In molti ancora oggi si domandano perché la PIANIFICAZIONE DEL PATRIMONIO FAMILIARE nelle sue varie sfumature sia importante.
Fino a qualche anno fa era tipica solo della dimensione aziendale. Oggi? Oggi è cruciale anche dal punto di vista familiare.
Quali sono gli obiettivi di una pianificazione patrimoniale? Salvaguardare l’interesse proprio e della propria famiglia nel tempo, evitare dispersioni del patrimonio, evitare sovraindebitamento e situazioni di difficoltà per i famigliari.
Rispetto al passato, il concetto di FAMIGLIA è cambiato, l’evoluzione ci ha portato ai “nuovi modelli di famiglie”, non esiste più solo la “famiglia tradizionale”, anche se la Legge riconosce ancora come fondamento della famiglia il matrimonio.
MATRIMONIO
Secondo l’art.143 c.c. i coniugi sono tenuti a contribuire ai bisogni della famiglia in base alle proprie sostanze e capacità di lavoro professionale o casalingo. E’ molto importante sapere che i rapporti patrimoniali sono influenzati dalla scelta del REGIME PATRIMONIALE per i coniugi. Ricordiamo che durante il ciclo di vita della famiglia i coniugi possono decidere di separarsi o divorziare.
Per la pianificazione dell’assetto patrimoniale di una famiglia o di un individuo occorre dunque tener conto:
UNIONE CIVILE
Le unioni civili e le convivenze di fatto non prevedono il negozio giuridico del matrimonio.
Oggi viene considerata famiglia di fatto quella che ha lo stesso contenuto di convivenza che è alla base del matrimonio. Per il regime patrimoniale valgono le stesse regole del matrimonio (comunione o separazione dei beni).
CONVIVENZA
I conviventi di fatto sono per la legge due persone maggiorenni unite stabilmente da legami affettivi di coppia e di reciproca assistenza morale e materiale. La convivenza deve risultare dall’anagrafe del comune di residenza. Il contratto di convivenza permette di regolare i rapporti economici e patrimoniali e di scegliere il regime della comunione dei beni.
La scelta degli strumenti assicurativo-finanziari per la tutela e protezione del patrimonio rappresenta un nodo cruciale nella vita finanziaria di ciascun cliente, è importante scegliere accuratamente per una pianificazione finanziaria accurata e previdente.
L’evolversi dei nuovi assetti famigliari, delle leggi che li regolano, le diverse soluzioni finanziarie, portano alla necessità di un intervento della figura professionale del CONSULENTE FINANZIARIO, che faccia emergere i bisogni inespressi del cliente e che gli trasmetta la cultura della pianificazione successoria.
Solo un consulente preparato e informato sui cambiamenti normativi e fiscali sarà in grado di fornire alla propria clientela un servizio continuamente rinnovato capace di cogliere le diverse esigenze al fine di costruire una pianificazione patrimoniale idonea e su misura.
