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Come consulente finanziario, mi chiedo spesso quali siano i bisogni e le esigenze dei clienti con patrimoni rilevanti. Parliamo di persone ovviamente corteggiate da tutte le reti di consulenza finanziaria ed intermediari bancari (per ovvie ragioni); ma sotto il patrimonio ingente, che persona troviamo, e con quali abitudini e comportamenti?
In questo senso, è curioso vedere come, di fatto, riscopriamo molti caratteri noti e condivisi con molti risparmiatori/investitori. Ad esempio, l'avversione per il rischio, o la passione per la liquidità.
Articolo di Bluerating del 23/10/2019 recita: “I paperoni preferiscono il cash”. Tratto in comune, come sappiamo, con la maggior parte dei risparmiatori italiani. Così come l’avversione per il rischio.
Altro aspetto importante:
Articolo di Advisor del 28/10/2019, “I clienti wealth italiani puntano ad aumentare la propria allocazione verso prodotti indicizzati”. Ovvero, cresce l’attenzione verso il grado di efficienza dei propri investimenti e verso i costi sostenuti. I clienti Private diventano quindi, a ragion veduta, più esigenti e attenti alla gestione del proprio patrimonio.
Su quest’ultimo punto si gioca molto della partita, a mio avviso. Perché se fino ad oggi, i clienti Private venivano visti dall’intermediario che li gestiva, molto spesso, come fonte “appetibile e appetitosa” di commissioni (ho visto giusto di recente con i miei occhi report Mifid2 su posizione oltre 1 milione di euro al TER del 2,72%, che su 1 milione di euro, per dire, equivale a 27.200 euro lasciati sul piatto..all’anno...), ora la musica può cambiare. E se a muoversi sono i clienti Private, la musica può cambiare parecchio per tutta l’industria della consulenza, viste le masse che detengono questi clienti. Ci sarà da divertirsi.
Le banche e le reti sono pronte a questo passaggio, e ad accogliere e rispondere alla maggiori esigenze di questa clientela?
L’ Aduc, associazione dei diritti degli utenti e dei consumatori, scrive, sul proprio sito, in data 29/10/2019, riguardo i report Mifid2: “Trasparenza bancaria. Per Banca Mediolanum è più “trasparente” far fare le somme ai clienti per scoprire quanto pagano complessivamente…”.
A leggere queste cose, forse c’è ancora del lavoro da fare..
Cari clienti Private, non siate la gallina dalle uova d’oro di nessuno.
