Quando si parla di investimenti, la prima domanda è: a chi affidarsi per gestire i propri risparmi?
In Italia esistono tre principali forme di consulenza, vediamole di seguito.
È la più diffusa. Ti affidi direttamente al personale della tua banca che ti propone prodotti finanziari, fondi e polizze della stessa banca o di società collegate.
Non è obbligatorio aver passato l’esame dell’OCF, per cui la formazione non è certificata.
Hanno un forte conflitto d’interesse in quanto la banca guadagna in base ai prodotti che vende.
Spesso prevale la logica commerciale con costi elevati e mancanza di trasparenza.
Come può l’investitore valutare se quanto gli viene proposto sia il meglio per lui o quello che fa guadagnare di più al proponente?
Le banche svolgono un ruolo importante per l’economia, ma sono aziende e come tali devono fare utili.
Figura molto comune in Italia. Lavora per una banca o una rete di distribuzione finanziaria, ma ti segue anche al di fuori della filiale.
Il consulente resta legato al mandato della banca/rete e deve collocare i prodotti di quella struttura.
Più o meno stessi conflitti di interesse della tipologia precedente, il loro guadagno è legato ai prodotti che colloca: più quanto proposto ha costi alti maggiore sarà il loro guadagno.
È il modello più recente, introdotto in Italia solo dal 2018.
L’indipendente non ha mandati né legami con banche o assicurazioni e non colloca prodotti.
Viene pagato solo dal cliente, con un compenso chiaro e prestabilito.
Non ha nessun conflitto di interessi, trasparenza totale, strategie su misura con possibilità di accedere a tutti prodotti finanziari esistenti.
Purtroppo è una figura poco conosciuta in Italia e molti risparmiatori non sanno ancora che esiste; a differenza di Nord Europa e Stati Uniti d’America dove al contrario è molto diffusa.
Perché l’indipendente conviene davvero?
Conclusione
Oggi hai tre possibilità: affidarti alla banca, a un consulente con mandato o a un consulente indipendente.
Solo quest’ultimo ti garantisce assenza di conflitti di interesse, trasparenza e strategie davvero su misura.
La vera domanda quindi è: vuoi che i tuoi soldi lavorino per te o per qualcun altro?
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