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Le coppie di fatto, sempre più diffuse in Italia, godono di alcuni diritti riconosciuti dalla legge 76/2016 (Legge Cirinnà), ma non tutti gli aspetti patrimoniali e finanziari sono automaticamente regolati. Per questo motivo è fondamentale conoscere le regole che disciplinano conti correnti, investimenti e successioni, così da evitare spiacevoli sorprese.
Firma disgiunta o congiunta: nelle coppie di fatto è possibile aprire un conto cointestato, scegliendo tra firma disgiunta (ognuno può operare liberamente) o congiunta (servono entrambe le firme).
In caso di decesso di un intestatario: la quota di spettanza non passa automaticamente al partner superstite, ma entra nell’asse ereditario. Questo significa che gli eredi legittimi (genitori, figli, fratelli) possono vantare diritti.
Titoli e fondi: se intestati a uno solo dei partner, non rientrano automaticamente nella disponibilità del convivente in caso di morte.
Polizze vita: rappresentano uno strumento efficace per garantire al partner una tutela economica, poiché il beneficiario può essere liberamente scelto.
Pianificazione patrimoniale: è possibile predisporre testamenti o patti di convivenza che chiariscano la destinazione dei beni e degli investimenti.
1. Contratto di convivenza
È un atto redatto davanti a un notaio o a un avvocato che permette di disciplinare gli aspetti patrimoniali della vita comune.
Con esso è possibile:
stabilire le regole di contribuzione alle spese familiari;
scegliere il regime di comunione o separazione dei beni;
regolare l’uso della casa comune;
prevedere clausole di tutela in caso di scioglimento della convivenza.
? Perché è importante: evita conflitti e chiarisce fin da subito la gestione economica della coppia.
2. Testamento
Nelle coppie di fatto, in assenza di testamento, il partner non ha alcun diritto successorio. Per garantire la trasmissione del patrimonio è quindi necessario predisporre un testamento (olografo, pubblico o segreto).
Attraverso il testamento è possibile:
destinare al partner una parte del patrimonio disponibile;
nominare il convivente erede o legatario;
tutelare eventuali figli della coppia e gestire equamente le quote.
? Perché è importante: senza testamento, il convivente rischia di essere escluso dall’eredità a favore dei parenti legittimi.
3. Polizze vita e assicurazioni
Le polizze vita rappresentano una delle soluzioni più immediate ed efficaci:
permettono di designare liberamente il partner come beneficiario;
le somme erogate non rientrano nell’asse ereditario e sono esenti da imposta di successione;
garantiscono liquidità immediata in caso di premorienza.
? Perché è importante: assicurano un sostegno economico rapido al partner, senza complicazioni legali.
4. Previdenza complementare
Attraverso fondi pensione o PIP (piani individuali pensionistici) è possibile designare il partner come beneficiario delle prestazioni in caso di decesso.
? Perché è importante: rafforza la sicurezza finanziaria della coppia anche sul lungo termine.
5. Intestazione e cointestazione dei beni
Conti correnti cointestati: utili per la gestione quotidiana, ma non garantiscono la trasmissione automatica al partner in caso di decesso.
Immobili e beni registrati: si può valutare la cointestazione o la donazione in vita.
Investimenti: è consigliabile diversificare le intestazioni e prevedere strumenti di designazione beneficiaria.
? Perché è importante: una corretta intestazione riduce il rischio di blocchi e contestazioni Le coppie di fatto hanno oggi diverse possibilità per tutelare i propri interessi economici. La differenza la fa la pianificazione preventiva, supportata da un consulente finanziario che sappia integrare soluzioni giuridiche, fiscali e di investimento. La pianificazione finanziaria diventa ancora più importante per le coppie di fatto, perché permette di:
garantire la tutela reciproca;
proteggere risparmi e investimenti da eventuali contestazioni ereditarie;
costruire strategie personalizzate in base agli obiettivi di vita comuni.
