Marco Braglia

Quando si parla di investimenti, la prima domanda è: a chi affidarsi per gestire i propri risparmi? In Italia esistono tre principali forme di consulenza, vediamole di seguito. La consulenza in banca È la più diffusa. Ti affidi direttamente al personale della tua banca che ti propone prodotti finanziari, fondi e polizze della stessa banca o di società collegate. Non è obbligatorio aver passato l’esame dell’OCF, per cui la formazione non è certificata. Hanno un forte conflitto d’interesse in quanto la banca guadagna in base ai prodotti che vende. Spesso prevale la logica commerciale con costi elevati e mancanza di trasparenza. Come può l’investitore valutare se quanto gli viene proposto sia il meglio per lui o quello che fa guadagnare di più al proponente? Le banche svolgono un ruolo importante per l’economia, ma sono aziende e come tali devono fare utili. Il consulente finanziario fuori sede (con mandato di banca o rete) Figura molto comune in Italia. Lavora per una banca o una rete di distribuzione finanziaria, ma ti segue anche al di fuori della filiale. Il consulente resta legato al mandato della banca/rete e deve collocare i prodotti di quella struttura. Più o meno stessi conflitti di interesse della tipologia precedente, il loro guadagno è legato ai prodotti che colloca: più quanto proposto ha costi alti maggiore sarà il loro guadagno. La consulenza finanziaria indipendente È il modello più recente, introdotto in Italia solo dal 2018. L’indipendente non ha mandati né legami con banche o assicurazioni e non colloca prodotti. Viene pagato solo dal cliente, con un compenso chiaro e prestabilito. Non ha nessun conflitto di interessi, trasparenza totale, strategie su misura con possibilità di accedere a tutti prodotti finanziari esistenti. Purtroppo è una figura poco conosciuta in Italia e molti risparmiatori non sanno ancora che esiste; a differenza di Nord Europa e Stati Uniti d’America dove al contrario è molto diffusa. Perché l’indipendente conviene davvero? Nessun conflitto di interessi: un consulente indipendente non guadagna dalle commissioni sui prodotti, lavora solo per te. Trasparenza sui costi: sai subito quanto spendi, nessun costo nascosto, nessuna sorpresa. Strategia personalizzata: non prodotti standard, ma un piano costruito sui tuoi obiettivi e sul tuo orizzonte temporale. Più soldi per te, meno per gli altri: risparmiare anche solo l’1% all’anno in costi potrebbe significare migliaia di euro in più nel lungo periodo. Vedi qui l’approfondimento in merito. Serenità e controllo: avere un professionista al tuo fianco che lavora solo per te ti permette di investire con più consapevolezza e tranquillità. Conclusione Oggi hai tre possibilità: affidarti alla banca, a un consulente con mandato o a un consulente indipendente. Solo quest’ultimo ti garantisce assenza di conflitti di interesse, trasparenza e strategie davvero su misura. La vera domanda quindi è: vuoi che i tuoi soldi lavorino per te o per qualcun altro? Richiedi subito maggiori informazioni https://www.bragliamarcocfa.it/contatti/

Di fondi pensione integrativa ce ne sono molti, ma come capire quello che fa per noi? Quando si parla di pensione integrativa la prima regola è semplice: ? il rendimento futuro è incerto, i costi invece sono certi. Ed è proprio sui costi che bisogna tenere gli occhi ben aperti. Molti risparmiatori, ad esempio, finiscono nei PIP (piani individuali pensionistici) proposti da banche e assicurazioni. Il problema? Spesso i costi sono troppo alti e rischiano di erodere buona parte del capitale accumulato negli anni. ? Prima mossa: controlla subito se il tuo fondo è un PIP e valuta attentamente se conviene mantenerlo. Oltre ai PIP, esistono i fondi pensione di categoria, riservati a specifici lavoratori. Hanno costi generalmente bassi e in molti casi il datore di lavoro è obbligato a versare una quota aggiuntiva: un vantaggio da non sottovalutare. Se non rientri nei fondi di categoria, ci sono i fondi aperti, che si collocano in una via di mezzo sia per flessibilità che per costi. Un altro punto cruciale è la scelta del comparto di investimento: non è un dettaglio tecnico, ma una decisione strategica che deve cambiare nel tempo in base all’età e al profilo di rischio. Ed è qui che entra in gioco la vera Pianificazione Previdenziale. Non si tratta solo di scegliere un fondo: significa costruire un percorso su misura, valutando se il fondo integrativo basterà oppure se sarà necessario affiancarlo ad altre soluzioni. ? Il rischio più grande? Arrivare tardi! Con le pensioni pubbliche sempre più lontane e ridotte, ignorare il problema significa rischiare di ritrovarsi in età avanzata senza la serenità economica necessaria. Ogni situazione è unica e merita un’analisi attenta. La differenza la fa la pianificazione oggi, non il rimandare a domani. ? Vuoi capire meglio quale pensione integrativa sia più adatta al tuo caso? Scrivimi: insieme possiamo analizzare la tua situazione. Lasciami qui la tua richiesta: https://www.bragliamarcocfa.it/contatti/  

In questi anni di attività mi sono reso conto di una cosa importantissima: “è necessario far passare un’informazione basilare prima di iniziare a parlare di investimenti, altrimenti tutto il lavoro successivo potrebbe risultare vano”. La "prima pietra" per costruire il “nostro edificio”, su fondamenta solide, è la giusta mentalità, che si può ottenere solo con la consapevolezza di tutti i rischi legati al nostro patrimonio. ✅La prima regola è quella di proteggere il patrimonio, detta così sembra semplice, ma come fare in concreto? ✅Diversificare è una delle armi a nostra disposizione, ma cosa significa veramente? ✅ Per questo ho creato un e-book gratuito di educazione finanziaria: ti spiego in modo semplice la corretta mentalità per far crescere il tuo patrimonio proteggendolo dai rischi e da una cattiva gestione. Scaricalo qui subito, è gratis  Buona lettura, e se hai domande sono a tua disposizione.