fair value degli immobili nel periodo, in ossequio al nuovo criterio di valutazione adottato.
Ne deriva che i dati rappresentati sono confrontabili con i periodi precedenti ad eccezione della voce "Attività materiali" di Stato Patrimoniale e delle voci "Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali ed immateriali"2 e "Risultato netto della valutazione al FV delle attività materiali e immateriali" di Conto Economico.
***
Al fine di agevolare l'analisi dell'evoluzione economica del Gruppo ed in ottemperanza alla Comunicazione Consob n. DEM/6064293 del 28 luglio 20063, è stato inserito il Prospetto che consente una lettura comparata dei risultati del periodo in termini normalizzati e che evidenzia l'impatto economico dei principali eventi ed operazioni non ricorrenti.
Si rimanda alle "note esplicative alla redazione dei prospetti consolidati" incluse nelle relazioni finanziarie periodiche del Gruppo per una declinazione puntuale delle regole seguite nella redazione dei prospetti.
- L'aggiornamento risulta applicabile a partire dai bilanci chiusi o in corso al 31 dicembre 2019.
- Per quanto attiene la voce "Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali", si specifica che, a partire dal secondo trimestre 2020, gli ammortamenti relativi agli immobili strumentali ex IAS 16 sono stati conteggiati sulla base del c.d. "valore rivalutato" e della vita utile rideterminata in sede di cambiamento prospettico del metodo di valutazione.
- In seguito all'entrata in vigore (dal 3 luglio 2016) degli Orientamenti ESMA/2015/1415, le cui Linee Guida la Consob ha incorporato nelle proprie prassi di vigilanza e monitoraggio degli emittenti, i criteri del Gruppo UBI Banca in materia di identificazione delle poste non ricorrenti (evidenziate nei Prospetti normalizzati) sono stati oggetto di rivisitazione. I criteri approvati dal Consiglio di Gestione del 18 ottobre 2016 circoscrivono il carattere di non ricorrenza a ben specifici proventi ed oneri (connessi ad esempio all'adozione di un Piano Industriale, oppure agli impatti valutativi e realizzativi su immobilizzazioni materiali, immateriali, finanziarie, agli effetti di modifiche normative e metodologiche, nonché ad eventi straordinari, anche di natura sistemica).
i
Impatto della variazione del criterio di valutazione del patrimonio immobiliare sui conti economici trimestrali riclassificati
I Prospetti Consolidati recepiscono le riesposizioni dei periodi precedenti conseguenti all'applicazione retrospettiva della valutazione degli immobili al fair value in ambito IAS40. Si evidenziano di seguito le riesposizioni sulle voci di conto economico.
|
2019 |
|||
|
IV trimestre |
III trimestre |
II trimestre |
|
|
Importi in migliaia di euro |
effetti |
effetti |
effetti |
|
riesposizione |
riesposizione |
riesposizione |
|
10.-20.-140. Margine d'interesse
di cui: TLTRO II
di cui: componenti IFRS 9 crediti
di cui: componenti IFRS 9 modifiche contrattuali senza cancellazioni
70. Dividendi e proventi simili
Utili (perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto
40.-50. Commissioni nette
di cui: commissioni di performance
80.+90. Risultato netto dell'attività di negoziazione, copertura, cessione/riacquisto e +100.+110. delle attività/passività valutate al fair value con impatto a conto economico
160.+170. Risultato della gestione assicurativa
230. Altri oneri/proventi di gestione
- trimestre effetti
riesposizione
|
Proventi operativi |
- |
- |
- |
- |
|
|
190. a) |
Spese per il personale |
||||
|
190. b) |
Altre spese amministrative |
||||
|
di cui: contributi FRU e DGS |
|||||
|
210.+220. |
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali |
2.590 |
2.212 |
1.851 |
1.809 |
|
Oneri operativi |
2.590 |
2.212 |
1.851 |
1.809 |
|
|
Risultato della gestione operativa |
2.590 |
2.212 |
1.851 |
1.809 |
130. Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:
|
130. a) |
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso banche |
||||
|
130. a) |
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso clientela |
||||
|
130. a) |
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: titoli |
||||
|
130. b) |
- attività finanziarie valutate al fv con impatto sulla redditività complessiva |
||||
|
200. a) |
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - impegni e garanzie rilasciate |
||||
|
200. b) |
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - altri accantonamenti netti |
||||
|
260. |
Risultato netto della valutazione al FV delle attività materiali e immateriali |
(39.386) |
- |
- |
- |
|
250.+280. |
Utili (perdite) dalla cessione di investimenti e partecipazioni |
||||
|
290. |
Utile (perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte |
(36.796) |
2.212 |
1.851 |
1.809 |
|
300. |
Imposte sul reddito del periodo dell'operatività corrente |
11.289 |
(715) |
(595) |
(582) |
340. Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi
Utile (perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo ante impatto
|
Piano Industriale ed altri |
(25.507) |
1.497 |
1.256 |
1.227 |
190. a) Oneri per esodi anticipati al netto delle imposte e dei terzi
190. b) Oneri progetti Piano Industriale al netto delle imposte e dei terzi
|
210. |
Rettifiche di valore delle attività materiali al netto delle imposte e dei terzi |
3.432 |
|||
|
350. |
Utile (perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo |
(22.075) |
1.497 |
1.256 |
1.227 |
ii
Gruppo UBI Banca: Stato patrimoniale consolidato riclassificato
|
30.06.2020 |
31.12.2019 |
Variazioni Variazioni % |
30.06.2019 |
Variazioni Variazioni % |
||||
|
riesposto |
riesposto |
|||||||
|
Importi in migliaia di euro |
A |
A-B |
A/B |
A-C |
A/C |
|||
|
B |
C |
|||||||
|
ATTIVO |
||||||||
|
10. |
Cassa e disponibilità liquide |
595.996 |
694.750 |
(98.754) |
-14,2% |
616.670 |
(20.674) |
-3,4% |
|
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto |
||||||||
|
20. |
economico |
2.918.145 |
1.758.730 |
1.159.415 |
65,9% |
1.660.974 |
1.257.171 |
75,7% |
|
1) Crediti verso Banche |
17.320 |
16.213 |
1.107 |
6,8% |
15.365 |
1.955 |
12,7% |
|
|
2) Crediti verso Clientela |
258.194 |
260.667 |
(2.473) |
-0,9% |
268.043 |
(9.849) |
-3,7% |
|
|
3) Titoli e derivati |
2.642.631 |
1.481.850 |
1.160.781 |
78,3% |
1.377.566 |
1.265.065 |
91,8% |
|
|
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla |
||||||||
|
30. |
redditività complessiva |
12.343.270 |
12.221.616 |
121.654 |
1,0% |
11.618.770 |
724.500 |
6,2% |
|
1) Crediti verso Banche |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
|
|
2) Crediti verso Clientela |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
|
|
3) Titoli |
12.343.270 |
12.221.616 |
121.654 |
1,0% |
11.618.770 |
724.500 |
6,2% |
|
|
40. |
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
107.308.571 |
101.736.289 |
5.572.282 |
5,5% |
103.356.416 |
3.952.155 |
3,8% |
|
1) Crediti verso Banche |
14.527.728 |
11.723.923 |
2.803.805 |
23,9% |
12.393.150 |
2.134.578 |
17,2% |
|
|
2) Crediti verso Clientela |
84.739.135 |
84.564.033 |
175.102 |
0,2% |
86.074.151 |
(1.335.016) |
-1,6% |
|
|
3) Titoli |
8.041.708 |
5.448.333 |
2.593.375 |
47,6% |
4.889.115 |
3.152.593 |
64,5% |
|
|
50. |
Derivati di copertura |
21.869 |
35.117 |
(13.248) |
-37,7% |
22.452 |
(583) |
-2,6% |
|
Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di |
||||||||
|
60. |
copertura generica (+/-) |
913.730 |
547.019 |
366.711 |
67,0% |
541.946 |
371.784 |
68,6% |
|
70. |
Partecipazioni |
284.750 |
287.353 |
(2.603) |
-0,9% |
266.897 |
17.853 |
6,7% |
|
80. |
Riserve tecniche a carico dei riassicuratori |
77 |
- |
77 |
- |
- |
77 |
- |
|
90. |
Attività materiali |
2.879.330 |
2.370.247 |
509.083 |
21,5% |
2.596.499 |
282.831 |
10,9% |
|
100. |
Attività immateriali |
1.745.824 |
1.739.903 |
5.921 |
0,3% |
1.720.771 |
25.053 |
1,5% |
|
di cui: avviamento |
1.465.260 |
1.465.260 |
- |
0,0% |
1.465.260 |
- |
0,0% |
|
|
110. |
Attività fiscali |
3.584.469 |
3.755.895 |
(171.426) |
-4,6% |
3.963.978 |
(379.509) |
-9,6% |
|
120. |
Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione |
90.109 |
268.100 |
(177.991) |
-66,4% |
7.353 |
82.756 |
n.s. |
|
130. |
Altre attività |
1.847.177 |
1.200.966 |
646.211 |
53,8% |
1.199.827 |
647.350 |
54,0% |
|
Totale dell'attivo |
134.533.317 |
126.615.985 |
7.917.332 |
6,3% |
127.572.553 |
6.960.764 |
5,5% |
|
|
PASSIVO E PATRIMONIO NETTO |
||||||||
|
10. |
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
114.934.180 |
109.795.016 |
5.139.164 |
4,7% |
111.840.625 |
3.093.555 |
2,8% |
|
a) Debiti verso Banche |
16.679.833 |
14.367.985 |
2.311.848 |
16,1% |
17.053.172 |
(373.339) |
-2,2% |
|
|
b) Debiti verso Clientela |
76.065.027 |
72.577.255 |
3.487.772 |
4,8% |
70.840.373 |
5.224.654 |
7,4% |
|
|
c) Titoli in circolazione |
22.189.320 |
22.849.776 |
(660.456) |
-2,9% |
23.947.080 |
(1.757.760) |
-7,3% |
|
|
20. |
Passività finanziarie di negoziazione |
598.541 |
555.296 |
43.245 |
7,8% |
571.499 |
27.042 |
4,7% |
|
30. |
Passività finanziarie designate al fair value |
462.372 |
197.610 |
264.762 |
134,0% |
149.871 |
312.501 |
n.s. |
|
40. |
Derivati di copertura |
708.400 |
386.778 |
321.622 |
83,2% |
230.655 |
477.745 |
n.s. |
|
Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto |
||||||||
|
50. |
di copertura generica (+/-) |
166.404 |
145.191 |
21.213 |
14,6% |
188.275 |
(21.871) |
-11,6% |
|
60. |
Passività fiscali |
295.667 |
210.882 |
84.785 |
40,2% |
170.802 |
124.865 |
73,1% |
|
70. |
Passività associate ad attività in via di dismissione |
- |
2.331 |
(2.331) |
-100,0% |
- |
- |
- |
|
80. |
Altre passività |
4.154.680 |
2.735.807 |
1.418.873 |
51,9% |
2.290.570 |
1.864.110 |
81,4% |
|
90. |
Trattamento di fine rapporto del personale |
277.276 |
289.641 |
(12.365) |
-4,3% |
299.460 |
(22.184) |
-7,4% |
|
100. |
Fondi per rischi e oneri: |
397.084 |
489.485 |
(92.401) |
-18,9% |
415.665 |
(18.581) |
-4,5% |
|
a) impegni e garanzie rilasciate |
61.025 |
54.005 |
7.020 |
13,0% |
51.951 |
9.074 |
17,5% |
|
|
b) quiescenza e obblighi simili |
81.200 |
86.756 |
(5.556) |
-6,4% |
87.892 |
(6.692) |
-7,6% |
|
|
c) altri fondi per rischi ed oneri |
254.859 |
348.724 |
(93.865) |
-26,9% |
275.822 |
(20.963) |
-7,6% |
|
|
110. |
Riseve tecniche |
2.250.864 |
2.210.294 |
40.570 |
1,8% |
2.070.095 |
180.769 |
8,7% |
|
120.+140. +150.+160. |
Capitale, strumenti di capitale, sovrapprezzi di emissione, |
|||||||
|
+170.+180 |
riserve, riserve da valutazione e azioni proprie |
10.058.703 |
9.306.321 |
752.382 |
8,1% |
9.172.290 |
886.413 |
9,7% |
|
190. |
Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) |
44.861 |
58.230 |
(13.369) |
-23,0% |
39.344 |
5.517 |
14,0% |
|
200. |
Utile (perdita) dell'esercizio (+/-) |
184.285 |
233.103 |
(48.818) |
-20,9% |
133.402 |
50.883 |
38,1% |
|
Totale del passivo e del patrimonio netto |
134.533.317 |
126.615.985 |
7.917.332 |
6,3% |
127.572.553 |
6.960.764 |
5,5% |
|
iii
Gruppo UBI Banca: Conto economico consolidato riclassificato
|
30.06.2020 |
30.06.2019 |
Variazione |
Variazione |
II trimestre |
II |
Variazione |
Variazione |
31.12.2019 |
|||||
|
riesposto |
trimestre |
riesposto |
|||||||||||
|
% |
2020 |
2019 |
% |
||||||||||
|
Importi in migliaia di euro |
A |
B |
A-B |
A/B |
C |
D |
C-D |
C/D |
E |
||||
|
10.-20.-140. |
Margine d'interesse |
803.428 |
886.213 |
(82.785) |
(9,3%) |
398.265 |
440.616 |
(42.351) |
(9,6%) |
1.725.105 |
|||
|
di cui: TLTRO II |
20.556 |
24.893 |
(4.337) |
(17,4%) |
10.445 |
12.502 |
(2.057) |
(16,5%) |
48.688 |
||||
|
di cui: componenti IFRS 9 crediti |
34.692 |
66.657 |
(31.965) |
(48,0%) |
14.629 |
35.498 |
(20.869) |
(58,8%) |
110.595 |
||||
|
di cui: componenti IFRS 9 modifiche contrattuali senza cancellazioni |
(17.462) |
(10.437) |
7.025 |
67,3% |
(8.659) |
(5.281) |
3.378 |
64,0% |
(25.283) |
||||
|
70. |
Dividendi e proventi simili |
5.274 |
7.210 |
(1.936) |
(26,9%) |
498 |
2.040 |
(1.542) |
(75,6%) |
7.658 |
|||
|
Utili (perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto |
22.827 |
19.421 |
3.406 |
17,5% |
15.019 |
13.106 |
1.913 |
14,6% |
40.343 |
||||
|
40.-50. |
Commissioni nette |
823.748 |
812.934 |
10.814 |
1,3% |
403.265 |
411.998 |
(8.733) |
(2,1%) |
1.661.759 |
|||
|
di cui: commissioni di performance |
33.119 |
7.153 |
25.966 |
n.s. |
26.056 |
4.171 |
21.885 |
n.s. |
40.598 |
||||
|
80.+90. |
Risultato netto dell'attività di negoziazione, copertura, cessione/riacquisto e delle |
||||||||||||
|
+100.+110. |
attività/passività valutate al fair value con impatto a conto economico |
95.153 |
55.084 |
40.069 |
72,7% |
41.557 |
17.649 |
23.908 |
135,5% |
104.284 |
|||
|
160.+170. |
Risultato della gestione assicurativa |
7.546 |
7.436 |
110 |
1,5% |
5.045 |
3.934 |
1.111 |
28,2% |
15.314 |
|||
|
230. |
Altri oneri/proventi di gestione |
37.581 |
40.737 |
(3.156) |
(7,7%) |
18.312 |
19.075 |
(763) |
(4,0%) |
83.472 |
|||
|
Proventi operativi |
1.795.557 |
1.829.035 |
(33.478) |
(1,8%) |
881.961 |
908.418 |
(26.457) |
(2,9%) |
3.637.935 |
||||
|
190. a) |
Spese per il personale |
(697.208) |
(720.427) |
(23.219) |
(3,2%) |
(342.233) |
(355.993) |
(13.760) |
(3,9%) |
(1.427.650) |
|||
|
190. b) |
Altre spese amministrative |
(368.682) |
(361.192) |
7.490 |
2,1% |
(187.280) |
(175.161) |
12.119 |
6,9% |
(711.060) |
|||
|
di cui: contributi FRU e DGS |
(59.456) |
(60.068) |
(612) |
(1,0%) |
(17.473) |
(18.070) |
(597) |
(3,3%) |
(107.585) |
||||
|
210.+220. |
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali |
(112.852) |
(106.909) |
5.943 |
5,6% |
(55.671) |
(54.424) |
1.247 |
2,3% |
(221.327) |
|||
|
Oneri operativi |
(1.178.742) |
(1.188.528) |
(9.786) |
(0,8%) |
(585.184) |
(585.578) |
(394) |
(0,1%) |
(2.360.037) |
||||
|
Risultato della gestione operativa |
616.815 |
640.507 |
(23.692) |
(3,7%) |
296.777 |
322.840 |
(26.063) |
(8,1%) |
1.277.898 |
||||
|
130. |
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: |
(341.489) |
(393.378) |
(51.889) |
(13,2%) |
(184.375) |
(263.375) |
(79.000) |
(30,0%) |
(744.098) |
|||
|
130. a) |
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso banche |
(479) |
724 |
(1.203) |
n.s. |
(298) |
773 |
(1.071) |
n.s. |
137 |
|||
|
130. a) |
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso clientela |
(336.447) |
(391.584) |
(55.137) |
(14,1%) |
(180.831) |
(263.016) |
(82.185) |
(31,2%) |
(738.438) |
|||
|
130. a) |
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: titoli |
(362) |
(764) |
(402) |
(52,6%) |
(977) |
(277) |
700 |
n.s. |
(2.454) |
|||
|
130. b) |
- attività finanziarie valutate al fv con impatto sulla redditività complessiva |
(4.201) |
(1.754) |
2.447 |
139,5% |
(2.269) |
(855) |
1.414 |
165,4% |
(3.343) |
|||
|
200. a) |
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - impegni e garanzie rilasciate |
(8.181) |
1.943 |
(10.124) |
n.s. |
(7.239) |
2.505 |
(9.744) |
n.s. |
(26) |
|||
|
200. b) |
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - altri accantonamenti netti |
125 |
(2.229) |
2.354 |
n.s. |
(784) |
1.238 |
(2.022) |
n.s. |
(24.809) |
|||
|
260. |
Risultato netto della valutazione al FV delle attività materiali e immateriali |
(8.718) |
- |
(8.718) |
n.s. |
- |
- |
- |
- |
(39.386) |
|||
|
250.+280. |
Utili (perdite) dalla cessione di investimenti e partecipazioni |
18.180 |
4.188 |
13.992 |
n.s. |
18.113 |
3.915 |
14.198 |
n.s. |
6.101 |
|||
|
290. |
Utile (perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte |
276.732 |
251.031 |
25.701 |
10,2% |
122.492 |
67.123 |
55.369 |
82,5% |
475.680 |
|||
|
300. |
Imposte sul reddito del periodo dell'operatività corrente |
(84.433) |
(61.212) |
23.221 |
37,9% |
(32.051) |
(9.827) |
22.224 |
n.s. |
(118.812) |
|||
|
340. |
Utile (perdita) di periodo di pertinenza di terzi |
(20.748) |
(13.701) |
7.047 |
51,4% |
(12.445) |
(7.286) |
5.159 |
70,8% |
(33.912) |
|||
|
Utile (perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo ante impatto |
|||||||||||||
|
Piano Industriale ed altri |
171.551 |
176.118 |
(4.567) |
(2,6%) |
77.996 |
50.010 |
27.986 |
56,0% |
322.956 |
||||
|
190. a) |
Oneri per esodi anticipati al netto delle imposte e dei terzi |
12.734 |
(42.583) |
55.317 |
n.s. |
12.717 |
2 |
12.715 |
n.s. |
(89.413) |
|||
|
190. b) |
Oneri progetti Piano Industriale al netto delle imposte e dei terzi |
- |
(133) |
(133) |
(100,0%) |
- |
(45) |
(45) |
(100,0%) |
(145) |
|||
|
210. |
Rettifiche di valore delle attività materiali al netto delle imposte e dei terzi |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
- |
(295) |
|||
|
350. |
Utile (perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo |
184.285 |
133.402 |
50.883 |
38,1% |
90.713 |
49.967 |
40.746 |
81,5% |
233.103 |
|||
iv
Gruppo UBI Banca: Evoluzione trimestrale del Conto economico consolidato riclassificato
|
2020 |
2019 |
||||
|
Importi in migliaia di euro |
II trimestre I trimestre |
IV trimestre |
III trimestre |
II trimestre |
I trimestre |
|
riesposto |
riesposto |
riesposto |
riesposto |
||
10.-20.-140. Margine d'interesse
di cui: TLTRO II
di cui: componenti IFRS 9 crediti
di cui: componenti IFRS 9 modifiche contrattuali senza cancellazioni
70. Dividendi e proventi simili
Utili (perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto
40.-50. Commissioni nette
di cui: commissioni di performance
80.+90. Risultato netto dell'attività di negoziazione, copertura, cessione/riacquisto e +100.+110. delle attività/passività valutate al fair value con impatto a conto economico
160.+170. Risultato della gestione assicurativa
230. Altri oneri/proventi di gestione
Proventi operativi
|
398.265 |
405.163 |
412.041 |
426.851 |
440.616 |
445.597 |
|
10.445 |
10.111 |
11.100 |
12.695 |
12.502 |
12.391 |
|
14.629 |
20.063 |
21.395 |
22.543 |
35.498 |
31.159 |
|
(8.659) |
(8.803) |
(11.867) |
(2.979) |
(5.281) |
(5.156) |
|
498 |
4.776 |
77 |
371 |
2.040 |
5.170 |
|
15.019 |
7.808 |
9.139 |
11.783 |
13.106 |
6.315 |
|
403.265 |
420.483 |
446.256 |
402.569 |
411.998 |
400.936 |
|
26.056 |
7.063 |
30.127 |
3.318 |
4.171 |
2.982 |
|
41.557 |
53.596 |
58.198 |
(8.998) |
17.649 |
37.435 |
|
5.045 |
2.501 |
4.030 |
3.848 |
3.934 |
3.502 |
|
18.312 |
19.269 |
18.797 |
23.938 |
19.075 |
21.662 |
|
881.961 |
913.596 |
948.538 |
860.362 |
908.418 |
920.617 |
|
190. a) |
Spese per il personale |
(342.233) |
(354.975) |
(355.469) |
(351.754) |
(355.993) |
(364.434) |
|
190. b) |
Altre spese amministrative |
(187.280) |
(181.402) |
(162.670) |
(187.198) |
(175.161) |
(186.031) |
|
di cui: contributi FRU e DGS |
(17.473) |
(41.983) |
(4.448) |
(43.069) |
(18.070) |
(41.998) |
|
|
210.+220. |
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali |
(55.671) |
(57.181) |
(58.542) |
(55.876) |
(54.424) |
(52.485) |
|
Oneri operativi |
(585.184) |
(593.558) |
(576.681) |
(594.828) |
(585.578) |
(602.950) |
|
|
Risultato della gestione operativa |
296.777 |
320.038 |
371.857 |
265.534 |
322.840 |
317.667 |
130. Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:
130. a) - attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso banche
130. a) - attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso clientela
130. a) - attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: titoli
|
130. b) |
- attività finanziarie valutate al fv con impatto sulla redditività complessiva |
- a) Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - impegni e garanzie rilasciate
-
b) Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - altri accantonamenti netti
260. Risultato netto della valutazione al FV delle attività materiali e immateriali
250.+280. Utili (perdite) dalla cessione di investimenti e partecipazioni
290. Utile (perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte
(184.375) (157.114)
-
(181)
(180.831) (155.616)
-
615
(2.269) (1.932)
(7.239) (942)
-
909
-(8.718)
18.113 67
122.492 154.240
|
(210.487) |
(140.233) |
(263.375) |
(130.003) |
|
(344) |
(243) |
773 |
(49) |
|
(208.167) |
(138.687) |
(263.016) |
(128.568) |
|
(1.355) |
(335) |
(277) |
(487) |
|
(621) |
(968) |
(855) |
(899) |
|
(1.936) |
(33) |
2.505 |
(562) |
|
(1.223) |
(21.357) |
1.238 |
(3.467) |
|
(39.386) |
- |
- |
- |
|
1.813 |
100 |
3.915 |
273 |
|
120.638 |
104.011 |
67.123 |
183.908 |
300. Imposte sul reddito del periodo dell'operatività corrente
340. Utile (perdita) del periodo di pertinenza di terzi
Utile (perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo ante impatto Piano Industriale ed altri
190. a) Oneri per esodi anticipati al netto delle imposte e dei terzi
190. b) Oneri progetti Piano Industriale al netto delle imposte e dei terzi
210. Rettifiche di valore delle attività materiali al netto delle imposte e dei terzi
350. Utile (perdita) del periodo di pertinenza della Capogruppo
|
(32.051) |
(52.382) |
(22.469) |
(35.131) |
(9.827) |
(51.385) |
|
(12.445) |
(8.303) |
(12.972) |
(7.239) |
(7.286) |
(6.415) |
|
77.996 |
93.555 |
85.197 |
61.641 |
50.010 |
126.108 |
|
12.717 |
17 |
(46.830) |
- |
2 |
(42.585) |
|
- |
- |
- |
(12) |
(45) |
(88) |
|
- |
- |
(295) |
- |
- |
- |
|
90.713 |
93.572 |
38.072 |
61.629 |
49.967 |
83.435 |
v
Gruppo UBI Banca: Conto economico consolidato riclassificato al netto delle più significative componenti non ricorrenti
|
30.06.2020 |
30.06.2019 |
||||
|
riesposto |
|||||
|
al netto delle |
Variazione |
Variazione % |
|||
|
componenti non |
al netto delle |
||||
|
Importi in migliaia di euro |
ricorrenti |
componenti non |
|||
|
ricorrenti |
|||||
|
Margine d'interesse |
803.428 |
886.213 |
(82.785) |
(9,3%) |
|
|
di cui: TLTRO II |
20.556 |
24.893 |
(4.337) |
(17,4%) |
|
|
di cui: componenti IFRS 9 crediti |
34.692 |
66.657 |
(31.965) |
(48,0%) |
|
|
di cui: componenti IFRS9 modifiche contrattuali senza cancellazioni |
(17.462) |
(10.437) |
7.025 |
67,3% |
|
|
Dividendi e proventi simili |
5.274 |
7.210 |
(1.936) |
(26,9%) |
|
|
Utili (perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto |
22.827 |
19.421 |
3.406 |
17,5% |
|
|
Commissioni nette |
823.748 |
812.934 |
10.814 |
1,3% |
|
|
di cui: commissioni di performance |
33.119 |
7.153 |
25.966 |
n.s. |
|
|
Risultato netto dell'attività di negoziazione, copertura, cessione/riacquisto e delle |
|||||
|
attività/passività valutate al fair value con impatto a conto economico |
95.153 |
55.084 |
40.069 |
72,7% |
|
|
Risultato della gestione assicurativa |
7.546 |
7.436 |
110 |
1,5% |
|
|
Altri oneri/proventi di gestione |
37.581 |
40.737 |
(3.156) |
(7,7%) |
|
|
Proventi operativi |
1.795.557 |
1.829.035 |
(33.478) |
(1,8%) |
|
|
Spese per il personale |
(697.208) |
(720.427) |
(23.219) |
(3,2%) |
|
|
Altre spese amministrative |
(352.573) |
(343.106) |
9.467 |
2,8% |
|
|
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali |
(112.852) |
(106.323) |
6.529 |
6,1% |
|
|
Oneri operativi |
(1.162.633) |
(1.169.856) |
(7.223) |
(0,6%) |
|
|
Risultato della gestione operativa |
632.924 |
659.179 |
(26.255) |
(4,0%) |
|
|
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: |
(341.489) |
(393.378) |
(51.889) |
(13,2%) |
|
|
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso banche |
(479) |
724 |
(1.203) |
n.s. |
|
|
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso clientela |
(336.447) |
(391.584) |
(55.137) |
(14,1%) |
|
|
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: titoli |
(362) |
(764) |
(402) |
(52,6%) |
|
|
- attività finanziarie valutate al fv con impatto sulla redditività complessiva |
(4.201) |
(1.754) |
2.447 |
139,5% |
|
|
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - impegni e garanzie rilasciate |
(8.181) |
1.943 |
(10.124) |
n.s. |
|
|
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - altri accantonamenti netti |
125 |
(2.229) |
2.354 |
n.s. |
|
|
Risultato netto della valutazione al FV delle attività materiali e immateriali |
- |
- |
- |
- |
|
|
Utili (perdite) dalla cessione di investimenti e partecipazioni |
- |
- |
- |
- |
|
|
Utile (perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte |
283.379 |
265.515 |
17.864 |
6,7% |
|
|
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente |
(86.542) |
(65.965) |
20.577 |
31,2% |
|
|
Utile (perdita) d'esercizio di pertinenza di terzi |
(20.748) |
(13.701) |
7.047 |
51,4% |
|
|
Utile/perdita di periodo di pertinenza della Capogruppo |
176.089 |
185.849 |
(9.760) |
(5,3%) |
|
vi
Gruppo UBI Banca: Conto economico consolidato riclassificato al netto delle più significative componenti non ricorrenti
|
Piano Industriale |
Altre componenti |
|||||||||
|
(P.I.) |
||||||||||
|
30.6.2020 |
Progetto riorganiz. |
Contributo |
Prima |
Utili/perdite da |
30.6.2020 |
|||||
|
Oneri per esodi |
applicazione |
|||||||||
|
cessione |
||||||||||
|
anticipati |
logistica Milano |
straordinario Fondo |
valutazione al |
al netto delle |
||||||
|
investimenti e |
||||||||||
|
(P.I. 2017-2020) |
(P.I. 2020-2022) |
di Risoluzione |
FV di immobili |
componenti non |
||||||
|
Importi in migliaia di euro |
partecipazioni |
|||||||||
|
(ex IAS 16) |
ricorrenti |
|||||||||
|
Margine d'interesse |
803.428 |
803.428 |
||||||||
|
di cui: TLTRO II |
20.556 |
20.556 |
||||||||
|
di cui: componenti IFRS 9 crediti |
34.692 |
34.692 |
||||||||
|
di cui: componenti IFRS 9 modifiche contrattuali senza cancellazioni |
(17.462) |
(17.462) |
||||||||
|
Dividendi e proventi simili |
5.274 |
5.274 |
||||||||
|
Utile (perdite) delle partecipazioni valutate al patrimonio netto |
22.827 |
22.827 |
||||||||
|
Commissioni nette |
823.748 |
823.748 |
||||||||
|
di cui: commissioni di performance |
33.119 |
33.119 |
||||||||
|
Risultato netto dell'attività di negoziazione, copertura, cessione/riacquisto e delle attività/passività valutate al fair |
||||||||||
|
value con impatto a conto economico |
95.153 |
95.153 |
||||||||
|
Risultato della gestione assicurativa |
7.546 |
7.546 |
||||||||
|
Altri oneri/proventi di gestione |
37.581 |
37.581 |
||||||||
|
Proventi operativi |
1.795.557 |
- |
- |
- |
- |
- |
1.795.557 |
|||
|
Spese per il personale |
(697.208) |
(697.208) |
||||||||
|
Altre spese amministrative |
(368.682) |
16.109 |
(352.573) |
|||||||
|
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali e immateriali |
(112.852) |
(112.852) |
||||||||
|
Oneri operativi |
(1.178.742) |
- |
- |
16.109 |
- |
- |
(1.162.633) |
|||
|
Risultato della gestione operativa |
616.815 |
- |
- |
16.109 |
- |
- |
632.924 |
|||
|
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a: |
(341.489) |
(341.489) |
||||||||
|
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso banche |
(479) |
(479) |
||||||||
|
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: crediti verso clientela |
(336.447) |
(336.447) |
||||||||
|
- attività finanziarie valutate al costo ammortizzato: titoli |
(362) |
(362) |
||||||||
|
- attività finanziarie valutate al fv con impatto sulla redditività complessiva |
(4.201) |
(4.201) |
||||||||
|
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - impegni e garanzie rilasciate |
(8.181) |
(8.181) |
||||||||
|
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri - altri accantonamenti netti |
125 |
125 |
||||||||
|
Risultato netto della valutazione al FV delle attività materiali e immateriali |
(8.718) |
8.718 |
- |
|||||||
|
Utili (perdite) dalla cessione di investimenti e partecipazioni |
18.180 |
(17.443) |
(737) |
- |
||||||
|
Utile (perdita) dell'operatività corrente al lordo delle imposte |
276.732 |
- |
(17.443) |
16.109 |
8.718 |
(737) |
283.379 |
|||
|
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente |
(84.433) |
5.768 |
(5.238) |
(2.883) |
244 |
(86.542) |
||||
|
Utile (perdita) dell'esercizio di pertinenza di terzi |
(20.748) |
(20.748) |
||||||||
|
Utile (perdita) dell'esercizio di pertinenza della Capogruppo ante impatto Piano Industriale ed altri |
171.551 |
- |
(11.675) |
10.871 |
5.835 |
(493) |
176.089 |
|||
|
Oneri per esodi anticipati al netto delle imposte e dei terzi |
12.734 |
(12.734) |
- |
|||||||
|
Oneri progetti Piano Industriale al netto delle imposte e dei terzi |
- |
- |
||||||||
|
Rettifiche di valore delle attività materiali al netto delle imposte e dei terzi |
- |
- |
||||||||
|
Utile (perdita) dell'esercizio di pertinenza della Capogruppo |
184.285 |
(12.734) |
(11.675) |
10.871 |
5.835 |
(493) |
176.089 |
|||
|
Piano Industriale |
Altre Componenti |
||||||
|
2017-2020 |
|||||||
|
30.06.2019 |
Contributo |
Utili/perdite da |
30.06.2019 |
||||
|
riesposto |
Oneri per esodi |
Oneri Progetti |
riesposto |
||||
|
straordinario |
cessione |
||||||
|
anticipati |
Piano Industriale |
al netto delle |
|||||
|
Fondo di |
investimenti e |
||||||
|
componenti non |
|||||||
|
Risoluzione |
partecipazioni |
||||||
|
ricorrenti |
|||||||
|
886.213 |
886.213 |
||||||
|
24.893 |
24.893 |
||||||
|
66.657 |
66.657 |
||||||
|
(10.437) |
(10.437) |
||||||
|
7.210 |
7.210 |
||||||
|
19.421 |
19.421 |
||||||
|
812.934 |
812.934 |
||||||
|
7.153 |
7.153 |
||||||
|
55.084 |
55.084 |
||||||
|
7.436 |
7.436 |
||||||
|
40.737 |
40.737 |
||||||
|
1.829.035 |
- |
- |
- |
- |
1.829.035 |
||
|
(720.427) |
(720.427) |
||||||
|
(361.192) |
18.086 |
(343.106) |
|||||
|
(106.909) |
586 |
(106.323) |
|||||
|
(1.188.528) |
- |
- |
18.086 |
586 |
(1.169.856) |
||
|
640.507 |
- |
- |
18.086 |
586 |
659.179 |
||
|
(393.378) |
(393.378) |
||||||
|
724 |
724 |
||||||
|
(391.584) |
(391.584) |
||||||
|
(764) |
(764) |
||||||
|
(1.754) |
(1.754) |
||||||
|
1.943 |
1.943 |
||||||
|
(2.229) |
(2.229) |
||||||
|
- |
- |
||||||
|
4.188 |
(4.188) |
- |
|||||
|
251.031 |
- |
- |
18.086 |
(3.602) |
265.515 |
||
|
(61.212) |
(5.880) |
1.127 |
(65.965) |
||||
|
(13.701) |
(13.701) |
||||||
|
176.118 |
- |
- |
12.206 |
(2.475) |
185.849 |
||
|
(42.583) |
42.583 |
- |
|||||
|
(133) |
133 |
- |
|||||
|
- |
- |
||||||
|
133.402 |
42.583 |
133 |
12.206 |
(2.475) |
185.849 |
vii
Gruppo UBI Banca: Stato patrimoniale consolidato
- schema obbligatorio -
|
30.06.2020 |
31.12.2019 |
||
|
Importi in migliaia di euro |
riesposto |
||
|
ATTIVO |
|||
|
10. |
Cassa e disponibilità liquide |
595.996 |
694.750 |
|
20. |
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico |
2.918.145 |
1.758.730 |
|
a) attività finanziarie detenute per la negoziazione |
1.579.775 |
427.980 |
|
|
b) attività finanziarie designate al fair value |
8.545 |
10.278 |
|
|
c) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value |
1.329.825 |
1.320.472 |
|
|
30. |
Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
12.343.270 |
12.221.616 |
|
40. |
Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
107.308.571 |
101.736.289 |
|
a) crediti verso banche |
14.527.728 |
11.921.289 |
|
|
b) crediti verso clientela |
92.780.843 |
89.815.000 |
|
|
50. |
Derivati di copertura |
21.869 |
35.117 |
|
60. |
Adeguamento di valore delle attività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) |
913.730 |
547.019 |
|
70. |
Partecipazioni |
284.750 |
287.353 |
|
80. |
Riserve tecniche a carico dei riassicuratori |
77 |
- |
|
90. |
Attività materiali |
2.879.330 |
2.370.247 |
|
100. |
Attività immateriali |
1.745.824 |
1.739.903 |
|
di cui: avviamento |
1.465.260 |
1.465.260 |
|
|
110. |
Attività fiscali |
3.584.469 |
3.755.895 |
|
a) correnti |
978.088 |
1.084.413 |
|
|
b) anticipate |
2.606.381 |
2.671.482 |
|
|
- di cui alla Legge 214/2011 |
1.767.517 |
1.794.331 |
|
|
120. |
Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione |
90.109 |
268.100 |
|
130. |
Altre attività |
1.847.177 |
1.200.966 |
|
Totale dell'attivo |
134.533.317 |
126.615.985 |
|
|
PASSIVO E PATRIMONIO NETTO |
|||
|
10. |
Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
114.934.180 |
109.795.016 |
|
a) debiti verso banche |
16.679.833 |
14.367.985 |
|
|
b) debiti verso clientela |
76.065.027 |
72.577.255 |
|
|
c) titoli in circolazione |
22.189.320 |
22.849.776 |
|
|
20. |
Passività finanziarie di negoziazione |
598.541 |
555.296 |
|
30. |
Passività finanziarie designate al fair value |
462.372 |
197.610 |
|
40. |
Derivati di copertura |
708.400 |
386.778 |
|
50. |
Adeguamento di valore delle passività finanziarie oggetto di copertura generica (+/-) |
166.404 |
145.191 |
|
60. |
Passività fiscali |
295.667 |
210.882 |
|
a) correnti |
51.637 |
64.547 |
|
|
b) differite |
244.030 |
146.335 |
|
|
70. |
Passività associate ad attività in via di dismissione |
- |
2.331 |
|
80. |
Altre passività |
4.154.680 |
2.735.807 |
|
90. |
Trattamento di fine rapporto del personale |
277.276 |
289.641 |
|
100. |
Fondi per rischi e oneri: |
397.084 |
489.485 |
|
a) impegni e garanzie rilasciate |
61.025 |
54.005 |
|
|
b) quiescenza e obblighi simili |
81.200 |
86.756 |
|
|
c) altri fondi per rischi ed oneri |
254.859 |
348.724 |
|
|
110. |
Riseve tecniche |
2.250.864 |
2.210.294 |
|
120. |
Riserve da valutazione |
50.712 |
(79.938) |
|
140. |
Strumenti di Capitale |
397.948 |
- |
|
150. |
Riserve |
3.499.465 |
3.276.589 |
|
160. |
Sovrapprezzi di emissione |
3.294.604 |
3.294.604 |
|
170. |
Capitale |
2.843.177 |
2.843.177 |
|
180. |
Azioni proprie (-) |
(27.203) |
(28.111) |
|
190. |
Patrimonio di pertinenza di terzi (+/-) |
44.861 |
58.230 |
|
200. |
Utile (perdita) di periodo (+/-) |
184.285 |
233.103 |
|
Totale del passivo e del patrimonio netto |
134.533.317 |
126.615.985 |
|
viii
Gruppo UBI Banca: Conto economico consolidato
- schema obbligatorio -
|
Importi in migliaia di euro |
30.06.2020 |
30.06.2019 |
|
|
riesposto |
|||
|
10. |
Interessi attivi e proventi assimilati |
1.004.984 |
1.104.669 |
|
- di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo |
985.105 |
1.001.942 |
|
|
20. |
Interessi passivi e oneri assimilati |
(158.531) |
(182.054) |
|
30. |
Margine di interesse |
846.453 |
922.615 |
|
40. |
Commissioni attive |
939.847 |
925.790 |
|
50. |
Commissioni passive |
(113.780) |
(111.228) |
|
60 |
Commissioni nette |
826.067 |
814.562 |
|
70. |
Dividendi e proventi simili |
5.518 |
7.472 |
|
80. |
Risultato netto dell'attività di negoziazione |
23.164 |
871 |
|
90. |
Risultato netto dell'attività di copertura |
(14.613) |
(8.036) |
|
100. |
Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: |
72.299 |
23.290 |
|
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
7.255 |
(4.220) |
|
|
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
67.140 |
28.865 |
|
|
c) passività finanziarie |
(2.096) |
(1.355) |
|
|
110. |
Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico |
7.061 |
42.811 |
|
a) attività e passività finanziarie designate al fair value |
13.222 |
292 |
|
|
b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value |
(6.161) |
42.519 |
|
|
120. |
Margine di intermediazione |
1.765.949 |
1.803.585 |
|
130. |
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a : |
(341.489) |
(393.378) |
|
a) attività finanziarie valutate al costo ammortizzato |
(337.288) |
(391.624) |
|
|
b) attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva |
(4.201) |
(1.754) |
|
|
140. |
Utili/perdite da modifiche contrattuali senza cancellazioni |
(17.462) |
(10.437) |
|
150. |
Risultato della gestione finanziaria |
1.406.998 |
1.399.770 |
|
160. |
Premi netti |
151.962 |
159.533 |
|
170. |
Saldo altri proventi/oneri della gestione assicurativa |
(154.217) |
(173.285) |
|
180. |
Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa |
1.404.743 |
1.386.018 |
|
190. |
Spese amministrative |
(1.157.591) |
(1.258.548) |
|
a) spese per il personale |
(678.208) |
(784.110) |
|
|
b) altre spese amministrative |
(479.383) |
(474.438) |
|
|
200. |
Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri |
(8.056) |
(286) |
|
a) impegni e garanzie rilasciate |
(8.181) |
1.943 |
|
|
b) altri accantonamenti netti |
125 |
(2.229) |
|
|
210. |
Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali |
(71.432) |
(69.626) |
|
220. |
Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali |
(41.369) |
(37.218) |
|
230. |
Altri oneri/proventi di gestione |
137.148 |
143.197 |
|
240. |
Costi operativi |
(1.141.300) |
(1.222.481) |
|
250. |
Utili (Perdite) delle partecipazioni |
22.827 |
19.421 |
|
260. |
Risultato netto della valutazione al fair value delle attività materiali e immateriali |
(8.718) |
- |
|
280. |
Utile (Perdita) da cessione di investimenti |
18.180 |
4.188 |
|
290. |
Utile (perdita) dell'operatività corrente al lordo di imposte |
295.732 |
187.146 |
|
300. |
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente |
(90.716) |
(40.086) |
|
310. |
Utile (Perdita) dell'operatività corrente al netto di imposte |
205.016 |
147.060 |
|
330. |
Utile (Perdita) del periodo |
205.016 |
147.060 |
|
340. |
Utile (Perdita) del periodo di pertinenza di terzi |
(20.731) |
(13.658) |
|
350. |
Utile (Perdita) del periodo di pertinenza della capogruppo |
184.285 |
133.402 |
ix
Gruppo UBI Banca: Tavole Crediti
Crediti verso clientela valutati al costo ammortizzato al 30 giugno 2020
|
Esposizione lorda |
Rettifiche |
Valore di bilancio |
|||
|
Importi in migliaia di euro |
di valore |
||||
|
Crediti deteriorati (Terzo stadio) |
(7,48%) |
6.568.648 |
2.661.844 |
(4,61%) |
3.906.804 |
|
- Sofferenze |
(3,84%) |
3.377.032 |
1.770.187 |
(1,90%) |
1.606.845 |
|
- Inadempienze probabili |
(3,50%) |
3.078.068 |
880.681 |
(2,59%) |
2.197.387 |
|
- Esposizioni scadute/sconfinate |
(0,13%) |
113.548 |
10.976 |
(0,12%) |
102.572 |
|
Crediti in bonis (Primo e Secondo stadio) |
(92,52%) |
81.304.495 |
472.164 |
(95,39%) |
80.832.331 |
|
Totale |
87.873.143 |
3.134.008 |
84.739.135 |
|
Grado di copertura |
Grado di copertura |
|
esclusi write-off |
inclusi write-off |
|
40,52% |
52,96% |
|
52,42% |
68,38% |
|
28,61% |
29,34% |
|
9,67% |
|
|
0,58% |
|
|
3,57% |
Crediti verso clientela valutati al costo ammortizzato al 31 marzo 2020
|
Esposizione lorda |
Rettifiche |
Valore di bilancio |
|||
|
Importi in migliaia di euro |
di valore |
||||
|
Crediti deteriorati (Terzo stadio) |
(7,51%) |
6.673.244 |
2.639.851 |
(4,70%) |
4.033.393 |
|
- Sofferenze |
(3,84%) |
3.414.032 |
1.758.613 |
(1,93%) |
1.655.419 |
|
- Inadempienze probabili |
(3,55%) |
3.154.776 |
872.276 |
(2,66%) |
2.282.500 |
|
- Esposizioni scadute/sconfinate |
(0,12%) |
104.436 |
8.962 |
(0,11%) |
95.474 |
|
Crediti in bonis (Primo e Secondo stadio) |
(92,49%) |
82.195.800 |
451.079 |
(95,30%) |
81.744.721 |
|
Totale |
88.869.044 |
3.090.930 |
85.778.114 |
Crediti verso clientela valutati al costo ammortizzato al 31 dicembre 2019
|
Esposizione lorda |
Rettifiche |
Valore di bilancio |
|||
|
Importi in migliaia di euro |
di valore |
||||
|
Crediti deteriorati (Terzo stadio) |
(7,80%) |
6.838.473 |
2.667.009 |
(4,93%) |
4.171.464 |
|
- Sofferenze |
(4,05%) |
3.555.090 |
1.847.960 |
(2,02%) |
1.707.130 |
|
- Inadempienze probabili |
(3,62%) |
3.172.926 |
809.849 |
(2,79%) |
2.363.077 |
|
- Esposizioni scadute/sconfinate |
(0,13%) |
110.457 |
9.200 |
(0,12%) |
101.257 |
|
Crediti in bonis (Primo e Secondo stadio) |
(92,20%) |
80.853.909 |
461.340 |
(95,07%) |
80.392.569 |
|
Totale |
87.692.382 |
3.128.349 |
84.564.033 |
||
|
Crediti verso clientela valutati al costo ammortizzato al 30 giugno 2019 |
|||||
|
Esposizione lorda |
Rettifiche |
Valore di bilancio |
|||
|
Importi in migliaia di euro |
di valore |
||||
|
Crediti deteriorati (Terzo stadio) |
(9,97%) |
9.002.822 |
3.690.587 |
(6,17%) |
5.312.235 |
|
- Sofferenze |
(5,70%) |
5.146.645 |
2.663.714 |
(2,88%) |
2.482.931 |
|
- Inadempienze probabili |
(4,20%) |
3.794.244 |
1.020.242 |
(3,22%) |
2.774.002 |
|
- Esposizioni scadute/sconfinate |
(0,07%) |
61.933 |
6.631 |
(0,06%) |
55.302 |
|
Crediti in bonis (Primo e Secondo stadio) |
(90,03%) |
81.282.373 |
520.457 |
(93,83%) |
80.761.916 |
|
Totale |
90.285.195 |
4.211.044 |
86.074.151 |
x
|
Grado di copertura |
Grado di copertura |
|
esclusi write-off |
inclusi write-off |
|
39,56% |
52,03% |
|
51,51% |
67,66% |
|
27,65% |
28,34% |
|
8,58% |
|
|
0,55% |
|
|
3,48% |
|
|
Grado di copertura |
Grado di copertura |
|
esclusi write-off |
inclusi write-off |
|
39,00% |
50,92% |
|
51,98% |
67,12% |
|
25,52% |
26,09% |
|
8,33% |
|
|
0,57% |
|
|
3,57% |
|
|
Grado di copertura |
Grado di copertura |
|
esclusi write-off |
inclusi write-off |
|
40,99% |
49,55% |
|
51,76% |
62,60% |
|
26,89% |
27,53% |
|
10,71% |
0,64%
4,66%
Allegati
Disclaimer
UBI Banca – Unione di Banche Italiane Scpa ha pubblicato questo contenuto il 03 agosto 2020. La fonte è unica responsabile delle informazioni in esso contenute. Distribuito da Public, senza apportare modifiche o alterazioni, il 03 agosto 2020 11:58:04 UTC
